Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Заказа способы оплаты безналичный расчет». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Вслед за технологиями PayPass и PayWave, которые применяются в банковских картах для операций на суммы не больше 1000 рублей, появились новые системы, которые стремятся обезопасить клиента от потери денежных средств в случае утери карты. Технология бесконтактной оплаты все больше внедряется в продукты крупнейших производителей смартфонов.
Комментарии к ст. 486 ГК РФ
1. Пункт 1 комментируемой статьи определяет срок, в течение которого покупатель оплачивает товар, если иной срок оплаты не установлен другими нормами ГК, законом, иными правовыми актами или договором и не вытекает из существа обязательства.
«Непосредственно до или после передачи» означает, что срок оплаты должен быть максимально приближен к моменту передачи товара покупателю.
Так, в соответствии с Положением о расчетах покупатель обязан оплатить товар или отказаться от его оплаты полностью или частично в течение трех дней со дня поступления в банк платежного требования — поручения продавца.
ГК устанавливает ряд исключений из этого правила. Статьи 487, 488, 489 определяют, что оплата товара может производиться соответственно до передачи товара или после нее в срок, предусмотренный договором (см. коммент. к ним).
Из существа обязательства по энергоснабжению вытекает, что оплата энергии производится всегда после ее передачи, т.к. оплачивается фактически принятое абонентом количество энергии, определяемое по данным учета ее приема (см. коммент. к ст. 544).
2. Согласно п. 2 покупатель обязан уплатить продавцу полную цену за переданный товар, если договором не предусмотрена рассрочка платежа.
3. Пункты 3 — 5 предусматривают правовые последствия нарушения покупателем обязанности оплатить товар.
В соответствии с п. 3 при несвоевременной оплате переданного товара продавец вправе требовать от покупателя оплаты товара и уплаты процентов, предусмотренных ст. 395 ГК. Эти последствия наступают, когда товар принят покупателем.
4. Пунктом 4 предусмотрены правовые последствия на случай, когда покупатель в нарушение договора отказывается принять товар и оплатить его. При этом его отказ должен быть явно выражен. В отличие от пункта 3, пункт 4 связывает наступление соответствующих последствий с непринятием товара.
5. Пункт 5 устанавливает правило, новое для договора купли-продажи. Не отказываясь от исполнения договора, продавец вправе до полной оплаты уже переданных покупателю товаров приостановить исполнение договора. О приостановлении передачи товаров продавец должен сообщить покупателю.
Как происходит оплата на букинге и как пользоваться сервисом
Преимущество системы заключается в том, что клиент может ознакомиться с предложениями по интересующему направлению и получать подсказки от сервера на своем родном языке.
Для подбора нужного варианта в поисковой строке набирается информация о городе и желаемой дате заезда.
Далее ориентироваться следует по:
- Стоимости — для туристов лучшая цена та, которая самая низкая. Однако практика свидетельствует о том, что отели с более низким ценником за размещение не всегда являют собой достойный вариант.
- Геолокации — в зависимости от того, какой вид отдыха предпочитает турист, он выбирает место — спокойный и семейный курорт или весёлый и шумный.
- Необходимым условиям — для путешественника имеют значение как размер апартаментов, так и наличие бесплатного интернета и парковки.
Результаты автоматически фильтруются по тому, какие данные вводит пользователь в колонке слева и в верхнем меню.
В полученном списке выдаётся информация о возможных вариантах:
- рейтинг и отзывы туристов;
- стоимость проживания в двухместном номере за сутки;
- категория апартаментов;
- геолокация относительно города, в котором расположен отель.
Реквизиты карты, необходимые для оплаты покупок в интернете
Это как раз те данные, которые нам нужно будет ввести на сайте для совершения транзакции (банковский термин денежного перевода). Они несколько различаются при работе с Российскими и зарубежными сайтами. Все реквизиты мы можем найти на лицевой и тыльной стороне нашей карты:
Номер карты – это набор цифр, расположенный по центру лицевой стороны (не путать с номером карточного счёта!). Поскольку он состоит из 16-ти цифр, не найти его невозможно. В какой-то мере это наш основной идентификатор, и только он всегда 100%-но уникален. Другие реквизиты могут дублироваться у разных владельцев карт (однофамильцы, к примеру).
Срок действия карты мы сможем найти прямо под номером. Это месяц и год, когда ваша карта перестанет действовать. Четыре цифры разделенные знаком «слэш». К примеру, 05/18. Что читается как май 2018-ого года.
Имя держателя или владельца карты
Следует обратить пристальное внимание на тот факт, что имя владельца карты следует писать всегда в той форме, в которой оно занесено на карту. То есть на том же языке, располагать имя и фамилию лишь в том же порядке
Любая неточность заблокирует вашу идентификацию, и транзакция не состоится. Не пытайтесь написать свое имя по-русски, это самая частая оплошность.
