Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что застраховать перед отпуском, кроме здоровья?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Депутаты Госдумы приняли этот документ еще в июне прошлого года. Президент же подписал его 28 декабря. Как отмечают представители туристических компаний, основные изменения коснулись нескольких положений.
Алчеева подчеркнула, что страховка не покроет расходы путешественника при заболевании коронавирусом, если у него нет никаких подтверждающих медицинских документов. «Необходимо диагностирование заболевания», — сказала она. При этом если турист попал на карантин, то базовая страховка не покрывает проживание в отеле и покупку новых авиабилетов, для этого необходимо приобрести расширенную страховку «Стандарт плюс».
Как следует из документа об общих правилах страхования на сайте ERV, в этом случае расходы на проживание в гостинице категории не выше 3* возмещаются в размере, не превышающем сумму в рублях, эквивалентную 300 долларов/евро.
Страховой полис для путешественников в компании «Либерти Страхование» покрывает лечение коронавируса во всех странах, кроме регионов, которые являются не рекомендованными для посещения Ростуризмом. «На данный момент это Китай, Южная Корея, Иран и Италия. Не покрываются страховкой те расходы, которые были обусловлены заболеваниями, в том числе коронавирусом, ставшими причиной официального объявления региона поездки не рекомендованным для посещения», — сказали в пресс-службе страховщика.
Полис страховой компании Trip Insurance также не покроет лечение от коронавируса, если турист заболел им в Китае. «Ростуризм и Роспотребнадзор 24 января опубликовали предупреждение о том, что в связи с появлением в Китае нового коронавируса (2019-nCoV) эта страна нежелательна для посещения. Поэтому в отношении коронавируса на территории Китая полис путешественника работать не будет. Если застрахованный решил отменить поездку в Китай, мы вернем денежные средства за полис в 100% размере», — заявили в компании.
Как сообщили в компании «Альфа-Страхование», если турист путешествует по России, то диагностика коронавируса проводится по полису ОМС. «С 11 февраля коронавирус включен в перечень заболеваний, представляющих опасность для окружающих. Государственными службами РФ прописан жесткий алгоритм действий в случае подозрения наличия у человека коронавируса (в т.ч. для коммерческих клиник). Этот алгоритм не подразумевает возможность воспользоваться какими-то коммерческими (сервисными) службами для помощи в такой ситуации», — пояснили в пресс-службе.
Необходимые документы
Чтобы сделать страховку, нужно предварительно сформировать определенный пакет бумаг. Набор отличается, в зависимости от того, кто должен получить полис — взрослый или ребенок.
| Страхование взрослого | Страхование ребенка |
| Заграничный паспорт | Свидетельство о рождении |
| Заполненное по образцу заявление | Загранпаспорт |
| Квитанция о внесении оплаты за полис |
Для родителей, планирующих выезд вместе с детьми есть идеальный вариант — семейная страховка. Тогда отдельная детская страховка не нужна.
Сумма, уплачиваемая за полис, зависит от множества факторов. Среди них:
- возраст страхователя. Пожилые люди больше подвержены риску наступления страхового случая, соответственно и мед. страховку приобретут за большую стоимость
- время пребывания. Для планирующих длительное пребывание за рубежом лучше оформлять полис на год. К тому же годовая страховка позволит существенно сэкономить
- государство, куда отправляется путешественник. В Англии находиться намного безопаснее, чем в Сирии, поэтому стоимость страхования различается
- тип отдыха. Если планируется занятие экстремальным видом спорта, потратить на полис придется больше
Чтобы точно понять, какова стоимость медицинской страховки, следует ознакомиться с предложениями действующих организаций, предоставляющих подобную услугу.
Как работает страховка
Агентом страховой компании за рубежом выступают так называемые сервисные компании, их еще часто специалисты по туризму называют английским словом «ассистанс». Это организации, которые заключили соглашение со страховщиком и местными медицинскими учреждениями, и по этому соглашению обеспечивают организацию тех услуг, что предусмотрены договором между страховой компанией и страхователем, причем в круглосуточном режиме.
Таким образом, если человек нуждается в помощи, он звонит в сервисную компанию, где работают российские специалисты, сообщает о своей проблеме, после чего ему должны будут оказать всю необходимую помощь: прислать доктора, довезти до клиники, в случае надобности, организовать лечение.
Стоит учесть, что страховые компании могут отказать клиенту, если он не соблюдал правила договора, например, не позвонил в сервисную компанию, когда ему понадобилась помощь. Часто возникают путаницы с компенсационными полисами: страхователь сам платит за свое лечение, а уже дома получает потраченные деньги.
Какие риски включаются в страховой полис?
В каждой страховой организации предлагается перечень ситуаций, которые могут быть покрыты страховым полисом. Перед оформлением нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями и возможными рисками, включёнными в полис.
Базовый полис включает, в первую очередь, медицинское страхование, гарантирующее получение лечебной и иной экстренной помощи при возникновении различных заболеваний. При желании турист вправе включить в страховой пакет и другие дополнительные риски, например:
- от несчастного случая;
- отмены поездки;
- получения травм в ходе занятий спортом;
- потери багажа и дополнительных затрат, которые могут возникнуть ввиду утери документов, задержки рейса или других непредвиденных обстоятельств.
