Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Воспользоваться такой программой сегодня могут не все граждане. Такое предложение доступно, прежде всего, для молодых семей. Они могут взять ипотеку на стандартных условиях, внеся 10 процентов первоначальный взнос средствами материнского капитала.
Ипотека без первого взноса в Санкт-Петербурге: условия
Оплатить взнос на квартиру также можно за счет материальной помощи государства, воспользовавшись одной из государственных программ жилищного кредитования. Первоначальный взнос может быть оплачен средствами из регионального бюджета, если заявителем является льготник (работник бюджетной сферы, молодой специалист и пр.). Также ипотека без первоначального взноса в 2023 году Санкт-Петербург доступна для тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Получить деньги достаточно сложно: потребуется встать в очередь за субсидией и собрать большое количество справок и бумаг.
Купить квартиру в ипотеку в Санкт-Петербурге без первоначального взноса можно по акционным предложениям от застройщиков. Однако не редко в силу отсутствия начального капитала банки могут повысить ставки. Еще один вариант – заложить имеющееся жилье. Процентная ставка и условия в большинстве случаев окажутся выгодными.
Банк ВТБ одобряет ипотеку без первоначального взноса для семей с детьми по госпрограмме. Процентная ставка — от 5,7%. Разрешается купить недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья. Для получения ипотеки заполните заявление по форме банка, прикрепите справку с работы о доходах. Общий трудовой стаж — от шести месяцев и стаж на последнем месте работы — от трех месяцев.
Условия по ипотеке.
-
Срок кредитования — до 30 лет.
-
Страхование жизни и здоровья.
-
Поручительство не требуется.
-
Сумма — до 30 млн руб.
-
Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует.
Банк выдает ипотеку без взноса под залог другого жилья по ставке от 13,59%. Срок кредитования — от трех до 30 лет. Минимальная сумма по ипотеке — от 900 тыс. руб. Для одобрения заявки заполните анкету, прикрепите справку о доходах с работы и заверенную у нотариуса копию трудовой книжки. Требуется постоянная или временная регистрация, гражданство РФ. Возраст заемщика — 18–70 лет.
Условия по ипотеке.
-
Срок кредитования — до 30 лет.
-
Поручительство не требуется.
-
Сумма — до 50 млн руб.
-
Покупка недвижимости на первичном и вторичном рынке.
Найти наилучшую ипотечную программу бывает непросто. На рынке сегодня огромное количество предложений, которые следует не только проанализировать, но и сравнить.
Сложностей с выбором ипотечной программы становится еще больше, если у заемщика отсутствуют средства на внесение первого взноса, а также право на получение государственных субсидий.
Облегчить процедуру поиска, а также сэкономить время на его осуществление помогают ипотечные брокеры. Это специалисты, которые прекрасно разбираются во всех тонкостях действующих на рынке кредитных продуктов.
Вполне естественно, что брокеры за свою работу берут комиссию. Но с учетом того, что зачастую они добиваются для клиента самых выгодных условий, заемщик в конечном итоге остается в выигрыше.
В крупных городах обычно имеется достаточно много брокерских компаний. В небольших населенных пунктах профессионалы чаще всего действуют на базе агентств недвижимости.
Важно выбирать брокеров, имеющих безупречную репутацию.
Дa, мoжнo. Пo cтaндapтным ycлoвиям бaнкoвcкиx пpoгpaмм вы внocитe 15-20% в видe пepвoнaчaльнoгo взнoca, a ocтaвшиecя дeньги пoлyчaeтe oт бaнкa. Нo ecть вapиaнты, кoгдa бaнк дaeт 85% cтoимocти квapтиpы, a вы пoкyпaeтe oбъeкт, нe дoклaдывaя тe 15%. Этo вoзмoжнo в cлyчae, кoгдa бaнк пpи выдaчe кpeдитa opиeнтиpyeтcя нa pынoчнyю cтoимocть oбъeктa, yкaзaннyю в oтчeтe oб oцeнкe, a квapтиpa пpoдaeтcя нижe этoй цeны.
Нaпpимep, вы нaшли выгoдный вapиaнт зa 2 млн pyблeй, a aнaлoгичныe вapиaнты cтoят 2,5 млн, и в oтчeтe oб oцeнкe фигypиpyeт этa cтoимocть. Бaнк мoжeт выдaть кpeдит нa 80% oт цeны – 2 млн pyблeй нa пoкyпкy этoй квapтиpы. Кpeдитop бyдeт иcxoдить из вaшeй плaтeжecпocoбнocти и пpeдocтaвляeмoгo зaлoгa, a нe из пpocтaвлeннoй в дoгoвope цeны oбъeктa. Дoгoвop кyпли-пpoдaжи зaключaeтcя мeждy пpoдaвцoм и пoкyпaтeлeм, cтopoны вoльны yкaзaть в нeм любyю coглacoвaннyю мeждy coбoй cтoимocть, и бaнк нe впpaвe тpeбoвaть кoppeктиpoвки.
