Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Калькулятор рефинансирования военной ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Военнослужащие вооруженных сил Российской Федерации, вступившие в НИС и имеющие текущий жилищный кредит в какой-то либо банковской организации в рамках программы военной ипотеки могут взять новую ипотеку с лучшими условиями в ПСБ, погасив таким образом старый займ.
Процентные ставки по ипотеке для клиентов банка
- Ставки
- Сравнить платежи
| Сумма (₽) | От 1 года до 25 лет |
|---|---|
| от 700 000 до 3 355 000 |
от 9% |
Основные условия рефинансирования военной ипотеки в банке
Военная ипотека предполагает залоговый статус квартиры, под которую она и выдана, либо залог на права покупателя недвижимости по ДДУ.
И так, каковы же условия, по которым Промсвязьбанк осуществляет рефинансирование военной ипотеки в 2022 году:
- Минимальная сумма кредита составляет 700 тысяч рублей, однако не менее 10 процентов от стоимости недвижимости на рынке. Максимум могут перекредитовать до 80% цены жилья;
- Максимальная сумма – 3.552.000 российских рубля;
- Срок ипотеки – 3-25 лет с шагом в один месяц;
- Годовая процентная ставка на данный момент – от 5.85%;
- Требуется обязательное страхование недвижимости;
- Какие-либо надбавки к процентной ставке или комиссии не предусматриваются договором рефинансирования.
Выплаты по ипотеке осуществляются ежемесячно равными долями, конкретный их размер рассчитывается для каждого военнослужащего в индивидуальном порядке. Впрочем, это не столь важно, так как за военного вносит платежи государство исходя из начисленных взносов в НИС.
Рефинансирование ипотеки – это вид услуг, когда заемщик приходит в банк с целью взять один кредит, чтобы выплатить несколько старых в разных учреждениях. Иногда заемщик хочет избежать просрочки по займу или облегчить свое финансовое положение.
В Промсвязьбанке можно произвести рефинансирование военной ипотеки, оформленной у них же. Действуют следующие условия:
- Можно пересчитать остаток по долгу по военной ипотеке участникам накопительно-ипотечной системы. Но! Проценты, которые накапали за настоящий период, заемщику придется внести самому, то есть за месяц, который длится.
- Наибольшая сумма, которую можно получить – 2 500 000 рублей.
- Ставка снижается до 8,9% в год.
- Есть возможность рефинансирования военной ипотеки с первичным взносом, равным 10%.
- Срок кредитования – до 25 лет.
- К обязательным условиям относится оформлением имущественной страховки.
- Промсвязьбанк снял ограничения на регионы, где находится квартира.
Теперь круг клиентов расширился, ипотеку могут оформлять все военные, которые соответствуют стандартным требованиям. Главное условие – наличие Промсвязьбанка в регионе, где приобретается квартира.
Порядок оформления договора
При обращении в Промсвязьбанк нужно заранее узнать у консультанта об условиях рефинансирования военной ипотеки.
К первому этапу относят подачу заявления. Это можно осуществить в представительстве, на сайте, предварительно пройдя авторизацию. После рассмотрения заявки клиенту звонит менеджер, который дает необходимую информацию для дальнейшего прохождения всех этапов.
Сделка проводится:
- Сначала сотрудник банка собирает необходимую документацию, понадобятся данные о текущей военной ипотеке;
- Составляется отчет об оценке;
- Делается перерасчет средств;
- Предварительно подписывается договор;
- Идет проверка представленной документации;
- Оформляется страховка;
- Подписывается кредитный договор.
Как оплачивать рефинансируемый кредит
Военная ипотека оплачивается средствами накопительного счета. Пока кредитуемый находится на службе, он не вносит личных средств и не отвечает за просрочки. Но при увольнении придется взять погашение займа на себя.
При желании кредитуемый имеет право погасить часть средств личными сбережениями. В таком случае остаток средств на счетах НИС можно использовать на другие цели. Даже оформить новый займ на второе жилье.
Важно! В 2018 году положение о перекредитовании только вступило в силу. Иногда случались задержки с оформлением документов и перечислением денег Росвоенипотекой. Однако переживать за просрочки по кредиту не стоит. Пусть и с опозданием, но государство компенсирует платежи.
Тарифы и условия обслуживания
| Валюта кредита | Российский рубль |
| Обслуживание | Бесплатно |
| Допустимая сумма |
|
| Процентная ставка при условии оформления финансовой защиты |
Определяется в индивидуальном порядке, зависит от кредитоспособности клиента. |
| Процентная ставка при отключении программы |
|
| Максимальная % ставка | 19,9% годовых |
| Сроки | От 1 года до 7 лет |
| Штраф за неуплату | 0,6% в день, но не больше 20% годовых |
| Подтверждение дохода | Необходимо |
| Обслуживание и выдача | Без комиссии |
| Идентификация | Проверка документов в банковском отделении |
| График работы | 24/7 |
| Личный кабинет | Есть |
| Приложение для Android и Apple | Бесплатно |
Рефинансирование военной ипотеки
Еще одной популярной услугой Промсвязьбанка является рефинансирование военной ипотеки, предоставляемое под залог купленной квартиры или прав покупателя по договору долевого участия.
