Нехватка денег: причины, что делать? Какие минимальные расходы семьи в месяц?

Содержание

Финансовая инструкция для семейного бюджета, чтобы не ссориться из-за денег и сохранить семью

Финансовые проблемы в семье являются достаточно частой причиной разводов и несчастливых семей. Согласно исследованию, практически 40 % браков распадаются из-за проблем с деньгами. Поэтому о планировании семейного бюджета многие договариваются «на берегу» и ведут его при полном доверии и грамотном планировании. Довольно часто благодаря этому можно избежать множества проблем в отношениях и сохранить крепкую и дружную семью.

Мы в AdMe.ru поползали по финансовым сайтам, блогам и нашли много информации на тему семейного бюджета.

Есть 3 вида семейного бюджета

Традиционно бюджет семьи разделяют на 3 вида:

  • Общий — это значит, что в паре нет разделения денежных средств на «мои» и «твои». Все 100 % своих доходов складываются в «один котел». Общий бюджет больше подходит для пар, которые уже не один год живут вместе, а также семьям с детьми и парам, где один из супругов зарабатывает значительно больше другого. У каждого супруга одинаковый доступ к деньгам и равное право ими распоряжаться. Но здесь могут возникнуть сложности с выбором подарков друг для друга. Также при таком бюджете необходимо обговаривать все расходы (и крупные, и мелкие), а спонтанные покупки могут вызвать разногласия.
  • Раздельный — каждый распоряжается своими заработанными деньгами так, как сам того пожелает, не обсуждая траты с партнером. А общие расходы делятся либо пополам, либо по договоренности. Такой бюджет характерен для пар, которые не живут вместе или же только съехались и лишь начинают вести совместный быт. Достоинства такого ведения бюджета в финансовой независимости друг от друга: у каждого ответственность только за свои расходы и доходы. А недостатки в том, что могут возникать разногласия и даже конфликты в тратах на общие нужды.
  • Смешанный — когда часть собственных заработанных денег каждый откладывает на общие семейные нужды, а часть оставляет себе на личные расходы. Тут важна договоренность партнеров: совместные средства можно тратить лишь на оговоренные вещи, а личные деньги — на свое полное усмотрение. Этот вид бюджета подходит для пар, где оба супруга имеют стабильный заработок и ведут совместный быт. Основной плюс здесь — это финансовая независимость каждого супруга. Но такой вид бюджета нуждается в регулярном контроле и «оптимизации данных» хотя бы пару раз в год.

Финансовые ошибки, которые могут привести к разводу

Утаивание личных расходов. 2/3 супружеских пар скрывают от партнера некоторые личные покупки и долги. Причины могут быть разными, но рано или поздно все откроется и проблем уже не избежать.

Отсутствие сбережений, финансовой подушки рано или поздно скажется на финансах. Проблемы, внезапные трудности с работой и прочие негативные события могут опустошить семейный бюджет и, как следствие, подпортить отношения в семье.

Попытки изменить и контролировать друг друга. У каждого человека свой стиль обращения с деньгами: кто-то умеет откладывать, а кто-то хочет тратить все сразу. В таком случае лучше сразу выяснить все пожелания друг друга и договориться о плане ведения бюджета.

Желание впечатлить окружающих людей своим достатком, сравнивать себя с окружающими, пытаться стать похожим на кого-то также плачевно скажется на семейном бюджете. Очень важно жить по средствам, а к расходам подходить ответственно, полагаясь на свои возможности и желания.

Часто бывает, что в семье работает только один из супругов, чаще всего муж. И это ни в коем случае не должно значить, что жена не имеет права голоса в решении финансовых вопросов. Позиция «Я зарабатываю, значит, я решаю» ни к чему хорошему точно не приведет.

Позиция, что мужчина — добытчик и обязан больше зарабатывать и распоряжаться деньгами, давно уже неактуальна. Финансами должен управлять тот, кто умеет делать это лучше и на благо всех членов семьи.

Объединять финансы в общий или даже смешанный бюджет парам, у которых разный стиль управления деньгами, не совсем разумно. Ведь увлечения и привычки одного из партнеров могут разорить всю семью.

Согласно исследованию, худшие отношения — это те, в которых преобладает меркантилизм, потому отношения «по расчету» редко длятся долго и еще реже бывают счастливыми.

Способы урегулирования денежных вопросов друг с другом

Не столь важно, какой тип ведения бюджета выберет семья и кто будет принимать основные решения по тратам. Это здорово, когда пара умеет договариваться о финансах, обсуждать долгосрочные цели и способы их достижения.