У пoдoбныx cxeм ecть минycы. Нaйти вapиaнт, кoгдa квapтиpa пpoдaeтcя пo cнижeннoй цeнe, нe cлишкoм пpocтo. Кpoмe тoгo, этoт oбъeкт нaдo coглacoвaть c бaнкoм. Нo caмoe глaвнoe – нaдo пoзaбoтитьcя o cвoeй бeзoпacнocти. Ecли в пocлeдyющeм пpoдaвeц дoкaжeт, чтo квapтиpy oн пpoдaл дeшeвo, нa нeвыгoдныx для нeгo ycлoвияx, зaключил кaбaльнyю cдeлкy из-зa тяжeлoй жизнeннoй cитyaции или бyдyчи в измeнeннoм cocтoянии здopoвья, oнa мoжeт быть pacтopгнyтa. Пpи oпpeдeлeнныx oбcтoятeльcтвax pacтopгнyть cдeлкy мoгyт тaкжe poдcтвeнники пpoдaвцa. Или ee ocпopят в пpoцecce бaнкpoтcтвa пpoдaвцa.
Пoэтoмy гoтoвить дoкyмeнты для тaкoй cдeлки и пpoпиcывaть ycлoвия дoгoвopa, чтoбы иcключить pиcк pacтopжeния, дoлжны юpиcты бaнкa вмecтe c юpиcтaми, пpeдcтaвляющими интepecы зaeмщикa.
Xopoшo, я peшилcя нa ипoтeкy. Кaкoв пopядoк дeйcтвий?
- 3aпoлнитe aнкeтy-зaявкy – этo мoжнo cдeлaть в oфиce бaнкa, в интepнeт-бaнкингe. Кaк пpaвилo, paccмaтpивaeтcя зaявкa в тeчeниe 1-14 днeй в зaвиcимocти oт peглaмeнтa бaнкa;
- B cлyчae oдoбpeния пoдбepитe вapиaнт пoдxoдящeгo жилья в yкaзaнный бaнкoм cpoк – oбычнo 3-4 мecяцa;
- Пpeдocтaвьтe бaнкy пaкeт дoкyмeнтoв пo выбpaннoмy oбъeктy: пpaвoycтaнaвливaющиe дoкyмeнты, тexничecкий и кaдacтpoвый пacпopтa, выпиcкy из EГPН, выпиcкy из лицeвoгo cчeтa, oцeнкy pынoчнoй cтoимocти жилья и дpyгиe дoкyмeнты пo тpeбoвaнию бaнкa.
- Ecли бaнк oдoбpит cдeлкy пo выбpaннoмy oбъeктy, пoдпишитe дoгoвop кyпли-пpoдaжи и кpeдитный дoгoвop.
- Пocлe пoдпиcaния зapeгиcтpиpyйтe пepexoд пpaвa, вaшe пpaвo coбcтвeннocти и ипoтeкy.
- Пocлe peгиcтpaции paccчитaйтecь c пpoдaвцoм и пoдпишитe aкт пepeдaчи квapтиpы.
Дaлeкo нe вce бaнки дaют ипoтeкy бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca. Кoгдa нaйдeтe opгaнизaцию, гдe дaют ипoтeкy бeз пepвoгo взнoca нa пoкyпкy жилья, yтoчнитe пopядoк oфopмлeния y cпeциaлиcтoв тaкoгo бaнкa. Baм пoдpoбнo paccкaжyт, кaк oфopмить ипoтeкy бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca. Bпoлнe вepoятнo, чтo выгoднee бyдeт oтлoжить пoкyпкy и нaкoпить нyжнyю cyммy зa пapy лeт.
Как получить ипотечный кредит
Чтобы оформить программу, нужно подобрать учреждение и продукт. Для определения наиболее выгодного варианта проведите расчет, учитывая процентную ставку, период, объем кредита и дополнительные комиссии. Чтобы оформить ипотеку, воспользуйтесь инструкцией.
- Выбор одной или нескольких программ.
- Подача заявки. Можно подать предварительный онлайн-запрос. Для этого нужно заполнить и отправить анкету.
