Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Важные изменения по НИС (ч.2) Это должен знать каждый военнослужащий.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.
Основы военной ипотеки (НИС) в 2022 году
Основные положения накопительно-ипотечной системы остаются неизменными и в текущем году:
- участниками НИС являются все категории военнослужащих по контракту
- именные накопления начисляются после возникновения основания для включения в реестр, ежегодно индексируются и инвестируются для защиты их от инфляции
- не ранее трех лет участия в НИС можно воспользоваться средствами целевого жилищного займа (ЦЖЗ) для приобретения готовой квартиры или дома с участком, квартиры в строящемся доме, а также рефинансирования ранее оформленного ипотечного кредита
- право на накопления возникает при 20 годах выслуги (как в льготном, так и в календарном исчислении), а также в случае досрочного увольнения по льготным основаниям
- после исключения из списков части платежи государства в счет погашения ипотечного кредита прекращаются
- жилье, приобретенное по военной ипотеке, делится в случае развода
Сколько времени займет оформление военной ипотеки?
Военная ипотека 2022: кому предоставляется
Чтобы повысить престиж воинской службы, государство помогает военным приобрести свое жилье. Оно как бы говорит: «Служи мне долго и честно, а я тебе помогу с жильем». Военный сам выбирает квартиру, а государство выдает ипотеку и платит по ней, пока военный служит.
Военная ипотека реализуется в соответствии с принятым 20 августа 2004 г. Федеральным законом N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», призванным обеспечить перевод обязательств государства перед военнослужащими в жилищной сфере из натуральной формы (предоставление квартиры) в денежную форму, что расширяет возможности военнослужащих самостоятельно принимать решения по выбору места проживания, качеству и размеру приобретаемого жилья.
Как оформить военную ипотеку?
С полученным свидетельством и паспортом контрактник отправляется в выбранный банк и приступает к оформлению сделки:
- Подписывает предварительный ДДУ с застройщиком, если выбрал новостройку, или ДКП с продавцом вторички.
- Подписывает договор с банком на ипотеку и открывает банковский счет.
- Подписывает договор с Росвоенипотекой на жилищный заём, чтобы перевести деньги с именного счета в банк и засчитать сумму как ПВ.
- Регистрирует право собственности. Если дом строится, право собственности регистрируют после сдачи в эксплуатацию. Заёмщик должен и банку, и государству, поэтому обременение двойное. Как только выписка из ЕГРН будет готова, её нужно передать в банк и оформить полис страхования недвижимости.
- Продавец жилья получает из банка деньги. Если дом строится, то передача денег происходит после регистрации ДДУ в Росреестре (до регистрации права собственности). Если жильё готовое, то передача денег после регистрации права собственности на имя нового владельца.
- Выписку из ЕГРН заёмщик передаёт в Росвоенипотеку. Теперь государство каждый месяц погашает взятую ипотеку, благодаря деньгам, поступающим на именной счёт военнослужащего.
Как делится ипотека при разводе
Квартира, купленная в браке на деньги Минобороны, разделу не подлежит. Делить можно только ту сумму, которая вложена в военную ипотеку из личных сбережений. Делят либо 50/50, либо в той пропорции, указанной в брачном договоре.
Имущественный спор решают ещё тремя законными способами:
- Квартира уходит на торгах, деньгами от продажи муж и жена гасят долг перед государством, оставшуюся часть денег делят.
- Каждый супруг берёт кредит на выделенную долю квартиры и самостоятельно его выплачивает.
- В случае развода семейный дом, как правило, продается, а вырученные средства делятся между супругами.
Условия военной ипотеки
Все российские военнослужащие-профессионалы имеют возможность воспользоваться льготным кредитованием, однако его условия для разных категорий будут немного отличаться. Общие принципы участия:
- проверить свое соответствие требованиям программы;
- написать заявление на участие по месту службы;
- получить от государства специальный счёт для ежемесячных выплат;
- подождать положенные три года, продолжая служить в армии, после которых НИС позволит выбрать и купить жилье;
- проверить список банков, аккредитованных в программе;
- определиться, в который из них обратиться за целевым кредитом;
- выбрать квартиру или дом, используя накопленные начисления для первоначального взноса, с возможностью добавления собственного капитала;
- оставаться на службе в армии положенное количество лет – до тех пор, пока не будет выплачен кредит либо соблюдены условия увольнения без потери льгот от государства.
