Как открыть счет в иностранном банке в 2022 году. Инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть счет в иностранном банке в 2022 году. Инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей нужно личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно по доверенности, но здесь нужно понимать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать».

По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она.

Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.

«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.

Смирнова отметила, что подбирать кредитные организации можно через поиск в интернете топ-10 банков конкретной страны. Затем им нужно направить электронное письмо, написать в чат или позвонить с запросом на открытие счета россиянину. По ее словам, в большей части стран СНГ для открытия счета необходимы:

• загранпаспорт;

• ИНН;

• договор аренды.

Банки и платёжные системы в Европе для открытия счетов удалённо

Как было сказано раньше – открыть счет в европейском банке удалённо можно, но выбор ограничен и процесс непростой. Гораздо более лояльно к иностранным лицам относятся в платёжных системах.

Платёжные системы – это финансовые сервисы, которые предлагают банковские услуги: открытие счета, переводы, конвертацию валют и тому подобные. Это fintech-проекты со специальными лицензиями.

Такие системы позволяют получить практически тот же сервис, что и в банках, но быстрее и по более доступным ценам.

Для открытия счета требуется, по сути, тот же комплект документов, часто достаточно сканов. Клиента изучают по тем же алгоритмам. Поэтому отказать в открытии счета могут, как и в банке.

Платёжные системы бывают разного профиля: некоторые ориентированы на широкие массы клиентов, а другие предпочитают работать с IT-проектами или только с торговыми компаниями. Есть даже те, которые готовы сотрудничать с оффшорными компаниями.

Выбор подходящей системы (впрочем, как и банка) позволит быстрее открыть счет и сохранить его в долгосрочной перспективе – как минимум потому, что учреждение будет понимать ваш бизнес и ваши сделки.

Открытие счета в платёжных системах занимает от 1 дня для физических лиц до пары недель у юридических. Иногда требуется 10 рабочих дней, иногда меньше, но в целом, сроки гораздо более предсказуемые, чем у банков, которые могут рассматривать заявку 2-4-6 месяцев и даже после отсылки дополнительных документов – способны отказать.

Кстати, именно по этой причине прибегают к услугам профессионалов – они помогают убрать 90% стандартных ошибок и найти оставшиеся 10%, которые препятствуют открытию счета в Европе – как в банке, так и в платёжной системе.

Где открыть банковский счет россиянам и как это сделать дистанционно – резюме

Открытие счета в иностранном банке не настолько простая дилемма, как считают многие россияне. После ряда ограничений по валютным операциям и усилению санкционного давления, зарубежные финансовые учреждения массово отказывают резидентам РФ в обслуживании.

Но, решить проблему можно и даже нужно, если понимать, с чего начать и куда обращаться.

Предлагаем полный сервис по банковским вопросам от профессиональных экспертов, который включает:

• Бесплатная консультация.
• Выбор страны и обслуживающего банка для открытия личного зарубежного счета в соответствии с задачами и целями.
• Комплекс услуг по открытию счета за рубежом для россиян и резидентов других стран, в том числе дистанционно (если такой вариант применяется банком).
• Открытие анонимных дебетовых карт в нескольких валютах, которые принимаются в более 160 стран.
• Услуги доверенного лица, представляющего интересы клиента в иностранном банке и прочее.

Российское законодательство не ограничивает граждан в праве на хранение денег в зарубежных банках. Размещать свободные средства на иностранных счетах можно в целях накопления или для инвестиций, но не для коммерческой деятельности.

Существуют ограничения для некоторых государств, с финансовыми организациями которых запрещено сотрудничество. Россияне могут иметь дебетовые счета или карты в банках следующих стран:

1. США.
2. Кипр.
3. Чехия.
4. ОАЭ.
5. Гонконг.
6. Латвия.
7. Черногория.
8. Венгрия.
9. Швейцария.

