Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ВЗР: страховка для выезда за границу». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для въезда в ряд государств россиянам необходима виза. В пакет документов на ее получение может входить медицинская страховка. При этом необходимо, чтобы срок действия договора покрывал весь период путешествия, а минимальная сумма страхового покрытия составляла не менее 2 000 000 руб. Будет это базовая или расширенная страховка для выезда за границу – решать вам.
Стоит учесть, что, давая согласие на оформление страховки, компания должна предупредить туриста о случаях, которые не относятся к страховым.
Среди них отмечают следующие:
- Любое заболевание хронического характера.
- Возникновение венерических болезней или же их обострение.
- Повышение температуры тела после принятия солнечных ванн.
- Заболевания, связанные с психическими расстройствами.
- Определенные стоматологические проблемы, к которым относятся зубные боли хронического затяжного проявления.
- Мигрени.
- Отклонения в здоровье, связанные с облучение радиоактивными волнами.
Страхователь (выгодоприобретатель, застрахованный) — это все вы, а не три разных человека: так вас могут называть в договоре страхования.
Страховщик (страховая компания) — организация, с которой вы заключаете договор, она оплачивает лечение и другие расходы по страховому случаю.
Страховой случай — событие, которое предусмотрено договором и по которому страховщик выплатит возмещение. Все, что не входит в вашу страховку, считается нестраховым случаем и не будет возмещено.
Страховая сумма (сумма покрытия, лимит ответственности) — максимум, который страховая за вас заплатит. Эта сумма включает расходы на больницу, медицинский транспорт и все остальное. Если выбрали покрытие 30 000 $, а вертолет с камчатского вулкана обошелся в 10 тысяч, на лечение останется 20 тысяч.
Ассистанс (сервисная компания) — ваш помощник в поездке. Заболели — звоните в ассистанс, а они обзвонят остальных. Их работа — вызвать вам скорую, найти больницу, организовать транспорт и решить возникшие по ходу дела проблемы.
Франшиза — это сумма, которую страховщик может не платить согласно договору страхования. Чаще всего франшиза безусловная, то есть оплачивается в любом случае. Например, вы нашли страховку с франшизой в 30 $. В отпуске заболело горло, и вы обратились к врачу, который выставил счет на 45 $. Из них 30 $ вы выложите сами, а 15 $ — страховая. Полисы с франшизой стоят дешевле, но если наступит страховой случай, скорее всего, экономия не оправдается. Поэтому опытные путешественники предпочитают страховку без франшизы.
Виды страхования выезжающих за рубеж
Когда клиент приобретает путевку в турфирме, в пакет услуг обычно включают базовую медицинскую страховку. Но не все знают, что это далеко не единственный из возможных видов страхования. Полис выезжающих за рубеж может защитить от всех наиболее вероятных рисков в путешествии. Вопрос в том, что входит в покрытие конкретной страховки.
Страхование медицинских и медико-транспортных расходов
Этот вид страхования обеспечивает защиту от расходов на медицинскую помощь за границей. Работает он следующим образом.
Турист перед поездкой покупает полис, покрывающий расходы на определенную сумму (например, 50 000 евро). При этом существует перечень рисков, на которые распространяется страховка. С этим списком лучше всего ознакомиться заранее, чтобы впоследствии не получить неожиданный отказ в выплате компенсации. Большинство страховых компаний не возмещают расходы в следующих ситуациях:
- травма, полученная в состоянии опьянения, а также собственно отравление алкоголем или наркотическими веществами (здесь все понятно — в произошедшем виноват сам потерпевший);
- несчастный случай во время активного отдыха и занятий экстремальным спортом (причина отказа аналогичная).
Кроме того, не все медицинские страховки предусматривают выплаты в связи с осложнениями беременности. Возможны и другие исключения — все зависит от правил страховой компании.