- После получения результата следует собрать пакет документов, в том числе на недвижимость.
- Посещение отделения, подача заявления и бумаг.
- После рассмотрения запроса, которое длится несколько дней, нужно подписать договор.
Внимательно вчитывайтесь в текст соглашения. Обращайте внимание на основные параметры, в том числе на сумму, ставку, штрафные санкции в случае просрочек.
Итак, мы с вами рассмотрели 9 способов оформления ипотеки без первоначального взноса. Будьте внимательны изучая рекламные объявления агентств недвижимости и компаний-застройщиков. В своих объявлениях они могут предложить вам какой-то еще один новый способ оформления ипотеки без первого взноса или “железные” гарантии одобрения ипотеки в банке, что чаще всего является маркетинговой уловкой.
Еще раз внимательно изучите все перечисленные выше способы и когда будете общаться с риэлтором, то сможете сразу распознать какой вариант он вам предлагает, а какой искусно выдает за что-то новенькое.
Выбирайте агентство недвижимости или строительную компанию по рекомендациям друзей и знакомых, которые имеют положительный практический опыт в этом вопросе.
Завышение стоимости жилья в договоре
К этому варианту прибегают те, кто желает получить деньги под более выгодный процент (9-10 %). Для этого в договоре указывается не реальная, а завышенная цена. В результате, полученный кредит в размере 80 % стоимости квартиры оказывается фактически равным сумме, фигурирующие в расчете между сторонами. В финансовую организацию предоставляется фиктивная расписка в том, что покупатель передал, а продавец получил сумму в размере первого платежа.
На первый взгляд, схема проста и понятна, но специалисты видят в ней серьезный риск для продавца. Так, менеджер по продажам компании АН «Находка» Александр Анисимов подчеркивает опасность таких расписок. Если сделка сорвется, покупатель может по закону требовать возврата уплаченных сумм. Бывает, продавцы берут с покупателей расписку в том, что они не потребуют деньги обратно. Такие «документы» не имеют законной силы.
Использование материнского капитала
Материнский капитал стал «палочкой-выручалочкой» для большой части населения, не располагающего собственными средствами для покупки жилья. Еще недавно кредитные учреждения наряду со средствами маткапитала требовали от заемщиков внесения собственных наличных денег в размере до десятой части стоимости объекта. На текущий момент как минимум четыре крупных игрока финансового рынка снизили свои требования в этой области.
Само по себе наличие материнского капитала не снижает требований банка к платежеспособности заемщика. Если заемщик приобретает недвижимость за три миллиона, он должен иметь доход, позволяющий оплачивать именно трехмиллионный заем. Ипотечные брокеры умело сочетают незначительное завышение стоимости объекта с другими способами, в т. ч. и использованием государственной субсидии. Особенно, если сумма маткапитала не покрывает первоначальный платеж или банк настаивает на внесение заемщиком части средств наличными.
Таблица процентных ставок:
| Название банка | Процентная ставка |
|---|---|
| Сбербанк России | от 5% |
| Газпромбанк | от 5,4% |
| Тинькофф | — |
| ВТБ | от 4,7% |
| Банк «Открытие» | от 5,3% |
| Абсолют Банк | от 5,99% |
| Альфа-Банк | от 5,7% |
| ДОМ.РФ | от 5,1% |
| Райффайзенбанк | от 9,69% |
| Россельхозбанк | от 6% |
| Совкомбанк | от 5,25% |
Как взять ипотеку без первоначального взноса в Москве
Любая проблема предполагает решение, порой неочевидное, но действенное. Для читателей, у которых нет денег на первый взнос по ипотеке, есть следующие варианты решения вопроса:
- найти банк, который дает ипотеку без первоначального взноса. Какие банки дают такой кредит – об этом читайте ниже;
- воспользоваться нецелевым займом под залог уже имеющейся недвижимости – проценты сравнимы с ипотекой;
- взять потребительский кредит на сумму первого взноса – ставки выше ипотечных, но требования ниже;
- воспользоваться материнским капиталом, но, как правило, банками одобряется только частичное погашение первоначального взноса;
- воспользоваться субсидиями от государства по различным социальным программам;
- провести в сделке завышение цены недвижимости, чтобы обойти требование банка о первоначальном взносе.
Одалживание у частных лиц
Для формирования первого взноса можно привлечь частных кредиторов, взяв крупную сумму на короткий срок. Чтобы избежать неприятностей, необходимо сразу учитывать потребность в быстром погашении частного долга. Из недостатков данного варианта следует назвать отсутствие возможности оформления возврата через ежемесячные небольшие платежи. Далеко не все заемщики способны сразу после оформления ипотеки отдать долг кредитору в полном объеме.
