Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Вклады в Россельхозбанке для физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Россельхозбанк — один из крупнейших банков в России. Он был создан в 2000 году для финансирования агропрома и сельских территорий, и традиционно входит в число самых крупных и устойчивых банков РФ по размеру активов и капитала.
Условия открытия вклада в Россельхозбанке
В линейку депозитов Россельхозбанка включены программы для разных категорий клиентов. Параметры вкладов:
- можно разместить от 1 руб.;
- накопительные счета бессрочные, по депозитам срок от 30 дней до 5 лет;
- валюта счёта – рубли, доллары или евро.
Дополнительные условия и опции:
- по некоторым вкладам проценты выплачиваются только в конце срока, но есть возможность получать доход ежемесячно;
- предусмотрена капитализация – проценты можно забирать или оставлять на счете;
- вклады для пенсионеров нельзя открыть дистанционно, для оформления других депозитов есть онлайн-заявка;
- по накопительному счёту срок размещения отражается на процентных ставках – чем дольше деньги лежат в банке, тем выше ставка.
Условия:
- валюта: рубли / доллары США;
- ставка: до 5,85% / до 2,45%;
- сумма: от 500 000 руб. / от 20 000 $;
- сроки: от 91 до 1095 дней.
Вкладчиками становятся только клиенты, пользующиеся пакетом услуг «Ультра» от Россельхозбанка. Проценты ежемесячно либо капитализируются, прибавляясь к сумме депозита, либо сбрасываются на карточку клиента. Пополнять счёт можно не позже месяца до окончания срока действия договора. Минимум за один раз допустимо вносить 30 000 руб. или 1 000 долларов США. Частично снимать средства можно, но итоговый остаток должен быть в размере минимального взноса для текущего депозита. При досрочном расторжении проценты выдают по ставке до востребования. Автоматически действие вклада не продлевается.
Ставки для рублей:
- от 500 000 руб. до 9 999 999 руб.: 91 день (5,8%); 180 дней (5,7%); 270 дней (5,4%); 395 дней (5,15%); 455 дней (5,05%); 540 дней (5%); 730, 910 дней (4,85%); 1095 дней (4,75%);
- от 10 000 000 руб.: 91 день (5,85%); 180 дней (5,75%); 270 дней (5,45%); 395 дней (5,2%); 455 дней (5,1%); 540 дней (5,05%); 730, 910 дней (4,9%); 1095 дней (4,8%).
Ставки для долларов США:
- от 20 000 $ до 149 999 $: 91 день (0,7%); 180 дней (1,3%); 270 дней (1,5%); 395 дней (1,95%); 455 дней (2%); 540 дней (2,05%); 730 дней (2,15%); 910 дней (2,25%); 1095 дней (2,35%);
- от 150 000 $ до 999 999 $: 91 день (0,75%); 180 дней (1,35%); 270 дней (1,55%); 395 дней (2%); 455 дней (2,05%); 540 дней (2,1%); 730 дней (2,2%); 910 дней (2,3%); 1095 дней (2,4%);
- от 1 000 000 $: 91 день (0,8%); 180 дней (1,4%); 270 дней (1,6%); 395 дней (2,05%); 455 дней (2,1%); 540 дней (2,15%); 730 дней (2,25%); 910 дней (2,35%); 1095 дней (2,45%).
Условия:
- валюта: рубли / доллары США;
- ставка: до 6,7% / до 2,9%;
- сумма: от 1 500 000 руб. / от 50 000 $;
- сроки: от 91 до 1460 дней.
Этот вклад можно открыть онлайн с помощью интернет-банка. Если воспользоваться данным способом, впоследствии ставку можно будет увеличить. Также у клиента должен быть активным пакет услуг «Ультра» или «Премиум». Капитализация и ежемесячные выплаты возможны при открытии вклада с данной опцией отдельно, однако тогда указанные ниже ставки уменьшатся на 0,05%. Пополнять и частично снимать деньги нельзя. Досрочное расторжение происходит по ставке. Автоматически вклад не продлевается.