Все прочие непредвиденные проблемы со здоровьем — инфекционное заболевание, пищевое отравление, приступ аппендицита, острая зубная боль и подобные — как правило, входят в покрытие медицинского полиса. Если в поездке с туристом происходит один из таких страховых случаев, он получает медицинскую помощь бесплатно (точнее, ее оплачивает страховая компания). Разумеется, при условии, что расходы укладываются в сумму покрытия. Если же они превышают лимит, установленный договором, застрахованный выплачивает разницу самостоятельно.
Большинство страховщиков сотрудничает с зарубежными сервисными компаниями — ассистанс, которые занимаются медицинским сопровождением туристов в стране пребывания. С пострадавшим общается персональный русскоговорящий менеджер, который улаживает все вопросы, связанные с оплатой медуслуг. Он организует доставку пациента в госпиталь, встречу с врачом, помогает приобрести лекарственные препараты, а при необходимости содействует в транспортировке больного на родину.
Необходимость страховки
Существует масса причин, по которым любая международная поездка должна сопровождаться обязательным оформлением страховки:
- Получение визы. Страны, входящие в Шенгенскую зону, не пропускают через границу иностранцев, у которых отсутствует полис. Мало того, обязательная страховка должна отвечать определенным требованиям:
- Соответствовать установленному размеру лимита покрытия. Минимальная сумма — 30 тыс. евро
- действовать на территории конечного пункта путешествия
- не содержать франшизы
- включать минимальный перечень медуслуг
- покрывать 15-дневный коридор, на случай перенесения даты вылета в любом направлении
Большинство государств однако не предъявляют строгих требований к оформлению страховки. Она скорее желательна, чем обязательна.
- Возмещение трат на лечение. По данным Ростуризма в Европе только консультация специалиста стоит 200 евро, а простое операционное вмешательство — 1500 евро. Полис поможет избежать крупных трат.
- Покрытие ущерба. Различные неприятности, связанные с утратой или порчей материальных ценностей, а также отмена рейса, также являются веской причиной для приобретения страховки.
Конечно, основное назначение страховки — предоставление туристу возможности получить мед. помощь за рубежом. Путешествовать за границу действительно опасно: страховые компании сообщают, что каждому 70 туристу требуется медицинская помощь. Особенно часто, согласно исследованиям Ассоциации туристов, к врачам обращаются в следующих странах:
- Турция
- Таиланд
- ОАЭ
- Вьетнам
- Кипр
- Греция
- Доминикана
- Испания
- Болгария
- Индия
О том, что страхование поездки необходимо, задумываются все больше россиян: только за первые 6 месяцев 2018 года к услугам страховщиков прибегли 1 900 000 соотечественников. Поэтому обязательность покупки обсуждать более не стоит — определимся, какой именно полис необходим.
При выезде за рубеж к вопросу приобретения страховки можно подойти по-разному:
- Обратиться в турагентство, у которого заказывается путешествие. Сотрудники фирмы помогут оформить полис в короткие сроки.
- Посетить офисы известных страховых фирм и банков, самостоятельно изучить предложения и выбрать подходящий вариант.
- Приобрести в режиме онлайн, воспользовавшись для расчета стоимости специальным калькулятором.
Однако прежде чем покупать страховку, следует ознакомиться с ее основными видами.
При поездке за границу с целью осуществления трудовой деятельности рекомендуется оформить годовой полис, предусматривающий поездки с целью работы. В случае если выполнение трудовых обязанностей связано с дополнительными профессиональными рисками, их следует включить в договор страхования в качестве дополнительных опций.
При осуществлении трудовой деятельности, связанной с регулярными поездками за границу или частыми пересечениями границ нескольких государств, например, работы дальнобойщиком, страхователь имеет право оформить годовой полис с ограниченным количеством дней пребывания.
Детальная информация об оформлении страховки для работы за рубежом доступна по ссылке >>.