Уведомление об открытии счета

После подписания договора и получения на руки справки о размещении личных средств в иностранном банке, резидент РФ обязан уведомить об открытом счете ФНС в течение месяца с момента открытия счета. По такому же принципу нужно действовать при закрытии вклада. За неподачу уведомления предусмотрен штраф 4-5 тыс. рублей.

Способы подачи уведомления в налоговый орган:

• лично прийти в отделение ФНС и передать документы;
• отправить почтой, оформив бланк уведомления и вложив в заказное письмо опись;
• перейти на официальный сайт ФНС, зарегистрировать личный кабинет, заполнить заявку (этот вариант доступен только тем, кто имеет ЭЦП).

Федеральное законодательство обязывает всех граждан, разместивших в иностранных банках свои деньги, ежегодно до 1 июня сдавать отчет о движении средств. Налоговики могут попросить представить выписки, в которых отражены все финансовые данные. ФНС отслеживает переводы на счета других физических или юридических лиц. Если гражданин не отправит отчет, то ему выпишут штраф 2-3 тыс. рублей, а нарушит срок – накажут на сумму от 300 до 3 000 рублей.

Расчетные счета клиентов банка, расположенного за границей, могут использоваться для предпринимательской деятельности только при условии наличия у них соответствующего статуса. Представители российского бизнеса открывают зарубежом депозиты для:

• привлечения новых деловых партнеров;
• страхования от возможных финансовых потрясений, например, девальвации рубля, инфляции;
• получения международных кредитов;
• сохранения конфиденциальности о сумме средств, принадлежащих компании;
• улучшения деловой репутации.

Что касается физлиц, то им разрешено переводить на иностранные счета только средства, которые отнесены к определенным категориям доходов. С 2018-го года список пополнился деньгами с продажи акций, зарубежной недвижимости. Теперь счет за границей можно пополнять безналичным переводом, отправленным из российского банка.

Хочу уехать из России на заработки. Как открыть счет за рубежом?

Право россиян на открытие зарубежных счетов. Российский Закон «О валютном регулировании и валютном контроле» дает резидентам РФ право открывать счета в банках, расположенных за пределами России. При этом нужно соблюдать законы иностранного государства и правила зарубежных кредитных организаций. Чаще для открытия счета требуется личное присутствие. Но иногда вместо будущего владельца счета открыть его может другой человек по доверенности – только она должна соответствовать требованиям банка.

Запрещено открывать счета за рубежом лишь государственным и муниципальным служащим, которые перечислены в ст. 2 Закона «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами».

Документы для банка. Пакеты документов, необходимых для открытия счета, могут различаться в зависимости от страны и банка.

Например, на сайте банка Unibank в Армении указано, что счет у них нерезидент может открыть на основании одного загранпаспорта. А другой банк в Армении, Ameriabank, предлагает открыть счет дистанционно. Для этого достаточно загранпаспорта и видеозвонка для идентификации клиента. Но банк оставляет за собой право отказать ему.

Для открытия счета в банке Kaspi Bank в Казахстане нерезиденту нужно иметь при себе загранпаспорт и документ, подтверждающий право находиться в стране. Без такого документа граждан РФ обслуживают в течение 30 дней.

В банках недружественных стран открыть счет сложнее. Там для граждан РФ предусмотрели ограничения. Да и пакет документов окажется значительным. Могут потребовать: декларацию о ввозе денежных средств в страну; документы, подтверждающие способ получения средств; документы о трудоустройстве; временный вид на жительство; документальное подтверждение проживания в стране – факта регистрации по конкретному адресу в ЕС; местную сим-карту и пр. Причем представление необходимых документов не гарантирует открытие счета в европейском банке.

Рекомендации. Для открытия расчетного счета за пределами России надо изучить, какие банки в нужном регионе работают с гражданами РФ и какие документы они потребуют. Для этого можно связаться с банком по электронной почте, указанной на его сайте. Или можно обратиться в одну из компаний, помогающих в открытии зарубежных счетов.