Секретный код вашей пластиковой карты вы сможете найти уже на тыльной её стороне. Он состоит из трех цифр, которые находятся справа с самого края. Именуется он по-разному – CVV или CVC код. Или CVV2/CVC2. Смысл один и тот же, а различие в написании заключаются в различных платёжных системах карточки: Visa или MasterCard.
Для оплаты пластиковой картой в интернете на зарубежных ресурсах вам также может понадобиться:
- Страна;
- Город;
- Почтовый индекс;
- Тип карты.
Как правило, выдумывать тут ничего не надо – вам будет предложено выбрать нужное значение из выпадающего списка.
Более подробно о банковской карте и её «внешности» вы можете прочитать в нашей соответствующей статье.
Как происходит оплата электронными деньгами?
Пройдя процедуру регистрации, покупатель отправляется в банк и вносит сумму на счет гарантийного агентства системы электронных платежей (обычно оно же является администратором, но бывает, что это разные юридические лица). Агентство в свою очередь кладет полученные средства в электронный кошелек покупателя. Получается, что покупатель обменял обычные деньги на электронные. Сделав заказ, покупатель перечисляет интернет-магазину причитающуюся сумму. То есть сумма, эквивалентная стоимости товара, переводится из кошелька покупателя в кошелек интернет-магазина.
Далее по первому требованию интернет-магазина гарантийное агентство перечисляет деньги на банковский счет магазина. Причем электронные деньги можно перевести как в рубли, так и в валюту, то есть зачислить их на расчетный или на валютный счет. Правда, за перевод денег в электронных платежных системах взимают комиссию.
Реализацию товаров «виртуальные» торговцы отражают в учете, когда деньги попадут в их электронный кошелек и товар будет передан покупателю. Обратите внимание: при этом способе расчета не нужно применять ККТ: интернет-магазин не получает от покупателей наличных, банковские карты в расчетах тоже не участвуют.
Как принимать платежи, если у вас нет сайта
Если вы продаёте товары в Инстаграме или других соцсетях и мессенджерах, можно выбрать любой из перечисленных выше вариантов. Эквайринг и агрегаторы позволяют направлять клиентам ссылки на страничку оплаты — платёжный шлюз. А при оплате на электронный кошелёк можно просто делиться реквизитами.
Наиболее популярные типы платежных карт:
- Дебетовая карта – вы можете использовать её для оплаты как в стационарных, так и в интернет-магазинах. Мы используем средства с нашего счета, которые у нас есть. Поэтому карта должна быть связана с нашим личным счетом. Хотя «дебет» означает отрицательное сальдо, дебетовые карты не допускают возникновения задолженности;
- Кредитная карта – она используется как дебетовая карта, но для платежей мы используем средства, предоставленные нам банком в рамках кредитного лимита. Это означает, что при оплате кредитной картой мы заимствуем средства в банке, которые нам позже придётся вернуть (обычно с процентами);
- Платёжная карта – совмещает в себе особенности кредитных и дебетовых карт. Она связана с нашим банковским счетом, но позволяет использовать средства из предоставленного нам кредитного лимита;
- Карта предоплаты – это карта, пополненная определенной суммой, но не связанная с банковским счетом. У неё может быть заранее установленный номинал, после его использования она становится бесполезной, или можно многократно пополнять её новыми средствами через специальный счет.
Что такое «предоплата», «постоплата» и «встречное предоставление» при смешанной оплате?
Иные формы оплаты, помимо наличных и электронных средств, используются, если вы получаете денежные средства от покупателя не в момент передачи ему товара (предоплата и постоплата), либо же, если вы получаете их не в денежном эквиваленте (встречное предоставление). Разберем каждый из способов чуть подробнее:
В данном примере способ оплаты «предоплата» необходим для второго чека, чтобы указать, что организация передала товары в собственность покупателя, при этом покупатель полностью оплатил стоимость товаров заранее.
