Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Инфляция в России, калькулятор инфляции». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Когда проводят анализ коэффициента инфляции, во внимание принимают стержневой индекс цен, которой определяется без учета цен на электрическую энергию и продукты питания. Это связано с тем, что данные элементы могут в существенной мере меняться с каждым месяцем, чем искажают значение основного показателя.
Плюсы и минусы инвестирования в инфляцию
У каждого типа инвестиционного хеджирования есть свои плюсы и минусы, так же как и у любого вида инвестиций есть плюсы и минусы.
Основное преимущество инвестирования во время инфляции — это сохранение покупательной способности портфеля. При более удачном варианте сбережения вырастут. Для достижения этих целей инвестиционные консультанты рекомендуют диверсифицировать портфель. Распределение риска между различными активами — проверенный временем способ борьбы с инфляцией.
Плюсы
- Сохранение стоимости портфеля
- Диверсификация активов
- Сохранение покупательной способности дохода
Минусы
- Увеличение потенциального риска
- Изменение долгосрочных целей
- Перегрузка портфеля в некоторых классах
Посмотрим, как коммунальщики получили коэффициенты и суммы начисления 3% годовых? Это пятая колонка в таблице на рисунке выше.
Как я писал раньше, ведущей единицы быть не должно, там должен быть 0. Смотрим на дробную часть, и замечаем, что она как-то подозрительно круглая — каждый предшествующий месяц больше текущего на 0.0025.
Путём нехитрых подсчётов можно определить, что коммунальщики, не мудрствуя лукаво, разделили 3% на 12 месяцев, получили 0.0025, или 0.25% в месяц, и начисляют этот процент за каждый полный и неполный месяц просрочки. Да, если смотреть на октябрь 2016, срок оплаты по которому наступил 21 ноября, а расчёты были сделаны 7 декабря, то и за неполный месяц они насчитали те-же 0.25%.
Подход восхищает брутальной прямолинейностью, но, как я покажу дальше, финансовая математика такого алгоритма не знает.
Законодательство Украины и финансовая математика не дают однозначного ответа на вопрос, как начислять 3% годовых? Мной было разыскано несколько книг по этому вопросу, но книги древние, начиная с 2002 года. Поэтому алгоритмы из книг будут дополнены тем что удалось нагуглить из более современных и западных статей. [1] была переиздана в 2007 году, и более свежих русскоязычных книг разыскать не удалось. Возможно потому, что финансовая математика, как наука, зародилась очень давно, задолго до появления компьютеров, такие понятия как «кредит» и «проценты по кредиту» зародились лет несколько сотен лет назад. И алгоритмы с 2002 года изменились несильно.
А вот западный взгляд на проблему отличается от описанного в русскоязычных книгах. Я буду приводить информацию сначала из русскоязычных книг, а потом из западных статей, указывая, в чём они совпадают.
То, что написано далее, относится к конкретному случаю начисления 3% годовых на задолженность, но может быть обобщено и на расчёт процентов по иным кредитным отношениям, если проценты начисляются по схеме простых процентов, а не сложных.
Согласно ст. 625 ГК Украины начислять нужно 3% в год по схеме простых процентов. Для вычисления суммы процентов сумму задолженности (или тело кредита, в общем случае) нужно умножать на нормированную годовую процентную ставку 3% и умножать на долю года (длительность в годах), которую составила просрочка. Эта доля может быть и больше 1, если просрочка составила больше года.
Длительность просрочки выражается в днях. В более общем случае, и срок кредита может быть выражен в днях (ситуация, когда срок кредита выражен в месяцах и годах здесь не рассматривается). А годовая ставка 3% — это нормированная ставка простых процентов за год. Поэтому нужно уметь приводить длительность просрочки (кредита) в днях к длительности в годах. Это нетривиальная задача, поскольку продолжительность года зависит от его номера.
Продолжительность в днях — однозначно определённая мера длительности календарных промежутков, в отличие от продолжительности в годах. Определение последней требует уточнения в виде правила преобразования продолжительности в днях в продолжительность в годах. Ряд стандартных способов преобразования продолжительности в днях в продолжительность в годах основывается на делении количества дней на так называемый «годовой дивизор». Наиболее типичные значения годового дивизора — 360 и 365 дней. В простейших случаях дивизор является постоянным и не зависящим от промежутка числом. В качестве делимого (числитель дроби) всегда выступает число дней в периоде.