Ставки по военной ипотеке
В программе жилищного кредитования военнослужащих участвует большое количество банков. Размеры ставок по ипотеке зависят от семейного положения заемщика. Для военнослужащих, которые имеют двух и более детей, некоторые банки предоставляют особую семейную ипотеку со ставкой около 5%.
Поскольку после заключения договора с банком, всеми последующими операциями ведает «Росвоенипотека», многие военные считают, что размер ставки не имеет большого значения. Такая позиция в будущем может вызвать осложнения, если заёмщик по какой-либо причине захочет выйти из программы досрочно. Жизненные обстоятельства могут измениться, возникнуть желание попробовать другой вид профессиональной реализации, и кредит нужно будет погашать своими силами. Сниженная ставка обеспечит меньшую сумму ежемесячных взносов.
Есть и другой резон поинтересоваться ставками по военному кредиту у разных банков – чем более комфортные (выгодные) условия кредитования вы найдете, тем быстрее государство погасит кредит. Даже после его полного погашения, военный, продолжая служить в армии, остается участником накопительно-ипотечной системы, значит, на его счет продолжат переводиться средства. Их можно будет потратить на улучшение данного жилья или покупку нового.
Что будет с военной ипотекой в случае развода?
При расторжении брака законодательный орган будет рассматривать условия, при которых приобреталось жилье.
Договор, заключаемый по военной ипотеке, переоформлению не подлежит, то есть после развода выплаты займа будут обязанностью того, на кого изначально оформлялись документы. Супруг(а) не может отвечать по невыплаченным долгам по договору, т. е. банк не вправе требовать с него/нее уплатить задолженность, если военный приостановил погашение ипотеки. Жилье, приобретенное с помощью военной ипотеки исключительно на государственные дотации, разделу не подлежит, но это не касается остального имущества, нажитого за годы супружества. Оно будет делиться на общих основаниях.
Если брак на момент оформления льготной покупки не был официально зарегистрирован, супруг(а) не может претендовать на жилье, оно считается единоличной собственностью военного. Если брак был заключен, и дополнительно использовались личные деньги, т. е. средства семьи, будет произведен раздел квартиры или дома между супругами в порядке, предусмотренном законом. Если же на момент оформления ипотеки супруги состояли в официальном браке, но использовали лишь средства, предоставленные государством, жилье делиться не будет, оно останется тому, на кого оформлен ипотечный договор.
Что такое накопительно-ипотечная система?
Накопительно-ипотечная система – это программа для обеспечения жильем военных служащих. Она позволяет военному получить целевой жилищный заем, приобрести недвижимость. Обычно государство выдает денежные средства на безвозмездной основе на период службы.
Целевой жилищный заем включает две части – накопительную и инвестиционную. Для того чтобы организовать накопительную часть государство производит перечисление средств, они берутся из бюджета федерального назначения. Денежные средства начисляются на счета участников НИС.
Перед тем как будет оформлена военная ипотека нужно узнать, как проводится индексация. Индексирование годовых взносов осуществляется в соответствии с показателями инфляции на начальный период года. Инвестиционная часть накопительных средств передается государством госкомпании для управления на доверительной основе. Она будет инвестировать средства в разрешенные активы:
- Государственные ценные бумаги;
- Акции российских эмитентов;
- Ипотечные ценные бумаги.
Что будет с ипотекой, если уйти со службы?
Если заемщик расторг военный контракт до момента погашения кредита, при этом выслуга лет менее 20 лет, то он утрачивает право на субсидирование ипотеки. Военнослужащий должен будет вернуть предоставленный государством средства в 10-летний срок. В дальнейшем кредит выплачивается из собственных соседств. Если просрочек при погашении ипотеки не допускается, то жилье остается собственностью уволившегося военного.