Ставки для рублей:
- от 500 000 руб. до 9 999 999 руб.: 91 день (6,05%); 180 дней (6,1%); 270 дней (6,15%); 395, 455 дней (6,3%); 540 дней (6,45%); 730, 910, 1095, 1460 дней (6,65%);
- от 10 000 000 руб.: 91 день (6,1%); 180 дней (6,15%); 270 дней (6,2%); 395, 455 дней (6,35%); 540 дней (6,5%); 730, 910, 1095, 1460 дней (6,7%).
Ставки для долларов США: 91 день (1%); 180 дней (1,6%); 270 дней (1,8%); 395 дней (2,35%); 455 дней (2,4%); 540 дней (2,45%); 730 дней (2,6%); 910 дней (2,8%); 1095, 1460 дней (2,9%).
Условия:
- валюта: рубли;
- ставка: до 5,85%;
- сумма: от 1 500 000 руб.;
- сроки: от 91 до 1095 дней.
Вклад доступен только держателям пакета услуг «Премиум» или «Ультра». Доступны капитализация и ежемесячные выплаты. Пополнять можно минимум на 30 000 рублей, частично снимать деньги нельзя. Если сумма пополнения превышает очередную «планку» банка, ставка увеличивается. Досрочное прерывание депозита – по ставке. Автопродление недоступно.
Проценты:
- от 1 500 000 руб. до 9 999 999 руб.: 91 день (5,8%); 180 дней (5,7%); 270 дней (5,4%); 395 дней (5,15%); 455 дней (5,05%); 540 дней (5%); 730, 910 дней (4,85%); 1095 дней (4,75%);
- от 10 000 000 руб. до 150 000 000 руб.: 91 день (5,85%); 180 дней (5,75%); 270 дней (5,45%); 395 дней (5,2%); 455 дней (5,1%); 540 дней (5,05%); 730, 910 дней (4,9%); 1095 дней (4,8%).
Россельхозбанк вклады физических лиц 2022 проценты по вкладам на сегодня
Вклад «Доходный» — это одна из самых доходных программ «Россельхозбанка». Максимальные ставки: до 8,00 % годовых в рублях, до 4,00 % годовых в долларах, и до 1,10 % в евро.
| Валюта вклада | Рубли РФ, доллары США, евро |
| Максимальная ставка | 8,00 % (рубли), 4,00 % (доллары), 1,10 % (евро) |
| Срок вклада | От 31 до 1460 дней |
| Минимальная сумма | 3 000 руб. или 50 долларов / евро |
| Пополнение | Нет |
| Частичное снятие | Нет |
| Выплата процентов | Ежемесячно или в конце срока |
| Капитализация | Да |
| Досрочное расторжение | По ставке «До востребования» (0,01 %) |
Вклады физических лиц в Россельхозбанке в 2021 году: проценты и условия
| Условия | Ставки |
| Особенности тарифа Россельхозбанка «Пополняемый» в том, что здесь повышенный % и возможность добавлять денег в депозит уже после его открытия. Формат выплаты клиент выбирает самостоятельно — капитализация или раз в месяц на основной баланс. Оформить «Пополняемый» возможно на срок от 3-х месяцев до трех лет. Валюта — евро, доллары и российский рубль. Но есть ограничения по количеству внесенных средств — 10 млн руб, 300 тыс долл и 300 тыс евро. | RUR до 5,45%
USD до 1,00% EUR до 0,01% |
Как открывать вклады Россельхозбанка
Депозиты для физических лиц в Россельхозбанке сегодня можно оформить в офисах, а также через дистанционные каналы обслуживания: Интернет-Банк и Мобильный банк. Депозиты открывается на имя вкладчика, а также в пользу третьего лица. Первоначальный взнос во вклад можно внести на депозитный счет в течение 10 календарных дней со дня подписания заявления о размещении вклада.