Если вы планируете переводить денежные средства из России в европейскую страну, то заранее убедитесь, что банк готов их принять. Напоминаю, что из-за санкций недружественных стран система SWIFT работает не во всех российских банках. Это затрудняет международные переводы.

Особенности обслуживания в зарубежных банках

Принято решение открыть вам счет. Что же делать дальше?

В первую очередь вам следует перевести деньги в сумме минимального остатка, оговоренного ранее. В последнее время почти везде есть онлайн-системы – Internet Banking. Так что с управлением счета проблем не возникает.

Если вы открываете депозит, то следует иметь в виду, что по таким счетам часто устанавливаются ограничения на количество транзакций, и, кроме того, платежи должны иметь личную направленность (связаны с покупкой недвижимости, оплатой коммунальных услуг, платой за обучения и прочее).

Также иногда устанавливаются лимиты на транзакции и снятие наличных.

Проводимые операции могут быть приостановлены, если банк посчитает, что предоставленная вами информация является недостаточной или недействительной.

Поэтому со своей стороны советуем быть предельно честными и ответственными в вопросах предоставления документов.

Зачем россияне открывают счета за рубежом

Причины бывают разные. С одной стороны, нестабильная экономическая обстановка в стране, банкротства финансовых организаций вызывают потребность аккумулировать средства в надёжных юрисдикциях. С другой, счёт в банке за границей даёт доступ к международным инвестиционным продуктам, открывает возможности по ведению бизнеса с иностранными партнёрами без риска ограничений на трансграничные переводы и потерь при конвертации денежных средств.

Ещё одна возможная причина – покупка недвижимости. Счёт в банке часто требуется для проведения сделки и дальнейшего обслуживания объекта.

Преимущества открытия зарубежных счетов очевидны: более стабильная и надёжная банковская система по сравнению с РФ, более лояльные требования к предоставляемым документам при расчётах с иностранными контрагентами, отсутствие валютного контроля в большинстве случаев.

Избегаем недоразумений

Многие россияне ошибочно полагают, что филиалы (представительства) иностранных банков можно найти в России. В большинстве случаев виновными в данном заблуждении населения оказываются российские банкиры, которые активно афишируют принадлежность своей организации к международной группе. На самом деле на территории РФ иностранные банки не работают. Обращаясь, к примеру, в Райффайзенбанк, вы обращаетесь в дочернюю компанию австрийской финансовой группы, деятельность которой регламентируется Центробанком на основании выданной им лицензии и российского законодательства. Следовательно, от политических и так называемых «страновых» рисков вы себя не защитите. Дочерние компании не могут сравниться в плане надежности со своими «матерями», а для того чтобы открыть счет в зарубежном банке, как правило, необходимо посетить страну, в которой расположен его головной офис (например, Австрию, если речь идет о Raiffeisen Zentralbank).

Далее мы расскажем о законодательстве, которое регламентирует процесс оформления вкладов в иностранных банках.

Может ли россиянин открыть счет за границей: правовая основа

Десять лет тому назад для открытия счета за границей гражданину России, постоянно проживающему на территории РФ, требовалось специальное разрешение Центробанка, получить которое было очень сложно. Сейчас процедура существенно упростилась. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» (ст. 12, п.1.) позволяет всем резидентам страны без ограничений открывать счета в иностранной валюте в банках, расположенных за пределами территории РФ. Однако некоторым категориям граждан все же не удастся стать вкладчиками зарубежных банков – полный перечень категорий указан в законе № 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории РФ» от 7 мая 2013 г.

О том, как на практике осуществляется открытие счетов, мы расскажем детальнее.

Где можно открыть счет за границей?