Читать еще:  Зрелая кожа с какого возраста? С какого возраста можно применять коллаген, колоть ботокс, гиалуроновую кислоту?

Наличие финансового плана. Необходимо обговорить, какое будущее видят супруги через 5, 10, 15 лет (сюда входит покупка жилья, автомобиля, образование детей, сбережения и прочие важные цели и мечты). После чего составить план этих расходов по месяцам или годам и следовать ему, анализировать и при необходимости менять условия.

Если в семье не раздельный бюджет, можно договориться о том, какую сумму каждый может потратить, не спрашивая разрешения супруга. Незапланированные покупки одного партнера могут нанести значительный урон всему семейному бюджету и подорвать доверие в отношениях.

Создание финансовой подушки безопасности — один из самых важных пунктов. Сюда относятся сбережения «на черный день», на которые можно прожить определенное время, если вдруг пропадет основной источник дохода. Крупные расходы могут быть незапланированными, и к этому нужно быть готовым.

Для создания такой «заначки» нужно вести учет доходов и расходов 2–3 месяца и подсчитать свои ежемесячные траты. А размер финансовой подушки рассчитывается по формуле: сумму ежемесячных расходов умножить на количество «безденежных» месяцев. К примеру, если ваши расходы в месяц составляют ₽ 50 000, а запас хотите сделать на 3 месяца, то накопить нужно ₽ 150 000. Оптимальный период, на который следует иметь запас денег, составляет от 3 до 6 месяцев.

Финансовые вопросы нужно регулярно обсуждать. Отлично, когда супруги могут открыто поговорить друг с другом о новых расходах, корректировать цели по накоплениям, ставить новые цели и распределять траты. Удобнее всего обсуждать такие вопросы в конце месяца, а заодно обсудить финансовые планы на следующий.

А какой способ ведения бюджета в вашей семье? Может, у вас есть свои финансовые секреты?

Когда доход не равен расходам, или как распределить бюджет семьи, если денег катастрофически не хватает

Не хватает денег до зарплаты — типичная ситуация в обычных семьях. Что делать, если денег не хватает даже на одежду детям, не говоря уже об обновках для себя? Выход один — учитесь искусству экономии. Можно сказать, в современном мире экономить стало модно, потому что жизнь дорожает, а доходы не растут.

Сегодня Reconomica предлагает вам ознакомиться с личными методами экономии одной опытной многодетной мамы из Казахстана. Татьяна подробно рассказала, как ей удается распределять небольшой семейный бюджет и дала полезные советы для новичков в этом деле.

Вступление

Здравствуйте! Меня зовут Татьяна. Я живу в Восточном Казахстане, недалеко от города Усть-Каменогорска в сельской местности. Наша семья состоит из 5 человек: трое деток, я и муж. Я по профессии логопед, но в данный момент не практикую, а сижу дома с детьми.

Доход нашей семьи – это только заработная плата мужа — 90 000 тенге или около 15 000 рублей.

Как я распределяю месячный доход на содержание семьи

Конечно, сложно спланировать бюджет, если других источников дохода, кроме зарплаты мужа, нет. Но я умудряюсь это делать и сегодня поделюсь с вами своими способами выживания.

Муж получает зарплату дважды в месяц. В начале месяца зарплата (50%), в конце месяца аванс (50%). И у нас уже выработалась определенная закономерность, на что эти деньги мы будем тратить. Живем мы в частном доме, поэтому за коммунальные услуги я не плачу. В голове уже срабатывает автоматически калькулятор, какие потребности необходимо удовлетворить, чтобы хватило на все денег.

Составляю список покупок.

В начале месяца я оплачиваю:

  • счета за воду и электроэнергию (5 000 тенге);
  • кредит (27 000 тенге);
  • закупка продуктов (10 000);
  • непредвиденные расходы — лекарства (3 000);

В конце месяца имеются следующие траты:

  • счет за телефон и интернет (7 000);
  • закупка продуктов (10 000);
  • долг (10 000);
  • закупка хозяйственных товаров для дома на месяц (7 000);
  • непредвиденные расходы (6 000);
  • покупка товаров первой необходимости (5 000).

Сейчас составлять мне этот список оказалось легче, так как пишу в сезон каникул и не учитываю траты, связанные с оплатой счета за детский сад (в районе 6 000), который мы платили в начале месяца. Также в зимний период мы не оплачиваем счет за воду, так как пользуемся своей скважиной, а летом плачу за полив огорода.