При сумме вклада от 50 000 рублей банк, как правило, предлагает оформить бесплатную карту с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» международной платежной системы MasterCard или Национальной платежной системы «МИР». Клиент будет получать дополнительный доход на остаток средств на счете и защищать природу: с каждой операции оплаты покупки по карте Россельхозбанк перечислит часть своих доходов в Центр по изучению и сохранению популяции амурского тигра.
Какой вклад Россельхозбанка сегодня самый выгодный – выводы
На этой страницы корреспонденты Агентства деловой информации ТОП-РФ.ру рассмотрели депозитные программы Россельхозбанка для физических лиц. Какая из них самая выгодная?
✓ Если судить по процентной ставке, то пальму первенства надо отдать депозиту «Мое время – Пенсионный вклад». Но его могут оформить только лица пенсионного возраста. Если это не подходит, то следует рассмотреть другие варианты.
✓ Если отмести предложения для пенсионеров, то самым выгодным вкладом «для всех» оказывается «Доходный». Он, действительно, хорош. Поскольку кроме высокой процентной ставки имеет гибкие условия по выбору срока и способу выплаты процентов.
✓ Выгодным может быть и оформление депозита «Растущий доход», в первую очередь в связи с возможностью льготного досрочного расторжения договора.
АО Россельхозбанк — рейтинг вкладов по эффективной ставке
Ниже представлен рейтинг вкладов АО Россельхозбанк для физических лиц. Расчет дохода для каждого вклада произведен на сумму 50 000 рублей. Доход и эффективная ставка расчитаны с помощью точного калькулятора вкладов нашего проекта. По таблице вы сможете сравнить и выбрать подходящий для себя самый выгодный вклад на любой срок(срочный или накопительный)
| Место | Название вклада | Сумма вклада | Срок, мес. | Доход в рублях | Эффект. ставка,% | Мин. сумма |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Вклад Надежное будущее | 50 000 | 13 | 4 486 | 8.40 | 50 000 |
| 2 | Вклад Инвестиционный | 50 000 | 12 | 4 142 | 8.40 | 50 000 |
| 3 | Вклад Доходный с выплатой в конце | 50 000 | 48 | 15 770 | 7.99 | 3 000 |
| 4 | Вклад Доходный с выплатой в конце (онлайн) | 50 000 | 48 | 15 770 | 7.99 | 3 000 |
| 5 | Вклад Амурский тигр | 50 000 | 24 | 7 651 | 7.76 | 50 000 |
| 6 | Вклад Доходный с капитализацией (онлайн) | 50 000 | 13 | 3 899 | 7.30 | 3 000 |
| 7 | Вклад Доходный с капитализацией | 50 000 | 13 | 3 871 | 7.24 | 3 000 |
| 8 | Вклад Накопи на мечту | 50 000 | 24 | 6 644 | 6.74 | 3 000 |
| 9 | Вклад Пенсионный Плюс | 50 000 | 13 | 3 556 | 6.66 | 500 |
| 10 | Вклад Пополняемый Онлайн | 50 000 | 13 | 3 386 | 6.34 | 3 000 |
| 11 | Вклад Пополняемый | 50 000 | 13 | 3 358 | 6.28 | 3 000 |
| 12 | Вклад Комфортный онлайн | 50 000 | 13 | 3 273 | 6.13 | 10 000 |
| 13 | Вклад Доходный срочный с капитализацией (онлайн) | 50 000 | 3 | 750 | 6.08 | 3 000 |
| 14 | Вклад Комфортный | 50 000 | 12 | 2 988 | 6.06 | 10 000 |
| 15 | Вклад Доходный срочный с капитализацией | 50 000 | 3 | 744 | 6.03 | 3 000 |
| 16 | Вклад Пополняемый (онлайн) | 50 000 | 3 | 725 | 5.88 | 3 000 |
| 17 | Вклад Пополняемый Срочный | 50 000 | 3 | 718 | 5.83 | 3 000 |
| 18 | Вклад Комфортный Срочный (онлайн) | 50 000 | 3 | 700 | 5.68 | 10 000 |
| 19 | Вклад Комфортный Срочный | 50 000 | 3 | 694 | 5.63 | 10 000 |
| 20 | Вклад До востребования | 50 000 | 36 | 15 | 0.01 | 10 |
Акция по накопительному счету «моя выгода»
Накопительные счета отличаются от вкладов тем, что клиент может свободно пополнять их и снимать средства, не теряя накопленных процентов – они обычно начисляются каждый день на остаток по счету. Из-за этого процентные ставки по таким счетам чуть ниже, чем по банковским вкладам, но бывают и акционные предложения.