Особенности страхования беременных при выезде за границу
Страховка для беременных это не отдельный продукт, а опция, которую можно включить в обычный медицинский полис для выезда за рубеж. Этот пакет страхует только от возможных осложнений беременности и НЕ покрывает стоимость плановых исследований (УЗИ, оздоровительные процедуры) и роды. Для покупки полиса потребуются справки, подтверждающие: срок беременности, отсутствие осложнений и противопоказаний к авиаперелету.
На что обратить внимание при страховании беременных при выезде за границу
На список медицинских услуг. Некоторые СК включают в пакет не только риски осложнения беременности, но и риск преждевременных родов и ухода за новорожденным, риск прерывания беременности вследствие травмы.
На срок беременности. Срок беременности, до которого будет действовать страховка зависит от СК. Например, Либерти и ВСК по большинству направлений страхуют только до 12 недель, Арсеналъ, Росгосстрах, ERV — до 31, IHI Bupa — до 36 недель, но это редкость.
На сумму покрытия по этому риску. Самый распространённый лимит составляет 10% от общего лимита страховки. Приведем пример: средний лимит по страховке для выезда в страны Евросоюза составляет 50 тыс. евро, значит лимит по риску осложнений беременности будет 5 тыс. евро, что для Европы негусто. Если стоимость медицинских услуг превысит эту сумму — разницу придется доплачивать самим.
Страховой полис туриста: как выбрать
Для путешественников, которые едут на отдых за пределы России предусмотрен полис для выезжающих за рубеж (ВЗР). Такая страховка дает гарантию неотложной помощи медиков, когда отравились (например, экзотическим фруктом), ушиблись, поранились. В базовое страхование ВЗР входит перевозка больного и оказание помощи в минимальном объеме. Имеется возможность дополнить страховку оказанием помощи медиков в особенных случаях (допустим, беременность). Можно застраховать и включить в страховку:
- багаж;
- документы;
- гражданскую ответственность;
- возможный невыезд;
- задержку рейсов;
- несчастный случай.
Для этого нет надобности заключать несколько договоров, дополнительные опции добавляют в полис, который и покроет возникшие риски.
Если путешествуете в нашей стране, полис обязательного медицинского страхования будет гарантом для оказания медпомощи. Но практика показывает, что особо надеяться на него не стоит. Рекомендуем оформить базовый полис для путешествий по России и дополнить опциями, как и при выезде за рубеж. Тогда страховой полис покроет все риски: например, понадобится транспортировка с вершины гор или не сможете выехать в путешествие.
Страховка: чем наполнить
Прежде чем купить страховку, нужно понимать, что покупаете. Не гонитесь за дешевизной: как правило, недорогие страховки ― пустая трата денег. Они включают минимальный объем оказываемых услуг, покрывают незначительную сумму, обычно продаются с франшизой.
С теми полисами, которые предлагают перед входом в визовые центры, шенген, конечно, дадут. Но, если что-то случится на отдыхе, с большой долей вероятности платить будете из своего кармана. Та же ситуация со страхованием при покупке пакетных туров.
На самом деле страхование путешественников похоже на сбор конструктора. Как в детской игре LEGO ― купите один элемент и ничего с ним сделать нельзя, так и будет валяться. А если купить целый набор с разными элементами? Собрать можно хоть самолет-бомбардировщик, хоть замок для королевы.
То же самое со страхованием: подберите опции, которые возможно пригодятся, и получите действенный инструмент, гарантирующий спокойствие на отдыхе. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся виды дополнительных опций к медицинским страховкам.