Вот такой у меня получился бюджет, которого я придерживаюсь строго. Иначе никак. Как вы видите, статьи расходов “на покупку одежды” или “развлечения” у меня нет. На это просто нет средств. В этом случае родители — мои главные помощники. Зато статья “долги” присутствует.

Одежду для детей я покупаю через Интернет, там дешевле.

Жизнь в долг

Методы экономии семейного бюджета (ведение учета доходов и расходов) трудно распределить, если расходы превалируют. Поэтому выходом из такой ситуации, как «где взять» и «на что купить», стал способ — взять в долг.

Не знаю, будет ли приемлем этот метод в больших городах, но в маленьких населенных пунктах отовариться под запись — нормальная практика. То есть в каком-то продуктовом или продовольственном магазине можно открыть кредит и брать нужные товары в долг.

Возможно, кто-то таким способом не сильно экономит свой бюджет, но для моей семьи этот метод самая действенная экономия, так как берем в долг не каждый день и по минимуму. И осознание того, что твои дети сегодня не останутся без хлеба, например, очень успокаивает.

Читать еще:  Какую ценность организму человека несет обычная вода, и какой вид воды самый полезный? Сколько нужно и как правильно пить воду для здоровья и похудения? Что будет происходить в организме, если пить очень много и очень мало воды в день?

Брать в долг для меня это крайняя мера, но прибегаю к ней периодически. Поэтому в моем бюджете учтена и эта статья расходов, которая бывает обычно фиксированной.

Варианты ежедневной экономии

Когда бюджет ограничен, экономить приходится на постоянной основе, и это не только платы за счета и покупки, но также экономия в быту. На чем же можно сэкономить дома?

Как сэкономить на потреблении электроэнергии

Когда я работала, и денежный вопрос не стоял так остро в моей семье, экономить на электроэнергии мне даже не приходило в голову. Платили по 5 000 и даже 7 000 тенге ежемесячно. С выходом в декрет, я понимала, что такие суммы неприемлемы, и надо что-то с этим делать.

Меры, предпринятые нами по снижению потребления электроэнергии:

  1. Постепенная замена электрических лампочек на энергосберегающие.
  2. Отключение электроприборов на ночь (кроме холодильника).
  3. Полный или частичный отказ от использования обогревательных приборов в осенне-весенний период.
  4. Контроль над тем, чтобы одновременно не горели лампочки во всех комнатах.
  5. В период заготовок на зиму использовать газовую плиту.

Теперь счет за оплату электроэнергии находится в пределах 3 000 – 3 500 тенге. Многие наши знакомые даже интересуются, почему мы платим немного меньше, чем они. 1 500 тенге — наша непосредственная экономия.

Как сэкономить на покупке продуктов

Обычно продукты мы закупаем на базаре или оптовом магазине. Много продуктов я не покупаю. Планирую меню на неделю и в соответствии с ним закупаю нужные продукты. Если на неделе я планирую мясные блюда (манты, мясо в духовке), если какой-то праздник, то денег уходит на закупку гораздо больше. Если мероприятий нет в ближайшее время, значит можно сэкономить и устроить постную неделю (курица и овощи).

Кстати, большинство овощей поступает на наш стол с собственного огорода, и это тоже замечательная экономия. И только в весенний период, когда собственные овощи заканчиваются, я покупаю их в магазине.

На что нужно обратить внимание:

  1. Закупать продукты нужно по списку, исходя из намеченных планов, в минимальных количествах.
  2. Посещать магазины лучше без детей.
  3. Обращать внимание на акции и распродажи.

Большинство овощей поступает на наш стол с собственного огорода, и это тоже замечательная экономия.

Как сэкономить на иных товарах

В этом пункте я бы хотела рассказать о возможности приобретать какие-либо товары бытового назначения через социальные сети и мобильные приложения.

Сейчас очень хорошо развита торговля в сети интернет. Я обычно обращаю внимание на разные рекламные предложения или объявления. Такого рода предложения мы можем встретить в любых социальных сетях, таких как Одноклассники или Инстаграм, а также, если вы состоите в специализированных группах в ватсапе или других мессенджерах.

Обычно это простые люди, такие же, как и я, предлагают свой товар (зачастую б/у) по минимальной цене. Так я приобретаю одежду или игрушки для деток, а также товары для дома. Считаю, в наше время нужно пользоваться всеми возможностями и стараться не переплачивать.

Сейчас очень хорошо развита торговля в сети интернет.