Россельхозбанк предложил акционные условия по накопительному счету «Моя выгода», предложив клиентам доходность до 8% годовых (что для накопительных счетов в принципе – большая редкость). Однако условия начисления процентов – не такие уж и простые:
- процентная ставка зависит от того, как долго пролежат деньги на накопительном счете;
- для начисления процентов учитывается суммовая база – это сумма каждого из поступлений на счет клиентов;
- срок нахождения каждой суммовой базы рассчитывается отдельно;
- если клиент снимает с накопительного счета определенную сумму, первой уменьшается суммовая база, сформированная последней. То есть, используется принцип «последний пришел – первый ушел», так предыдущие суммовые базы будут находиться на счете максимально долго.
Процентная ставка, по которой банк будет начислять доход, стартует с 5% годовых в первые 2 месяца, затем она повышается до 5,2% на три месяца, следующие полгода начисляется 5,5% годовых, и только с 12-го месяца и далее – 8% годовых.
Чтобы было более понятно, Россельхозбанк показал все это наглядно:
Соответственно, самые первые поступившие на счет суммы будут числиться на нем максимально долго, и, соответственно, накапливать максимальный доход. Это даже интереснее, чем вклады с возможностью частично снимать деньги – там клиент изначально выбирает неснижаемый остаток, от которого зависит ставка, а здесь эта сумма формируется по факту.
Остальные условия такие:
- срок – не ограничен;
- минимальная сумма на счете – 1 копейка, максимальная не ограничена;
- проценты начисляются каждый день, по каждой суммовой базе на начало каждого операционного дня;
- пополнять счет и расходовать с него средства можно неограниченно.
Таким образом, этот вариант кажется неплохим для долгосрочного накопления – вместо того, чтобы «замораживать» свои деньги на 4 года, можно уже со второго года получать те же 8% годовых.
Что касается подвоха, то здесь можно обратить внимание на две вещи:
- эффективная процентная ставка (то есть, своего рода реальная доходность) будет всегда ниже 8% годовых. Она растет из года в год – по мере снижения доли срока, в который ставка была низкой. Например, если деньги пролежат на счете один год клиент получит по факту 5,55% годовых, два года – 6,78% годовых, три года – 7,18% годовых, и так далее;
- при этом неизвестно, как долго Россельхозбанк будет поддерживать такие условия. Сейчас акция длится до конца года, но сколько будет актуальной ставка в 8% годовых, неизвестно. И какую по факту доходность получит клиент до момента, когда банк решит снизить ставку, не знает никто.
То есть, это нормальный вариант накопительного счета, но только если изначально рассчитывать на долгий срок размещения средств и не надеяться на фактические 8% годовых.
Для чего нужен накопительный счет
Сберегательный счет — полезный инструмент, который позволяет оперативно управлять своими финансами.
- Резервирование средств для определенных целей. Если вы выделили какую-то сумму на ремонт, покупку машины или оплаты отпуска, их удобно положить на накопительный счет. Во-первых, средства изолированы из общего «кошелька» и вы точно их не потратите при расчетах по карте. Во-вторых, вы можете увеличить сумму, если будете хранить деньги в банке более месяца — вам начисляют процент. В-третьих, вы можете в любое время их снять, тогда как при размещении на вкладе могут быть ограничения. В-четвертых, деньги на счетах в банке положительно сказываются на финансовой оценке вас, как заемщика, — это пригодится, если вам нужно будет взять кредит или оформить ипотеку.