Если контрактник уходит с военной службы раньше, денежные средства жилищного займа необходимо вернуть, за исключением военнослужащих, имеющих более десяти лет календарной выслуги и уволенных по причинам, установленным № 53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе».
К таким основаниям относятся:
- достижение максимального возраста, предусмотренного для военной службы;
- по состоянию здоровья — при признании негодным категории «Д» или ограниченно годным (категория «В») к военной службе;
- в результате организационно-штатных мероприятий в воинской части;
- по семейным обстоятельствам – необходимость переезда в другую местность, уход за членом семьи и т.д. (п.3 ст. 51 № 53-ФЗ);
- в случае смерти военнослужащего.
Изменения в 2022 году
Ежегодно правительством РФ устанавливается размер накопительного взноса для НИС. Вот и осенью 2022 года, а именно 30 сентября в Государственную думу был внесен проект Федерального бюджета на 2021-2023 год. Ч.2 ст.8 проекта предусматривает размер годового взноса в НИС на каждого военнослужащего. Военная ипотека в 2022 году подросла, а сумма пополнения персонального счета участника накопительно-ипотечной системы следующая:
299 081,2 руб.
Сумма была проиндексирована по сравнению с прошлым годом на 3.7%. Каждый месяц на счет военнослужащего-участника НИС будут начислять 24.923 руб., если же он уже взял военную ипотеку в банке, участвующем в соответствующей программе, то эта сумма будет перечисляться в банковское учреждение для погашения кредита. Ежемесячный взнос вырос на 889 рублей если сравнивать с прошлым годом. Размер индексации составлялся исходя из базового прогноза (3-4% в год).
Как работает данная система
НИС вступила в силу в 2005 году. Она заменила советскую систему по обеспечению армии жилплощадью.
Получить право на НИС можно без проблем. Военному каждый год делают начисления на счет от государства. Важно знать, что перечисления имеют индексацию. На 2015-1016 годы итоговая сумма составляет 245 880 руб. за каждый год. В 2017 году – 260 000 руб. В 2018 году – 268 456 руб. В 2019 году – 280 009 руб.
Накопительные средства иногда вкладывают под проценты, но чаще используют по более выгодному назначению – для военной ипотеки.
Для получения займа на жилье необходимо копить сумму не менее 3 лет. Потом можно рассчитывать на свидетельство. А подбор подходящего по цене и метражу жилья – это уже отдельная тема.
Кто может стать участником НИС?
Программа накопительно-ипотечной системы стартовала в 2005 году. Ее целью было обеспечение военнослужащих собственным жильем при помощи льготного кредитования. Для того, чтобы стать участником НИС, требуется подать рапорт на имя командования воинской части, где проходится служба. После этого военному присвоят особый номер участника накопительно-ипотечной системы, по которому можно будет отслеживать сумму накоплений и иные детали. Стать участником программы может абсолютно любой военнослужащий-контрактник армии Российской федерации, при том сумма накоплений не зависит от его звания или выслуги лет, семейного положения.
Обратиться за получением кредита по военной ипотеке можно в любой банк, участвующий в программе. Условия фактически везде одинаковые, различается в основном размер первоначального взноса: где-то он составляет 10%, а где-то – 20%. Также стоит учитывать, что банки предъявляют жесткие требования к возрасту заемщиков-военнослужащих и предоставляют кредит лицам от 21 года до 45 лет, да и то с условием, что последний платеж должен быть внесен до того, как военному исполнится 50 лет.
Каковы особенности военной ипотеки?
В начала 2014 года государство приостановило процесс предоставления военнослужащим квартир в рамках военной ипотеки. Теперь в течение трех лет оно будет переводить на их счет, так называемую, Единую денежную выплату (ЕДВ). За счет нее военнослужащий сможет приобрести квартиру или дом в понравившемся районе города, а также самостоятельно определиться относительно размера жилья. Военная ипотека в условиях предоставления в 2022 году предусматривает размер выделяемых средств от 300 до 2 200 тысяч рублей.