Если есть возможность, лучше всего занимать у родственников или друзей, надеясь на возможность рассрочки или продления срока возврата. Однако не всегда родственники владеют свободной крупной суммой, а в случае проблем с выплатой будущий покупатель рискует серьезно испортить отношения с близкими людьми.
Использование сертификата МСК и других госпрограмм
В определенных ситуациях некоторые категории граждан вправе рассчитывать на финансовую помощь государства. Многие слышали о возможности направления на улучшение жилищных условий материнского капитала или военного сертификата. Социальных программ, предполагающих льготы гражданам, довольно много, однако не все кредиторы готовы рассматривать в качестве первого взноса средства государственного субсидирования.
Материнский капитал в качестве взноса по ипотеке принимают следующие банки:
- Сбербанк;
- Уралсиб;
- Райффайзен банк.
Возможна ли ипотека без первоначального взноса?
Рано или поздно почти каждый хочет улучшить свои жилищные условия. Покупка квартиры или частного дома очень дороги. Копить деньги на них можно в течение всей своей жизни и нет никакой гарантии, что это приведёт к успеху. Банковская ипотека — это один из лучших вариантов для приобретения жилья. Тут можно растянуть платежи на несколько десятилетий. Существуют ипотечные кредиты со сроком выплаты, например, в тридцать лет.
Конечно, всё на свете имеет свою цену. Это в полной мере относится к ипотеке. Настолько длительные сроки возврата кредита предполагают, что сумма выплаченных процентов возрастёт из-за длительности периода возврата. Кроме того, за рассматриваемый период условия жизни вполне могут измениться: работу можно потерять, заболеть, а бизнес не застрахован от разорения. При этом обязательства по возврату займа остаются прежними.
Одним из самых чувствительных моментов при выборе ипотеки является величина первоначального взноса. На эту выплату нужно заранее отложить деньги, хотя часто таких накоплений вообще может не быть. С одной стороны, отсутствие такого взноса удобно для заёмщиков — без всяких финансовых запасов можно получить в пользование квартиру, а после полной выплаты — стать её владельцем. С другой стороны, банки видят в такой ситуации повышенный риск и стараются его понизить. Можно отметить, что в рассматриваемой ситуации, когда заёмщик не имеет резервных финансовых запасов, любые изменения в экономической ситуации могут привести к тому, что он не сможет рассчитаться по кредиту.
Именно по этим причинам, начиная с 2014 года банки практически прекратили выдавать ипотеки без первоначального взноса. Сейчас ситуация изменилась. Высокая конкуренция на рынках банковских услуг привела к возрождению этого способа кредитования. Однако, при этом кредитные учреждения стремятся снизить риск невозврата займа.
Так что можно ответить на исходный вопрос утвердительно. Займ без первоначальных взносов получить можно, но не во всех банках и по менее выгодной цене, чем в противоположном случае.
Ипотека под залог недвижимости
Для возможности получения кредита на покупку жилплощади этим способом необходимо наличие собственной недвижимости, причём её стоимость должна быть достаточно высокой. При этом важно учесть, что нужно рассматривать не полную стоимость закладываемого жилья, а лишь определённую её часть. Дело в том, что смысл залога состоит не просто в формальных требованиях, а в том, чтобы получить за него деньги в случае невыплаты ипотеки.
То есть его нужно выставить на продажу и реально продать в ограниченные сроки. Кроме того, необходимо будет произвести оценку его стоимости, а это делают профессиональные эксперты за определённую плату. Кроме того, может оказаться, что не все кадастровые документы были правильно оформлены, что также может привести к дополнительным расходам. В конечном итоге возможно такое, что продать недвижимость будет труднее, чем предполагалось.
С другой стороны, банк может потребовать застраховать заложенную недвижимость. Связано это с тем, что после оформления документов, качество жилья ухудшится по какой-либо причине, и от этого стоимость уменьшится.
Также существуют некоторые требования, касающиеся того, что некоторые жилища могут быть не приняты банком, как предмет залога. Например, в отдельных случаях это относится к квартирам, которые подверглись самостоятельной перепланировке.
В каком банке можно взять ипотеку без первоначального взноса
Есть альтернативные варианты для тех, кто не имеет возможности внести аванс по ипотечному договору. Подобные программы предполагают сотрудничество между финансовой организацией и компанией-застройщиком. Иными словами, большая часть реализуемого жилья находится на первичном рынке.