Кредит выдают на следующих условиях:
- Срок – от 3 до 25 лет;
- По годовой ставке – от 7,4% для держателей зарплатных карт;
- Страхование залогового имущества – действует весь период кредитования;
- Максимальная сумма ипотеки – 3 млн. 286 тыс. руб.;
- Коэффициент залог/кредит – от 10 до 80%;
- Погашение кредита – равными платежами каждый месяц;
- Комиссии – нет;
- Первоначальный взнос – обязателен, от 20 до 90% от общей суммы;
- Надбавки к % ставке – нет.
Рефинансирование ипотеки
При процедуре рефинансирования финансовая организация перечисляет указанную в договоре сумму на счет первичного кредитора. Он обязан погасить долг полностью.
Заемщик оформляет заявление о досрочном погашении рефинансируемого займа и получает бумаги, в которых указывается снятие обременения в пользу первого кредитора.
Не стоит забывать о справке из Росреестра о произведенной записи о погашении ипотеки в пользу первичного кредитора и регистрации кредита в Промсвязьбанке.
Также важно иметь на руках выписки по всем счетам первичного кредитора для предоставления в новый банк. В случае остатка каких-либо сумм на счетах у первичного кредитора, эти деньги должны быть возвращены в Росвоенипотеку.
Если после полного погашения остались средства от Промсвязьбанка, то первичный кредитор их тоже возвращает заемщику, чтобы он смог частично досрочно погасить долг. По решению клиента возможно полное закрытие счетов первичного кредитора. Регистрация ипотеки оплачивается отдельно в виде государственной пошлины в пользу банковского учреждения.
Подписав кредитный договор, заемщик получает график ежемесячных платежей.
Перечень документов для рефинансирования
Документы для ипотечного рефинансирования стоит собрать заранее и после переговоров с кредитным учреждением по необходимости дополнить пакет. В список обязательной документации входят:
- заявление по форме банка;
- удостоверение личности;
- свидетельство о праве на получение целевого ипотечного займа;
- документы на недвижимость;
- справка о доходах;
- СНИЛС.
Решение по заявке принимается в срок до 2 недель. После одобрения заемщику предстоит собрать еще один пакет бумаг для Росвоенипотеки:
- доп. соглашение к кредитному договору;
- соглашение о рефинансировании;
- новый платежный график;
- удостоверение личности;
- реквизиты для закрытия действующих обязательств.
Если все будет сделано правильно, то вопросов у Росвоенипотеки не возникнет и соглашение получит одобрение.
Условия ипотеки от Промсвязьбанка
Отличительной особенностью Промсвязьбанка является отсутствие требования предоставлять справку о доходах. Достаточно только документа, удостоверяющего личность. Важен возрастной лимит в границах от 21 года до 50 лет. Клиент получает решение по ипотеке в день подачи заявки.
Промсвязьбанк предоставляет участникам накопительно-ипотечной системы возможность получения ипотечного кредита на выгодных условиях:
- Необходимо будет взять кредит на сумму не меньше 700 000 рублей. Данная сумма должна составлять от 10% рыночной стоимости данной недвижимости. Верхняя планка составляет 80% от цены жилья.
- Страхование ипотечного имущества на весь период кредитования обязательно. Тип платежей — аннуитетный. Их размер рассчитывается работником финансового учреждения индивидуально под каждого клиента.
- В рамках «Военной ипотеки» военнослужащий сможет оформить соглашение сроком на 20 лет с условием первоначального взноса в размере 20-90% от цены квартиры.
- Для военных действуют также условия возраста от 21 года. Во время последнего платежа заемщику должно быть не больше 50 лет.
- Не нужно забывать, что клиент обязан иметь прописку на территории Российской Федерации. К тому же, регистрация, проживание или трудоустройство обязательно должны быть зафиксированы в регионе, где расположен офис Промсвязьбанка.
- Готовясь к посещению банка, необходимо подготовить билет военнослужащего либо иной документ, подтверждающий данный статус. Можно предоставить свидетельство участника НИС.
Рефинансирование ипотеки
При процедуре рефинансирования финансовая организация перечисляет указанную в договоре сумму на счет первичного кредитора. Он обязан погасить долг полностью.
Заемщик оформляет заявление о досрочном погашении рефинансируемого займа и получает бумаги, в которых указывается снятие обременения в пользу первого кредитора.
Не стоит забывать о справке из Росреестра о произведенной записи о погашении ипотеки в пользу первичного кредитора и регистрации кредита в Промсвязьбанке.