По сути, военные, получив на счет государственные выплаты, могут оформлять ипотечный кредит в любом из охваченных программой банков, а затем постепенно погашать ссуду за счет поступивших средств. В случае если они решат добавить к ЕДВ собственные сбережения, то сумма кредита от банка и срок кредитования могут существенно возрасти.
Их довольно много
:
-
Покупаемое в ипотеку жилье оформляется на военнослужащего
. Поскольку есть двойное обременение, служащий не может переписать жилище на членов семьи, пока не погашена ипотека и пока он не получил право на использование целевого займа. -
Для погашения кредита можно использовать материнский или семейный капитал
. Государство ничем не ограничивает служащего, взявшего кредит больше верхнего потолка выплат по военной ипотеке – он может выплачивать разницу из любых источников. -
Если и муж, и жена – военнослужащие, они могут объединить свои целевые жилищные займы
. Подробности покупки жилья в долевое владение можно узнать в банке. -
Жилье можно купить у родственника
. Но – только в том случае, если разрешит банк. -
Жилье можно купить в любом регионе
. Военная ипотека не привязана к месту службы. -
Можно и купить новое жилье, и сохранить за собой служебное
.Такие случаи разбираются индивидуально, в Департаменте жилищного обеспечения. Обычно служебное жилье сохраняют тогда, когда военнослужащий купил квартиру по военной ипотеке в населенном пункте, отличном от места службы. -
Налоговый вычет можно получить только в том случае, если часть ипотеки служащий гасил за свои деньги
. Это связано с тем, что за ипотеку платит государство, человек свои финансы не вносил, как следствие – получать вычет не за что. -
Обязательно нужно заключать страхование финансовых рисков
. Выше уже упоминалось, что при увольнении не по здоровью при выслуге меньше 10 лет деньги придется вернуть. Этой и подобных проблем можно избежать, заключив договор финансового страхования. Подробности предоставит банк (некоторые банки страхуют клиентов в обязательном порядке). -
Нельзя взять кредит на ремонт или постройку дома с нуля
. Это не предусмотрено законом. Если хотите сами построить или отремонтировать дом, отслужите 20 лет и снимите деньги без оформления кредита. -
Целевой жилищный займ можно потратить на погашение уже взятой ипотеки
. Но – только в том случае, если банк согласится на такую перемену. -
Срок возврата денег в случае увольнения без права на использование средств – 10 лет
. Выплачивать нужно будет ежемесячно. -
Если военнослужащий впервые поступил на службу в возрасте старше 25 лет, по достижении 45-летнего возраста ему полагается дополнительная выплата
. Рассчитывается она следующим образом: берется количество месяцев, которого военнослужащему не хватило до достижения 20-летнего срока службы, и умножается на ежемесячную выплату. Таким образом государство помогает закрыть ипотеку тем, кто уйдет в отставку по возрасту раньше, чем закроет кредит.
Досрочное погашение ВИ
Накопления по НИС производятся до выхода военного в запас. Они имеют предельную величину 2,2 млн. рублей. Военный может досрочно погасить ВИ. Сделать он это может, например, с помощью семейного материнского капитала. В случае, если военный вносит сумму независимо от графика погашения платежей, он должен поставить в известность об этих действиях ФГКУ «Росвоенипотека». Военные, вышедшие в запас, могут использовать накопления по своему усмотрению, если выполняются следующие условия:
- Выслуга 10 лет, а увольнение состоялось по следующим основаниям:
- сокращение;
- по состоянию здоровья (приобретенные заболевания);
- некоторые из семейных обстоятельств.
- Выслуга 20 лет.
При написании заявления в банк по установленному образцу военный должен обговорить следующие данные:
- размер минимального дополнительного самостоятельного взноса;
- сроки внесения денежных средств;
- реквизиты, по которым нужно осуществить платеж. Может быть, как основной, так и дополнительный счет;
- где и когда можно получить новый график платежей.
Новый график погашения платежей и справку о внесении нового платежа военный должен предоставить в ФГКУ «Росвоенипотека». Это делается для того, чтобы ВИ погасить досрочно.