Как мы указывали выше, вы можете открыть счёт в любой стране мира. Обычно пакет документов, который вам потребуется:

1. Нотариально заверенный заграничный паспорт и гражданский паспорт.
2. Нотариально заверенные документы, подтверждающие адрес (если у вас есть недвижимость за границей) или есть посредник, который может предоставить эти данные.
3. Обоснование, как вы получили средства: контракт с иностранным партнёром, уведомления о наследстве, справки с работы, информация, какие операции вы планируете осуществлять, квитанции об уплате налогов в родной стране.
4. В очень многих случаях вам потребуется самостоятельно прибыть в страну на встречу с представителями банка, но если выехать возможности нет, то должно быть лицо, которое будет представлять ваши интересы на основе нотариально заверенной доверенности. Естественно, на языке страны, где вы открываете счёт.

В каком иностранном банке лучше открыть депозит

Выбирая надежный банк для вложения средств за границей, необходимо оценивать следующие параметры:

• Надежность – финансовая организация безоговорочно должна иметь лицензию на осуществление деятельности, а также большой опыт предоставления банковских услуг.
• Конфиденциальность – гарантия сохранности персональных и банковских данных клиента.
• Репутация – сотрудничество с крупными компаниями, положительные отклики клиентов.
• Наиболее выгодные условия – невысокая плата за обслуживание счета, высокие проценты, низкая комиссия.
• Валюта депозита – часть зарубежных банков размещают депозиты в своей национальной валюте.
• Условия расторжения договора ранее установленного срока – не слишком высокие штрафы.

Заграничные финансовые организации существенно выигрывают у российских по уровню надежности. Подавляющее большинство банков Европы дают гарантию компенсации всей суммы средств в полном объеме при банкротстве организации.

Наиболее выгодные условия обещают вкладчикам следующие организации:

• В первую очередь, это кипрские банковские учреждения, такие как National Bank of Greece, Bank of Cyprus, Housing Finance Corporation и The Cyprus Development Bank. Они обещают клиентам ставки на уровне 4-5 %, а в некоторых случаях и до 7 %.
• На второй строчке расположились банки Латвии (Citadele, Baltikums Bank, Aizkraukles), которые гарантируют 2-3 % доходности и предоставляют возможность размещения депозитов в евро.
• Третьи в рейтинге банковские организации США. Вкладчики филиалов HSBC Free Union, JPMorgan Chase Bank и Citibank имеют возможность получать 2,95 % годовых.
• Клиенты банка из Англии Standard Chartered PLC могут рассчитывать на уровень доходности вкладов в 2,7 %.
• Итальянский банк Intesa Sanpaolo размещает депозиты в евро по ставке 1,5 %.
• Также выгодные условия и высокие гарантии предоставляют швейцарские, французские, бельгийские, немецкие банковские организации. Доходность вкладов варьируется от 1 до 1,3 % в год.

Указанные ставки не являются окончательными, банковская организация вправе пересмотреть доходность и установить более низкие проценты для граждан других государств.

Условия размещения депозита в иностранном банке зачастую имеют существенные отличия от предложений отечественных банковских учреждений. К стандартным условиям можно отнести следующие:

• пополнение счета – вносить средства можно как в наличной, так и в безналичной форме;
• срок оформления депозита – процедура может занять до 3 месяцев, но не менее 1 недели;
• валюта вклада – среди доступных вариантов: доллары, евро и национальная валюта;
• методы управления вкладом – с помощью банковской карты, онлайн-банкинга и др.;
• конфиденциальность – информация хранится на отдельных серверах и защищена методами шифрования;
• минимальная величина возмещения при банкротстве – в большинстве европейских банковских организаций установлена сумма в 20 тыс. евро;
• минимальная величина вклада – зависит от организации, обычно от 10 до 50 тыс. дол.;
• периодичность получения дохода – ежемесячно либо по окончании срока действия договора;
• возможность с минимальной комиссией осуществлять операции между иностранными и российскими банковскими организациями;
• уведомление российских налоговых органов является обязательным.

Похожие записи:

• Налогообложение ИП в 2022 году
• Правила въезда в Черногорию для россиян в 2022
• Диспансеризация взрослого населения годы прохождения врачи (Таблица)