Выводы

Конечно, тотальная экономия с целью выжить, а не приумножить свой капитал – это вынужденная мера. Но и такая мера приносит свои плоды, такие как дисциплинированность и ответственность.

Научиться экономить нужно и можно, главное — рационально использовать свои денежные ресурсы и правильно сводить концы с концами. Хорошо, что декрет не вечен, и скоро наши статьи доходов и расходов изменятся в лучшую сторону.

Советы, которые я могу вам предложить по распределению семейного бюджета:

  1. В первую очередь, нужно оплатить все счета и кредитные выплаты.
  2. Во вторую очередь, купить продукты.
  3. В третью очередь, спланировать иные покупки.

Что такое дефицит семейного бюджета и как его избежать

Ну, вот просто так получилось, что деньги кончились раньше, чем пришло время получать заработную плату.

Ситуацию нехватки денег до следующей заработной платы называют дефицитом семейного бюджета.

Сегодня, в рамках финансовой грамотности, я вам расскажу, что такое дефицит семейного бюджета и как его избежать.

При этом, обращаю ваше внимание, что речь пойдет о дефиците семейного бюджета тех семей, которые получают достаточный для проживания доход, но по каким либо причинам не могут «свести концы с концами» и к следующему получению заработной платы «приходят» с пустым кошельком.

Дефицит семейного бюджета

Само слово дефицит характеризуется понятием нехватки чего либо. К примеру, это может быть дефицит продуктов питания. Допустим, лето было неурожайным, и в магазинах исчезает любимая многими гречневая крупа. Факт отсутствия гречневой крупы в магазине есть не что иное, как дефицит.

Таким же образом понятие дефицит можно отнести к деньгам. Если денег не хватает на обычные семейные нужды, — это уже дефицит семейного бюджета. Перефразируем эту фразу в форме определения:

Дефицит семейного бюджета – это нехватка денежных средств, получаемых работающими членами семьи на обычные и первоочередные нужды каждого из членов семьи.

О том, что такое семейный бюджет, как он формируется, из каких доходов складывается, можно прочитать на страницах нашего сайта Sizhu-doma.ru. Сегодняшняя моя основная задача показать вам, что можно сделать, чтобы избежать дефицита семейного бюджета.

Причины образования дефицита семейного бюджета

Существует всего три основные причины, по которым образуется дефицит семейного бюджета. Подробно разобрав эти причины можно сформулировать правила, соблюдение которых позволит не допустить формирование дефицита семейного бюджета в дальнейшем.

На самом деле причин образования дефицита семейного бюджета может быть и гораздо больше, но при детальном рассмотрении они сводятся к трем основным.

Читать еще:  Сколько на небе звезд видимых и невидимых? Что влияет на видимость звезд?

Неумение или нежелание планировать семейный бюджет

Приведу простейший пример такого финансового поведения семьи: получили заработную плату, и тут же истратили ее на новые вещи (давно хотелось), купили вкусных и дорогих деликатесов, купили новую косметику. При этом, не подумав, что деликатесы имеют обыкновение быстро съедаться, новая вещь, даже если ее приобретение было важно для семьи, не заменит булку хлеба через пару недель, также как не заменит продукты питания или очередной платеж по кредиту, купленная косметика.

В то же время, если бы семья, получив заработную плату, села, подумала и распределила, куда она будет тратить полученные денежные средства. Если бы семья посчитала, сколько денег нужно отложить на оплату коммунальных услуг, оплату обучения, расходы на продукты питания, расходы на проезд и т.п., то проблемы с отсутствием денег перед следующей заработной платой просто бы не было.

Неумение отказываться от импульсивных покупок

К сожалению, проблема импульсивных покупок свойственна как молодым семейным парам, так и вполне взрослым семьям с большим стажем семейной жизни.

Проблема импульсивных покупок в том, что находясь в магазине, и имея в кармане необходимую сумму денег, даже если эти деньги нужно «тянуть» до следующей заработной платы, вы делаете эту желанную, но не жизненно необходимую в настоящее время покупку.

Придя домой, вы будете себя корить за то, что опять не сдержались, истратили деньги… Конечно, можно попробовать вернуть вещь в магазин. Но есть вещи, которые просто не могут быть возвращены обратно в магазин в силу их специфики.

А деньги уже истрачены. И вам нужно жить на что – то до следующей заработной платы.