Пример: покупатель приобрел в магазине товар (LED телевизор LG 43UJ634V «R», черный) в кредит на сумму 29 000 руб без первоначального взноса 28.06.2018. В момент передачи товара покупателю на ККТ печатается кассовый чек на сумму 29 000 руб, оплата чека произведена постоплатой на сумму 29 000 руб (смешанная оплата)
Пример: покупатель приобрел в магазине товар (Монитор Samsung C27F 390FHI) на сумму 17 000 руб 28.06.2018 и оплатил ее банковской картой. В момент передачи товара покупателю на ККТ печатается кассовый чек на сумму 17 000 руб, оплата чека произведена банковской картой. Через два дня 30.06.2018 покупатель обнаруживает брак товара и обращается в магазин с просьбой о замене. Магазин передает покупателю новый Монитор Samsung C27F 390FHI на сумму 17 000 руб взамен бракованного. В момент конфискации старого (бракованного) монитора на ККТ печатается кассовый чек возврата на сумму 17 000 руб, оплата чека произведена встречным предложением (смешанная оплата). В момент передачи нового монитора покупателю на ККТ печатается кассовый чек на сумму 17 000 руб, оплата чека произведена встречным предоставлением (смешанная оплата).
Оплата постфактум: примеры правильных формулировок
Для согласования условий оплаты по факту стороны обязаны определить срок, в который заказчик перечисляет денежные средства в пользу исполнителя. Порядок, как прописать сроки оплаты в договоре, стандартный. Это, например, конкретная календарная дата или же период времени.
Постоплата, или «товар в кредит» предполагает, что поставка находится в залоге у продавца (поставщика) до полной его уплаты (п. 5 ст. 488 ГК РФ). Покупатель не вправе распоряжаться товарами без согласия продавца. Но в контракте допустимо прописать условие об отмене залога (п. 2 ст. 346 ГК РФ).
Пример, как прописать в договоре порядок оплаты постфактум:
Покупатель обязан оплатить товар в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения товара.
Сумма, подлежащая уплате, является коммерческим кредитом для покупателя. Покупатель уплачивает поставщику проценты от цены товара в размере 9% годовых за каждый день с момента поставки товара до его полной оплаты покупателем. Проценты уплачиваются единовременно вместе с оплатой товара.
Товар, передаваемый по договору, не считается находящимся в залоге у поставщика.
В некоторых случаях отсрочка оплаты регламентируется нормативными актами. Например, это предусмотрено для поставки отдельных продовольственных товаров с ограниченным сроком годности.
Недопустимые условия договоров с потребителями
К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, с 1 сентября 2022 года относятся, в частности, следующие (п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1):
- условия, которые предоставляют продавцу право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства — предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий договора;
- условия, которые ограничивают право потребителя на свободный выбор территориальной подсудности споров;
- условия, которые устанавливают для потребителя штрафы и неустойки за отказ от исполнения договора;
- условия, которые исключают или ограничивают ответственность продавца за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств;
- условия, которые обусловливают приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением иных товаров, работ и услуг, в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров;
- условия, которые ограничивают право потребителя на выбор способа и формы оплаты товаров, работ и услуг;
- условия, которые содержат основания досрочного расторжения договора по требованию продавца, не предусмотренные законодательством;
- условия, которые уменьшают размер законной неустойки;
- условия, которые устанавливают обязательный досудебный порядок рассмотрения споров, если такой порядок не предусмотрен законом;
- условия, которые устанавливают для потребителя обязанность по доказыванию определенных обстоятельств, бремя доказывания которых законом не возложено на потребителя;
- условия, которые ограничивают потребителя в средствах и способах защиты нарушенных прав.
Номер 3 – Наложенным платежом
После оформления заказа товар высылается покупателю по почте. Оплата производится в почтовом отделении, непосредственно перед получением.
Преимущества:
а) Товар доставят даже в самый отдаленный уголок нашей необъятной родины.
б) Идти придется только до ближайшего отделения связи.
Недостатков несколько:
а) Главный недостаток такого способа для покупателя – приобретается «кот в мешке». Проверить, что именно выслал интернет-магазин можно только после оплаты покупки.
б) Доставка почтой – весьма ненадежное дело – товар может испортиться в процессе транспортировки.
в) Небольшая добавка к стоимости покупки.
Вывод: Способ для тех покупателей, кто не может воспользоваться двумя первыми вариантами.
Номер 7 – WebMoney, PayCash
Воспользоваться этими способами оплаты, могут обладатели так называемых электронных кошельков. Для их получения клиенту придется один раз проделать трудоемкий процесс: установить у себя на компьютере специальное программное обеспечение, затем пополнить свой «электронный кошелек» так называемой «электронной наличностью» – а попросту каким-либо образом перевести деньги на счет системы WebMoney или PayCash.
Далее, выбрав товар и заполнив форму заказа, покупатель производит оплату при помощи «электронного кошелька» (программного обеспечения).
Преимущества:
а) Высокая степень безопасности (правда, для рядового покупателя она совсем не очевидна).
б) Простота процесса оплаты.
Недостатки: главный из них – сложная процедура создания кошелька. Если человек единственный раз в жизни решил купить в Сети приглянувшуюся книгу – вся эта тягомотина ни к чему. Естественно, за каждую транзакцию взимается процент за пользование кошельком, что тоже не очень приятно.