И нужно определиться с порядком исчисления сроков в днях. Рассмотрим два надуманных примера:
- Клиент получает краткосрочный кредит в банке с 06.12.2018 по 07.12.2018. Каков срок договора и за сколько дней надо начислять проценты? Очевидно — 1 день.
- Абонент заранее заказывает услугу у оператора связи, с периодом действия в будущем с 06.12.2018 по 07.12.2018. Каков строк предоставления услуги и за сколько дней надо брать абонентскую плату за услугу? Очевидно, 2 дня.
В чём же разница?
Дело в том, что день — это не точка на временной шкале, а промежуток, который можно записать двумя способами (напомню, квадратная скобка у границы интервала означает, что точка входит в интервал, круглая скобка — точка не входит в интервал):
- [06.12.2018 00.00.00, 07.12.2018 00.00.00) — здесь правая граница интервала не входит в интервал,
- [06.12.2018 00.00.00, 06.12.2018 23.59.59] — здесь правая граница интервала входит в интервал.
Индекс потребительских цен как показатель инфляции
Об изменении цен в экономике дают представление различные показатели ценовой динамики — индексы цен производителей, дефлятор валового внутреннего продукта, индекс потребительских цен. Когда говорят об инфляции, обычно имеют в виду индекс потребительских цен (ИПЦ), который измеряет изменение во времени стоимости набора продовольственных, непродовольственных товаров и услуг, потребляемых средним домохозяйством (т.е. стоимости «потребительской корзины»). Выбор ИПЦ в качестве основного индикатора инфляции связан с его ролью как важного показателя динамики стоимости жизни населения. Кроме того, ИПЦ обладает рядом характеристик, которые делают его удобным для широкого применения — простота и понятность методологии построения, месячная периодичность расчета, оперативность публикации.
Периоды, за которые измеряется ИПЦ, могут быть различными. Наиболее распространены сравнения уровня потребительских цен в определенном месяце года с их уровнем в предыдущем месяце, соответствующем месяце предыдущего года, декабре предыдущего года.
Статистическое наблюдение за ценами, необходимые расчеты и публикацию данных об ИПЦ в России осуществляет Федеральная служба государственной статистики.
Что приводит к инфляции?
Инфляция напрямую связана с количеством денег в экономике и их доступностью. Валюта обесценивается быстрее, если денег становится больше. Это монетарный фактор, и связан он с несколькими причинами:
- снижение ставок по кредитам;
- уменьшение налоговых ставок;
- падение объемов производства;
- рост бюджетных расходов;
- увеличение размера заработных плат;
- дополнительная эмиссия необеспеченных денег — запуск «печатного» станка;
- падение котировок национальной валюты на международном рынке.
На рост инфляции влияют и немонетарные факторы:
- погодные условия, от которых зависит урожай;
- рост спроса на определенный товар или группу товаров, для производства которого нет достаточных мощностей;
- падение предложения, к примеру, из-за неурожая, санкций, пошлин или акцизов;
- жесткая конкуренция, которая вынуждает бизнесменов снижать цены на товары в борьбе за клиентов;
- повышение тарифов компаний-монополистов на энергоресурсы, стоимость которых заложена в цену любого товара;
- другие социально-демографические факторы.
Индекс потребительских цен в России 2022 году
Как обстоят дела с индексом цен в нашей стране в начале 2022 года?
По официальным данным Росстата в феврале 2022 года общий ИПЦ равен 100,4%, в том числе по товарам – 100,5%, по услугам – 100,2%, с начала 2022 года – 101,0%.
В качестве примера рассмотрим, как изменялся сводный индекс в РФ с 2021 по 2022 год.
Данные не только по годам, но и по месяцам лежат в открытом доступе на сайте Федеральной службы государственной статистики. Просмотреть историю значений можно аж с 1991 года и по текущий месяц не только относительно предыдущего года, но и прошлого месяца.