Отсутствие финансовой подушки безопасности

Пример из жизни: в квартире одновременно стало все ломаться. Сломалась микроволновая печь. Ну ладно, это не предмет первой необходимости, ее можно сдать в ремонт и подождать, пока отремонтируют. Ремонт микроволновой печи не был запланирован, но ремонт обошелся не очень дорого, существенного влияния на семейный бюджет не оказал.

Но следующим сломался смеситель в ванной комнате. Мало того, что его вырвало с корнем и вода льется во все стороны, так еще и соседей внизу затопили. Вот это уже серьезно. Вызов мастера, покупка нового смесителя для семейного бюджета оказались терпимыми. А вот необходимость делать ремонт в своей ванной комнате, да еще и компенсировать убытки у затопленных соседей снизу семейный бюджет выдержать не смог.

Нехватка денег, и полнейший дефицит семейного бюджета, — показали себя во всей своей красе.

Если бы была финансовая подушка безопасности, в такой ситуации можно было бы ею воспользоваться. А так, придется брать кредит, что ухудшит и так небольшой семейный бюджет.

Как избежать дефицита семейного бюджета

В целом, основные правила, соблюдение которых позволит избежать дефицита семейного бюджета, я назвала выше. Немного их продублирую.

Правило 1. Всегда планировать семейный бюджет

Планировать семейный бюджет не сложно. Для этого необходимо зафиксировать на бумаге все доходы семьи, а также все основные расходы семьи.

О том, как планировать семейный бюджет можно прочитать по ссылкам: Структура семейного бюджета или планирование семейного бюджета на месяц.

Правило 2. Вести учет доходов и расходов семейного бюджета

Ежедневно записывать все суммы, которые были получены семьей в виде заработной платы, премий, дополнительного заработка, платежей за сдачу недвижимости, материально помощи и т.п.

Ведение семейного бюджета, записывания всех доходов и расходов семьи, очень помогает в вопросах экономии и дальнейшего рационального использования денег.

Как правило, даже анализ семейных расходов всего за один месяц позволяет найти многочисленные способы их сокращения и оптимизации семейного бюджета.

Правило 3. Избегать импульсивных покупок

Если вы знаете, что вам бывает трудно устоять перед покупкой какой либо вещи, которая вам на самом деле не очень то и нужна, постарайтесь не ходить в магазин, имея на руках большую сумму денег.

Не ходите в магазин с деньгами. Оставляйте их дома. Если вам сильно захочется что – либо купить, попросите продавца отложить эту вещь.

Пока вы ходите домой за деньгами, вероятно, вам расхочется ее покупать. Таким образом, вы сможете сохранить деньги.

Или, как вариант, прежде чем вернуться в магазин за отложенной вещью, поговорите со своим супругом об этом. Я уверена, он вас сможет отговорить от этой покупки.

Правило 4. Формирование финансовой подушки безопасности

Я всегда рекомендую своим читателям формировать, пусть небольшой, но запас денежных средств, — финансовую подушку безопасности. Даже откладывая в месяц по 3 – 5 – 7 или 10 % от своей заработной платы, в течение нескольких лет вы сможете накопить очень даже приличную сумму денег.

И я лично знаю людей, которые таким образом сумели купить для себя и домик в деревне, и квартиру для подросших детей, и сформировать хороший запас прочности для выхода на пенсию.

В нашем же случае именно наличие финансовой подушки безопасности позволит избежать получения ненужных кредитов, залезания в ненужные долги в случае, если в семье появились непредвиденные обстоятельства.

Такие, как внеплановый ремонт или замена сантехники, необходимость приобретения лекарственных препаратов, необходимость непредвиденного ремонта автомобиля после ДТП и т.п. непредвиденные расходы.

И в случае потери работы, имея приличную финансовую подушку безопасности, вы долгое время, пока не найдете работу, сможете избегать появления дефицита семейного бюджета.

Источники:

http://www.adme.ru/svoboda-sdelaj-sam/finansovaya-instrukciya-dlya-semejnogo-byudzheta-chtoby-ne-ssoritsya-iz-za-deneg-i-sohranit-semyu-2245515/
http://reconomica.ru/%D1%81%D0%B8%D1%82%D1%83%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F/%D1%80%D0%B0%D1%81%D0%BF%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B5%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D1%81%D0%B5%D0%BC%D0%B5%D0%B9%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE-%D0%B1%D1%8E%D0%B4%D0%B6%D0%B5%D1%82%D0%B0/
http://sizhu-doma.ru/Chto-takoe-deficit-semejnogo-bjudzheta-i-kak-ego-izbezhat

Ссылка на основную публикацию
Статьи на тему:

Adblock
detector