Вывод: те, кто часто совершает покупки в Сети, при этом является хакером со стажем и понимает, в чем отличие между алгоритмами с симметричным и несимметричным криптоключом, могут смело применять этот способ. Он надежен и безопасен.
Тем, кто совершает разовую покупку, связываться с новой системой просто не имеет смысла.
Формы и способы: возможные варианты
Варианты расчета за выполненные обязательства предусмотрены в ГК РФ различные. Выбор конкретного способа зависит от волеизъявления сторон, вида заключаемого контракта, требований законодательства по нему. По общему правилу ст. 424 ГК РФ цена может быть и не установлена в соглашении, в этом случае она определяется по правоприменительной практике. Для некоторых видов контрактов существенным условием (без которого договор признается незаключенным) является сам порядок расчетов. Таковым является очень распространенное в бизнесе соглашение о поставке товаров.
В соответствии с ГК РФ и деловыми обычаями какие бывают формы оплаты по договору:
- денежными средствами: наличными в кассу (с учетом установленных ограничений для юрлиц) или переводом;
- товарами;
- взаимозачетом.
Варианты, как прописать сроки оплаты в договоре:
- до момента исполнения (передачи вещи, исполнения услуг, выполнения работ и т. д.) полностью или частично, авансом;
- после выполнения обязательств сразу или частями. То есть с рассрочкой, периодическими платежами или отсрочкой — одним платежом;
- абонентская плата, то есть оплата производится периодически в течение действия контракта.
Несколько примеров, как прописать в договоре порядок оплаты (формулировки):
- «перечислением платежным поручением на счет покупателя»;
- «наличными в кассу предприятия»;
- «с авансом в размере 50%»;
- «без предоплаты»;
- «в полном объеме после подписания передаточного акта».
Чтобы выбрать подходящий способ и правильно составить формулировку, рекомендуется рассмотреть все варианты и учесть практику правоприменения. Например, для безналичного перечисления существует несколько способов (инкассо, аккредитив, чеки, электронные средства платежа), их конкретно указывают в контракте с реквизитами во избежание разногласий. Чаще всего используются переводы на расчетный счет по платежным поручениям. О смене реквизитов сразу уведомляют контрагента.
Как указать условие об использовании иностранной валюты
В России оплата по договору производится только с использованием национальной валюты (ст. 317 ГК РФ). Допускается привязка цены контракта к иностранной валюте (доллар, евро), но оплата должна производиться исключительно рублями. Например, допустимо прописать этот порядок следующим образом:
| Покупатель должен заплатить Продавцу за товары сумму в рублях, эквивалентную 10 000 долларам США (в том числе НДС — 20%), по курсу Центробанка РФ на момент оплаты, то есть составления платежного поручения на списания средств со счета Покупателя. |
То есть необходима ссылка на порядок определения этого момента (вторая сторона вправе посчитать моментом расчета дату поступления средств на собственный счет.
В итоге, как прописать условия оплаты в договоре, решают стороны. Основная рекомендация специалистов — прописывать способы расчетов максимально точно и четко, с указанием дат, сроков и способов их определения.
Предельные суммы расчёта наличными
Как мы уже писали выше, оплата наличным расчётом между юридическими лицами и ИП по законодательству имеет жёсткие ограничения. В 2022 году для разных видов расчёта наличными действуют разные лимиты. Всего определено ограничений для двух категорий оплаты наличными:
- расчёт между юрлицами и ИП (в последнюю категорию входят и самозанятые);
- выдача займов.
В первом случае действует ограничение до 100 тысяч рублей (расчёты в иностранной валюте ограничены эквивалентом на аналогичную сумму по курсу ЦБ). Данный лимит относится к одному договору. Обойти ограничение можно заключив несколько договоров с одним контрагентом на сумму до лимита каждый.
Данный вид лимита определяется для расчётов:
- между юрлицами;
- между юрлицами и ИП (самозанятыми);
- между индивидуальными предпринимателями (самозанятыми).
Максимальный расчёт наличными, ограниченный 100 тысячами рублей, действует на сумму всех обязательств по одному договору. То есть, если цена договора 90 тысяч рублей, а штраф по нему составляет 20 тысяч рублей, то юрлицо может выплатить наличными 90 тысяч цены и только 10 тысяч штрафа. Остальные 10 тысяч должны будут поступить на счёт заказчика безналичным способом.
Вторая категория оплаты наличными имеет конкретные ограничения для каждого вида кредитной организации:
| Кредитная организация | Лимит |
|---|---|
| микрофинансовые организации и ломбарды |
|
| КПК и СКПК |
|