|
Отчетный период |
ИПЦ в сравнении с декабрем предыдущего года | ||
| На товары и услуги | На продовольственные и непродовольственные товары | Индекс потребительских цен на услуги | |
| 2017 | 111,4 | 115,4 и 108,1 | 110,5 |
| 2018 | 112,9 | 114 и 113,7 | 110,2 |
| 2019 | 105,4 | 104,6 и 106,5 | 104,9 |
| 2020 | 102,5 | 101,1 и 102,8 | 104,3 |
| 2021 | 101,7 | 103,3 и 101,1 | 100,4 |
Особенности российской потребительской корзины
В России, как и в целом в странах с формирующимися рынками, характерной чертой потребительской корзины является достаточно высокая доля в ней продовольственных товаров (в 2014 г. — 36,5%). Цены на них отличаются достаточно высокой изменчивостью. В значительной степени колебания инфляции на рынке продовольствия определяется изменениями объемов предложения, в первую очередь — урожая сельскохозяйственных культур в нашей стране и в мире, который существенно зависит от погодных условий. Поскольку доля продовольственных товаров в потребительской корзине высока, колебания цен на них могут оказывать значительное влияние на инфляцию в целом.
Другой особенностью российской потребительской корзины, используемой для расчета ИПЦ, является наличие в ней товаров и услуг, цены и тарифы на которые подвержены административному воздействию. Так, государством регулируются тарифы на ряд услуг коммунального хозяйства, пассажирского транспорта, связи, некоторые другие. Кроме того, цены на табачные изделия, алкогольную продукцию существенно зависят от ставок акцизов.
Инфляция представляет собой процесс долговременного характера. В этом случае происходит снижение покупательной способности денег. Коэффициент потребительских цен является индексом инфляции, отражая изменение цен на продукцию и услуги. Индекс инфляции (индекс цен) в соответствии с методом его расчёта может быть индексом цен производителей, индексом потребительских цен и индексом дефлятором ВВП.
Существует фиксированный список потребительского набора продукции и услуг, включающий самые важные для потребления домашними хозяйствами продукцию и услуги. Такой список утверждается Росгосстатом, статистическим органом Российской Федерации.
Коэффициент инфляции способен отразить рост или изменение стоимости продукции из этого списка в текущем месяце или году в сравнении с предыдущим. Чем выше этот показатель, тем с более серьезными экономическими проблемами может столкнуться государство и общество.
Чем ИПЦ отличается от инфляции?
Многие путают ИПЦ и инфляцию, что неудивительно: оба этих показателя очень тесно связаны между собой, и уже невозможно их представить отдельно друг от друга. Однако разница все же есть, ведь инфляция – это повышение общего уровня цен на товары и услуги в экономике, которое выражается в процентах. Обратным процессом (дефляцией) называют снижение общего уровня цен.
Где мы встречаем проявления инфляции на бытовом уровне? Например, при анализе цен в течение одного года на конкретный товар. Допустим, в начале года мы покупали буханку хлеба за 40 рублей, а сейчас уже за 43 рубля. Произошло повышение цен (инфляция), из-за которого потребитель вынужден тратить все большую сумму на покупки одного и того же продукта.
Ожидаемый уровень инфляции учитывается различными организациями при принятии производственных решений, а в домохозяйствах, то есть в семьях, инфляционные ожидания влияют на решение о том, какую часть имеющихся денег пустить на потребление, а какую – на сбережение. Посмотреть можно здесь.
Очень многие, говоря об инфляции, на самом деле имеют в виду индекс потребительских цен. На бытовом уровне это оправдано, так как ИПЦ действительно является основным индикатором инфляции, и он связан с инфляцией как важнейший показатель динамики стоимости жизни населения.
Изменения в индексе потребительских цен отражают изменение и цен в экономике. Например, если ИПЦ увеличивается, то это значит, что и среднее изменение цен в течение выбранного отрезка времени также увеличилось. Это приводит к тому, что стоимость жизни и доходов подвергается корректировке, что уже относится к индексации.
Инфляция всегда имеет более широкий охват – она учитывает индекс потребительских цен, ВВП, индексы стоимости жизни, цены производителей, индексы цен на сырьевые товары и индексы базовых цен. А вот ИПЦ основывается только на индексах потребительских товаров, поэтому данные показатели взаимосвязаны, но никак не могут быть приравнены друг к другу.
Индекс потребительских цен оказывает значительное влияние на многие аспекты финансовой жизни человека. Если вы ищете новую работу или пытаетесь договориться о повышении зарплаты, важно знать уровень инфляции. Требование ежегодного повышения стоимости жизни на основе индекса потребительских цен гарантирует, что ваша покупательная способность не снизится.