|
Базовый тариф |
Дополнительные опции к базовому тарифу |
Что входит в опцию |
|
Лечение в стационаре |
Несчастный случай |
Возмещаются расходы, связанные с травмой от несчастного случая. При необходимости стоимость реабилитации возмещается после приезда от отпуска по месту жительства |
|
Лекарства, назначенные врачом |
Гражданская ответственность |
Возмещается ущерб, нанесенный третьим лицам. Допустим, разбит фамильный фарфоровый чайник в съемной квартире, а собственник требует возмещения ущерба. |
|
Транспортировка в врачу |
Активный отдых |
Хотите побывать в горах, увлекаетесь серфингом, катаетесь на лыжах, нравятся ощущения от прогулок на гидроциклах или бананах |
|
Экстренная стоматология |
Поездки на байках |
Передвигаетесь на байке и ― авария. При себе имейте права соответствующей категории, соблюдайте правила передвижения, то есть вы должны быть в шлеме и трезвым. В противном случае возмещения не будет |
|
Расходы на репатриацию |
Невыезд |
В некоторых случая возмещаются расходы за отмену поездки: болезнь, призыв в армию, судебные разбирательства. В любом случае нужно будет представить подтверждающие документы |
|
Задержали рейс |
Задерживается рейс больше четырех часов или его отменяют |
|
|
Утеря багажа |
В случае утери багажа компенсируется от 500 до 2000 долларов(в соответствии с условиями договора). Эта сумма прибавляется к той, которую платит авиакомпания, чьими услугами вы воспользовались. Как правило, авиакомпании возмещают 20 долларов за 1 кг |
|
|
Необходимость в эвакуации (например, вертолетом), поисково-спасательных работах |
Собрались покорить горную вершину или намечена сложная экспедиция |
|
|
Оказание помощи в состоянии опьянения (алкогольного). Такую опцию предлагает только страховая компания ERV. Остальные компании возмещение расходов при алкогольном опьянении не производят |
Если вы любитель горячительных напитков |
Что делать при наступлении страхового случая?
Первое и самое главное — сохранять спокойствие. Заранее прочитайте договор, чтобы знать, в каких случаях вам полагается помощь, а в каких нет. Распечатайте полис, а также сохраните электронную копию в своем смартфоне.
Сразу звоните по телефону, который указан в полисе. Трубку возьмет оператор, ему нужно будет описать ситуацию и сказать номер полиса. Бывает, что страховая сразу направляет в госпиталь, бывает нужно подождать какое-то время, пока они определятся.
Важно: согласовывайте и уточняйте все свои действия с ассистансом. Не покупайте самостоятельно лекарств, не отправляйтесь сами в больницу. В больницу направят гарантийное письмо, по приезду убедитесь, что они его получили.
Не оставляйте паспорт в залог и не платите деньги, по любым спорным ситуациям звоните в страховую.
Обязательно проверьте, чтобы работала ваша симка в роуминге или купите местную, так звонить будет дешевле.
Зачем нужна страховка путешественника?
Медицинская страховка для шенгена — обязательное условие для получения шенгенской визы. Ни одно посольство и ни один визовый центр не примет документы на визу без страховки путешественника. Требование европейских стран вполне оправданно. Власти хотят быть уверены, что турист в случае возникновения у него проблем со здоровьем не станет претендовать на помощь чужого государства.
Но даже если у вас уже есть шенгенская виза и вы в очередной раз собрались в Европу, приобретите страховой полис. Лучше потратить пару сотен рублей и обезопасить себя от различных форс-мажоров. Оформить страховку для выезда за границу шенген можно за пару минут.
Искать удовлетворяющую всем потребностям медицинскую страховку для шенгена еще пару лет назад было сложно и долго. Даже онлайн.
- Выписать список страховых компаний
- Зайти на сайт каждой из них и ознакомиться с условиями страхования.
- Узнать цену и опции, предлагаемые СК.
Другое дело, когда на одном сайте можно посмотреть предложения 15-20 страховых компаний. Именно с помощью такого ресурса я покупаю страховку себе, родным и друзьям.
Существуют ли обязательное требование наличия страховки для выезда за границу?
Для того, чтобы сделать шенгенскую визу, от вас потребуется показать страховой полис, оформленный на все время путешествия.