Можно выделить список кредиторов, которые готовы подписать с заемщиком ипотечный договор без внесения первоначального взноса:
- СМП-банк. Предоставляет займ на покупку новых квартир на территории ЖК Парк Легенд и Эдельвейс комфорт. Ипотечный договор составляется на процентную ставку 6,9% годовых с периодом кредитования до 25 лет. Сумма минимального займа составляет 300 000 рублей.
- Транскапиталбанк. Нет необходимости вносить первоначальный платеж при условии, что недвижимость приобретается у партнеров-застройщиков. Можно рассчитывать на получение займа, размер которого составляет до 20 млн.руб. Размер процентной ставки — от 7,9% годовых. Заемные средства должны быть возвращены в ближайшие 25 лет.
- Кубань Кредит банк. Данная финансовая организация предлагает принять участие в программе «Квартира для студента». Суть ипотеки в том, что молодым людям предоставляется уникальная возможность приобретения собственного жилья по выгодной стоимости. Период погашения долга составит не более 15 лет с внесением процентной ставки 8,5% годовых. Клиент может рассчитывать на получение кредита от 300 000 руб. до 7 млн. руб.
- Абсолют банк. Программа ориентирована на сотрудничество с сотрудниками ОАО РЖД. В рамках данного предложения может быть оформлена ипотека до 15 млн. руб. Время на возмещение долга составляет до 15 лет с внесением процентной ставки 8,95% годовых.
- Газпромбанк. Программа приобретения квартиры в доме от Газпромбанк-Инвест выгодна клиентам. Заемщик может рассчитывать на получение ипотеки от 500 000 до 45 млн. руб. Первичный размер процентной ставки составляет от 10,5%. На возмещение заемных средств дается на более 30 лет. Приобретаемая квартира может находиться в новом доме или в еще не сданном в эксплуатацию.
- Промсвязьбанк. Учреждение предлагает для своих клиентов ипотечную программу «Новостройка». При одобрительном решении от кредитора можно получить от 500 000 руб. до 30 млн. руб. Время погашения долга составляет не более 25 лет, процентная ставка начинается от 11,9%.
- Банк Россия. Действует программа «Новые метры» без первоначального взноса. В рамках проекта предусмотрено приобретение жилья в новостройках. Максимальный размер ипотеки может достигать 8 млн. руб. с внесением процентной ставки от 12,2%. Период кредитования составляет 25 лет.
- Банк Союз. Данный банк разработал программу «Домашние ценности» для приобретения недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынке. Также денежные средства могут быть выданы на возведение частного дома или проведение ремонта. Предполагается выдача кредита до 15 млн. руб. с процентной ставкой от 12,5% годовых. На закрытие ипотечного договора заемщику дается 15 лет.
- ФК Открытие. Клиенты могут воспользоваться программой «Свободные метры». Денежные средства могут быть выданы на ближайшие 30 лет с внесением процентной ставки от 11%. Максимальный размер кредита может достигать и 30 млн. руб. Для сотрудничества допускаются граждане с 18 лет.
- Примсоцбанк. Финансовая компания разработала проект «Апартаменты», в рамках которого можно получить займ до 20 млн. руб. Для возмещения долга дается не более 27 лет. Процентная ставка стартует со значения 9,25%.
Получение кредита под залог недвижимости
Современные банки предлагают оформить не только ипотеку, но и потребительский кредит. В последнем случае предстоит составить договор на предоставление имеющейся недвижимости в качестве залога. Это позволяет рассчитывать на получение займа, размер которого будет составлять около 70% от оценочной стоимости квартиры или дома.
В свою очередь, заемщик должен являться собственником обозначенной недвижимости. Для возмещения денежных средств предоставляется период до 30 лет. При этом клиенту не придется вносить авансовый платеж.
Данный вариант станет оптимальным решением для граждан, которые желают улучшить жилищные условия. Старая квартира может быть продана для возмещения денежных средств в рамках досрочного погашения. Факт продажи необходимо согласовать с кредитором.
Предстоит в договоре изменить объект залогового имущества. Для этого следует выполнить несколько шагов:
- Оформить письменное заявление и отдать его работнику банка.
- Подготовить пакет документов, состоящий из паспорта заемщика и свидетельства на право собственности квартиры, а также копии кредитного договора.
- При этом предстоит подготовить документацию на квартиру, которую планируете приобрести.
- Дождаться ответа банка.
- Переоформить и подписать новый образец договора.