При планировании будущего пенсионеры-инвесторы также должны помнить об основанном на ИПЦ уровне инфляции. Это не только влияет на требуемую норму прибыли на пенсионные сбережения, но и является необходимым компонентом при оценке потребности в доходах на пенсии. Действительно, уровень инфляции является важным компонентом любого вида финансового планирования.
Прогноз инфляции также может помочь в принятии других финансовых решений, например, при покупке дома. Если инфляция растет, можно ожидать, что процентные ставки также вырастут, и может быть разумно заблокировать ипотечный кредит, пока ставки низкие. Отслеживание индекса потребительских цен может помочь вам принимать более эффективные финансовые решения при подготовке к будущему.
Калькулятор личной инфляции
Достаточно весомая разница между показателями официальной и реальной инфляции приводит к значительному уменьшению покупательской способности населения. Кстати, это еще больше способствует увеличению показателя реальных инфляционных процессов. Поэтому каждому гражданину стоит знать и использовать формулу, позволяющую вычислить уровень личного (реального) дохода. Стоит понимать, что для каждой отдельно взятой семьи такой показатель будет разным. Учитывается количество иждивенцев, привычки питания, общий объем расходов. Чтобы точно выяснить показатель собственной инфляции, стоит использовать следующую формулу: I = (S1 – S2) – 1) x 100%, где:
- I: личный показатель инфляции;
- S1: сумма трат за первый месяц;
- S2: затраты за второй месяц.
Для получения полной картины (за год), стоит вести наблюдения за собственными тратами в течение 12 месяцев, а затем произвести расчет. Но, по оценкам специалистов, даже такой подход к определению процента кризиса не может давать полной и точной картины, ведь в расчет не берутся множество дополнительных факторов, которые, так или иначе, влияют на итоговый показатель.
Динамика индекса по годам
В данной таблице подробно рассмотрено поведение индекса в зависимости от года. Самый высокий пик был заффиксирован в 2008 году, а самый низкий в 2017
| Год | Индекс |
| 2008 | 13,3 |
| 2009 | 8,8 |
| 2010 | 8,8 |
| 2011 | 6,1 |
| 2012 | 6,6 |
| 2013 | 6,5 |
| 2014 | 11,4 |
| 2015 | 12,9 |
| 2016 | 5,4 |
| 2017 | 2,5 |
| 2018 | 2,8 |
| 2019 | 4,3 |
Что ожидается в 2021 году
Следует различать индекс и коэффициент дефляции. В соответствии с положениями Налогового кодекса РФ коэффициент-дефлятор — это коэффициент, который отражает изменение потребительских цен на товары, работы и услуги при пересчете текущей стоимости в постоянные цены. Он учитывает изменения потребительских цен прошлого периода в текущем моменте.
В правительстве выпустили проект приказа об установлении коэффициентов на следующий год. В 2021 году используйте такие дефляторы:
- НДФЛ — 1,864 (гл. 23 НК РФ);
- УСН — 1,032 (гл. 26.2 НК РФ);
- ЕНВД — 2,065 (гл. 26.3 НК РФ);
- ПСН — 1,637 (гл. 26.5 НК РФ);
- торговый сбор — 1,420 (гл. 33 НК РФ).
Дефляторы влияют на конечную цену товаров, работ и услуг. Используйте новые индексы и их отраслевые значения при подготовке прогнозов и планировании закупок на 2021 год.
Формула инфляции Фишера впервые была напечатана в его трудах 1911 года выпуска «Покупательная сила денег». До сегодняшнего дня она является ориентиром для тех специалистов в области макроэкономики, которые убеждены в зависимости ее роста от количества денег, находящихся в обращении. Автором формулы является американский экономист и математик Ирвинг Фишер. Сутью формулы является определение и отношение к кредитным средствам, процентам и кризисным явлениям. Выглядит она следующим образом: MV=PQ,
где М — объём денежного предложения, который находится в обороте, V — скорость обращения массы наличных денег, P — цена, Q — количество реализованной продукции и услуг. Формула инфляции Фишера является макроэкономическим соотношением и до сих пор выступает в качестве одного из наиболее важных и используемых инструментов. Говоря простым языком, данное уравнение показывает прямо пропорциональное отношение между уровнем цен на товары и услуги и объёмов их производства с одной стороны, и количеством денежного предложения в обращении с другой. В то же время масса денежных средств обратно пропорциональна скорости обращения общей массы наличных денег.