Страны, в которые иметь страховку для выезда за границу обязательно:
- Австрия,
- Бельгия,
- Венгрия,
- Германия,
- Дания,
- Исландия,
- Мальта,
- Испания,
- Италия,
- Латвия,
- Литва,
- Лихтенштейн,
- Люксембург,
- Нидерланды,
- Норвегия,
- Польша,
- Португалия,
- Словакия,
- Словения,
- Франция,
- Чехия,
- Швейцария,
- Швеция,
- Эстония,
- Финляндия,
- Греция.
Страны, ожидающие своего вступления в зону действия шенгенского соглашения, также требуют оформить страховку для выезда за границу. К ним относятся:
- Болгария,
- Румыния,
- Хорватия.
Во многих странах обязательность наличия страховки поставлена в зависимость от некоторых условий. Например, власти Австралии требуют обязательную страховку у путешественников в возрасте от 75 лет. При подготовке к поездке не лишним будет выяснить правила оформления документов для визы и пересечения границы страны, в которую вы планируете поехать.
Целесообразно говорить о необходимости (полезности) для путешественника купить страховку для выезда в определенных случаях:
- высокие цены на услуги медицинской помощи в стране пребывания;
- путешествие с детьми;
- путешествие, имеющее целью занятие экстремальными видами спорта;
- путешествие в экзотическую страну.
Обязательно ли оформлять медицинскую страховку для выезда за границу
Для поездок в некоторые страны наличие медицинской страховки – обязательное условие. Если для въезда нужна виза, полис попросят предъявить еще на этапе ее оформления. В каких-то странах документ проверяют уже на границе. Информацию о необходимости страховки нужно узнать заранее в турагентстве или консульстве страны, куда вы планируете отправиться. Правила въезда разные и могут меняться.
Медицинская страховка в обязательном порядке потребуется для въезда, например, в страны Евросоюза, Китай, ОАЭ, Австралию, Японию, Канаду, Перу, некоторые островные государства Карибского бассейна. Для популярных среди российских туристов Турции и Египта, для стран СНГ наличие медицинского полиса – необязательное, но желательное условие. Как правило, медицинские услуги для иностранцев стоят дорого.
Как купить страховку онлайн
Многие страховые компании позволяют купить туристический полис онлайн. Это очень удобно, так как вам не придется искать офис страховщика и тратить время на заполнение заявлений. Чтобы купить медицинскую страховку онлайн, нужно:
- Перейти на сайт заинтересовавшей вас компании и выбрать услугу туристической страховки
- Укажите информацию о стране и сроке поездки
- Укажите возраст участников поездки
- Укажите требуемые условия — страховую сумму, дополнительные опции, планируемые активные виды отдыха и другие
- Заполните данные загранпаспортов выезжающих
- Оплатите стоимость полиса любым удобным способом (например, банковской картой)
Плюсы электронной медицинской страховки
Во-первых, на вопрос: «Имеет ли медицинская страховка, купленная через интернет, такую же юридическую силу?» отвечаем положительно. Нет абсолютно никакой разницы между приобретенным полисом в офисе и в интернете. Страховка заверяется факсимильной оригинальной печатью и электронно-цифровой подписью. На другой вопрос: «Примут ли такую страховку в визовом центре?» также отвечаем «да». Существует договоренность с посольствами и визовыми центрами всех стран. При подаче документов на визу в любое государство достаточно лишь распечатать условия договора и сам полис и поставить свою подпись в графе «личная подпись страхователя».
Электронная страховка не только обладает такой же силой, но и значительно облегчает жизнь. Зачастую, чтобы выбрать подходящую страховую компанию, удовлетворяющую всем Вашим требованиям, нужно потратить не один час, обзванивая многочисленные страховые компании. Наконец, выбрав, Вам приходится тратить драгоценное время в пути, а затем долгие часы общаться с не всегда квалифицированным персоналом, какая же именно страховка и с какими услугами Вам подходит: какой вариант дешевле, чем отличаются разные вариации страховок, можно ли купить страховку с большим объемом услуг по такое же цене. Ну и, наконец, взвешивать все «за» и «против» разных страховых компаний Вам приходится самостоятельно и вручную.