Также важно иметь на руках выписки по всем счетам первичного кредитора для предоставления в новый банк. В случае остатка каких-либо сумм на счетах у первичного кредитора, эти деньги должны быть возвращены в Росвоенипотеку.
Если после полного погашения остались средства от Промсвязьбанка, то первичный кредитор их тоже возвращает заемщику, чтобы он смог частично досрочно погасить долг. По решению клиента возможно полное закрытие счетов первичного кредитора. Регистрация ипотеки оплачивается отдельно в виде государственной пошлины в пользу банковского учреждения.
Подписав кредитный договор, заемщик получает график ежемесячных платежей.
Процедура рефинансирования
Согласно статистике, проводимой банками РФ, каждый 5-й ипотечный займ претерпевает впоследствии процедуру рефинансирования.
Сегодня подавляющее количество жилых помещений покупаются с помощью ипотеки, с разницей лишь в размере кредита. Банковские процентные ставки высокие, что и приводит впоследствии к требованию рефинансировать долг. Здесь важно проанализировать структуру и действие договора. В такой ситуации оформляется новый документ, с иными условиями. При этом закрывается первичная ипотека, заключенная в предыдущем банке
В первую очередь, преимуществами должны стать более комфортные условия банковского учреждения. Специалисты призывают выбирать программы, где ипотека будет на 3% ниже предыдущего договора. Например, если по предыдущему договору с финансовой организацией ипотека составляла 13% годовых, то при новой договоренности займ не должен превышать 10%.
При подсчете разницы становится очевидным, сколько выигрывает клиент, соглашаясь на рефинансирование. Поэтому данная услуга пользуется большим спросом.
Этапы рефинансирования
Обозначим основные действия клиента Промсвязьбанк при рефинансировании ипотеки других банков:
- Подайте заявку на предварительное одобрение. Само рассмотрение происходит в течение нескольких дней, но у вас могут запрашивать уточняющую информацию.
- Если сумма предварительно одобрена, закажите отчет о рыночной стоимости жилья. Вы можете это сделать через сайт банка, выбрав любого оценщика из предложенных, или обратиться самостоятельно к любого по своему усмотрению. Главное, чтобы у него была лицензия. Рекомендованные банком выполняют работу максимально быстро, так как они хорошо знакомы с требованиями, имеют шаблон.
- Встретьтесь с оценщиком в помещении для осмотра и фото. Иногда специалисты согласны оценить объект без выезда, лишь по фотографиям. В таком случае сделайте снимки, которые запросит оценщик. Зачем делать оценку квартиры при ипотеке
- Соберите оставшиеся документы. У вас будет на руках точный перечень от банка в зависимости от вашей ситуации. В нашей статье приведен ориентировочный список.
- Подайте документы в банк. Дождитесь одобрения.
- Явитесь в банк на подписание ипотечного договора.
- Специалист выдаст вам пакет документов для регистрации сделки в Росреестре.
- Зарегистрируйте сделку. Чаще всего для этого обращаются в МФЦ.
- Обратитесь в банк с документами с отметками о регистрации.
- Подпишите заявление на перевод денег предыдущему банку для погашения долга.
- Дождитесь зачисления, получите справку о погашении, предоставьте ее в Промсвязьбанк.
- Переоформите страховые полисы.
Лучшие предложения банков в 2023 году
| Название банка | Макс.сумма | Ставка | Срок | Иные условия |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 2 629 000 рублей | от 8.8% | до 20 лет | Без комиссий; Залог объекта недвижимости; Первоначальный взнос от 15%; Возраст заёмщика от 21 года. |
| Россельхоз- банк |
2 700 000 рублей | от 7.19% | до 27 лет | Залог (ипотека) объекта недвижимости |
| ВТБ | 2 290 000 рублей | от 9.8% | до 20 лет | Первоначальный взнос от 15%; Возраст заёмщика от 21 года |
| Открытие | до 80% стоимости жилья | от 9,2% | до 25 лет | Первоначальный взнос от 20 до 90% стоимости жилья |
| Газпромбанк | 2 300 000 рублей | от 9,5% | до 25 лет | Первоначальный взнос от 20% |
| Уралсиб | 2 600 000 рублей | от 10,9% | не ограничен | От 650 000 рублей первоначальный взнос |
| РНКБ | 2 946 000 рублей | от 9,3% | до 25 лет | Первоначальный взнос от 10%; Возраст заёмщика от 20 лет |
| Связь-Банк | 3 065 000 рублей | от 8,2% | до 25 лет | Первоначальный взнос от 20% |
| Абсолют | 2 900 000 рублей | от 9,5% | не ограничен | Первоначальный взнос от 20% |
| Банк ЗЕНИТ | до 80% стоимости жилья | от 9.1% | До предельного возраста | Необходимо погасить до наступления предельного возраста пребывания на военной службе |