- Систематизация накоплений. Подключите автоматическое пополнение счета раз в неделю или раз в месяц, чтобы сформировать «подушку безопасности» или накопить на какую-то цель. Если для вклада необходима минимальная сумма открытия, то открывать накопительные счета можно с нулевым остатком.
- Обмен валют. Конвертация валют при онлайн-покупке в банке производится только через счет. Откройте сберегательный счет в долларах и евро, чтобы в любой момент пополнить свою карту. Особенно это актуально для премиальных клиентов, для которых в пакете услуг банковского обслуживания предоставляется льготный курс. Обменивая валюту таким образом, вы получаете скидку и тратите меньше, чем при конвертации при оплате рублевой картой за границей.
- Безопасность средств. Если вы заметили подозрительную активность по карте, перешли по ссылке, сообщили кому-то свои платежные данные или потеряли карту, срочно в мобильном приложении переведите средства на накопительный счет — они будут в безопасности.
- Снятие наличных. При снятии наличных с пластиковой карты есть лимит по операциям. Для сберегательных счетов он отсутствует, если к ним выписана сберегательная книжка. Для снятия необходимо обратиться в банк.
Вклады Россельхозбанка на сегодняшний день для физических лиц
Срочные депозиты Россельхозбанка для физических лиц в 2018 году на сегодня представлены следующими 5 программами, доступными всем желающим: «Ключ к успеху» (сезонное предложение), «Доходный», «Управляемый», «Амурский тигр» и «Накопительный».
В ассортименте организации имеются крайне редко встречающиеся на российском рынке «ипотечные» депозиты. Они представлены вкладами на погашение первого взноса «Накопи на мечту», которые доступны заёмщикам, привлекающим в банке автокредит либо жилищную ссуду.
Клиенты, заинтересованные в комбинированных продуктах, могут оформить «Инвестиционный» вклад в Россельхозбанке для физических лиц в 2018 году в рублях. Он доступен клиентам, согласным на покупку паёв в ПИФах – партнёрах финучреждения.
В линейке финучреждения имеются два спецпредложения с минимальной суммой в 500 рублей и сроком размещения на 1-2 года для лиц преклонного возраста: «Пенсионный Плюс» и «Пенсионный доход». Россельхозбанк процентные ставки по вкладам на сегодня для пенсионеров установил на уровне 6,8-7,1% (с возможностью ежемесячной капитализации начисленного дохода).
Депозиты Россельхозбанка для физических лиц: проект «Инвестиционный»
Следующих вариант, предлагаемый РСХБ, также может быть оформлен сразу в нескольких валютных единицах, по выбору клиента. Проект «Инвестиционный» предоставляет вкладчику возможность получить доходы не только с изначально размещенных денег, но и за счет вложений в паевые инвестиционные фонды. Дополнительно выпускается специальная дебетовая карта. Для данной программы действуют следующие тарифы:
| Параметры | Характеристики |
| Размер |
|
| Период (дни) | 180 и 395 |
| Процентный показатель |
|
| Пополнение | Осуществляется в форме инвестирования |
| Использование | нет |
| Выплаты | По завершению периода |
Условия программы подойдут лицам, распоряжающимся достаточной суммой и планируют периодически пополнять свой счет в форме инвестирования.
Депозит банка Россельхозбанка «Управляемые» для физических лиц и проценты по вкладу
Следующая банковская программа – проект «Управляемый» пользуется популярностью у клиентов, которые привыкли полностью планировать будущие расходы. В случае вложения суммы свыше 50 тыс. руб., для таких клиентов предоставляется дополнительная дебетовая карта. Открыть счет разрешается дистанционно.
| Параметры | Характеристики |
| Размер |
от 300 до 300 000 евро. |
| Период (дни) | 91 и 730 |
| Процентный показатель |
|
| Пополнение | Минимальные размер взноса для каждой валюты составляет:
|
| Использование | допускается при сохранении остатка |
| Выплаты | в конце срока |