Вступил в силу закон, обязывающий выезжающих за рубеж россиян страховаться на два миллиона рублей
В России в понедельник, 28 декабря, вступил в силу закон, устанавливающий минимальный размер страховки для туристов, выезжающих за рубеж, сообщает «Российская газета». Согласно новой редакции закона «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации», минимальный размер страховой суммы по добровольному полису страхования выезжающих за рубеж составляет 2 миллиона рублей по официальному курсу ЦБ РФ, установленному на дату заключения договора страхования.
Страховка приобретает условно обязательный характер, по факту же она добровольная, то есть в случае отказа от договора страхования турист при наступлении страхового случая берет все риски на себя и будет самостоятельно оплачивать свое лечение и транспортировку.
Что такое ВЗР и зачем он нужен
Многие туристы не думают о том, что во время поездки в другую страну может произойти неприятный сюрприз. Самые распространенные проблемы – это задержка или отмена рейса, потеря багажа, несчастный случай или болезнь. А медицина за границей очень дорогая.
Поэтому, на помощь приходит страховка для выезда за рубеж, или сокращенно ВЗР. Еще ее называют туристическая страховка, страховка для выезда за границу, полис путешественника. Неважно, как называется продукт на сайте страховщика – суть программы одна: защитить туриста на время пребывания в другой стране.
Купить такой полис можно, не только отправляясь в путешествие, но и для деловой поездки. Главное – выбрать условия и пакет услуг, который в страховых компаниях практически не отличается.
Медицинская страховка в туризме
Медицинское страхование предусматривает финансовую защиту страхователя при наступлении несчастного случая, возникновении острого заболевания или смерти за границей.
Перечень страховых рисков зависит от выбранного тарифа и политики компании, может включать в себя:
-
транспортировку пострадавшего до места оказания медицинской помощи;
-
лечение травмы или заболевания, возникших на отдыхе;
-
инструментальную и лабораторную диагностику этих состояний;
-
в некоторых случаях — реабилитационные мероприятия;
-
репатриацию тела — доставку его в страну проживания.
Страхование от несчастного случая в туризме
По своей сути и даже по набору рисков это страхование схоже с медицинским, но есть тут и отличия. К страховым случаям будут относиться ситуации, при которых турист из-за травмы полностью или частично потерял трудоспособность, получил серьезные проблемы со здоровьем или погиб. Исключением будет несчастные случаи, наступившие в результате опьянения, нарушения закона или по собственной воле застрахованного лица.
Основное отличие между этой страховкой и медицинской в принципе действия. Страхование от несчастных случаев подразумевает выплату страхового возмещения после возвращения туриста на родину. Полученная сумма может быть направлена:
-
на лечение или реабилитацию пострадавшего;
-
улучшение качества его жизни при наступлении инвалидности;
-
погребение или кремацию, если в результате несчастного случая наступила смерть.
Особенности годовой страховки
Планируя продолжительные поездки, необходимо внимательно отнестись к рисковому наполнению выбранной программы страхования. Докупить необходимые опции потом не получится. Например, если во время одного из путешествий захочется прокатиться на яхте или заняться серфингом, то в отсутствие риска «Спорт и активный отдых» в страховке лечить возможные травмы придется за свой счет.
Заранее обдумывают и сумму покрытия. Минимальное значение – 30 000 у. е. Для годового полиса выезжающих за рубеж рекомендуется увеличивать сумму до 50 000 или до 100 000 у. е., чтобы не остаться без помощи по причине исчерпания лимита.
На что еще обратить внимание:
- Территория действия полиса. Годовую туристическую страховку редко оформляют только для одной страны. В территории покрытия часто указывают Шенгенскую зону, весь мир или точный перечень государств.
- Условия продления. Рассчитывайте периоды страхования максимально точно. Полис нельзя продлить, можно только купить новый, причем оформление договора на прежних условиях возможно только при нахождении туриста в России.
- Возраст путешественника. Страхование пожилых людей осуществляется с повышающим коэффициентом. Полис стоит дороже.
Какой страховой лимит выбрать?
Для годовых полисов рекомендуется увеличивать сумму страхового покрытия. При исчерпании лимита до окончания срока действия страховки придется оплачивать лечение за границей за свой счет. Стоимость страховки в других странах значительно дороже, чем в России, поэтому, рекомендуется предусмотреть полную свою защиту за рубежом.
Средняя цена страхования в других странах:
- В США – 250–600 у. е. за 1 месяц.
- В Германии – 80–290 у. е. за 1 месяц.
- В Великобритании – от 300 у. е. за 12 месяцев.
Страхование от невыезда за границу
Страховка от невыезда за границу ещё называется полисом на случай отмены поездки. Этот продукт покроет ваши расходы на организацию путешествия в случае, если оно сорвалось по не зависящим от вас обстоятельствам. Ниже приведем их перечень:
- Болезнь, травма, госпитализация
- Отмена/задержка рейса
- Хищение/утрата документов
- Отказ в выдаче визы (НЕ по причине ошибки при подаче документов)
- Гибель имущества (как правило > 70%)
- Вызов в суд (НЕ в качестве обвиняемого).
Отдельной строкой расскажем о страховании от потери багажа.
Как рассчитать сумму выплаты по страховке от невыезда:
| Сумма выплаты = Затраты * Кол-во застрахованных / Кол-во участников поездки — Франшиза
(Результат ≤ Лимита по полису) |
То есть, если вы летите семьей из 4 чел, но застраховали только себя, то получите 1/4 стоимости тура. Вывод: страхуйте всех, кто летит с вами.
Страхование гражданской ответственности
Под гражданской ответственностью подразумевается ущерб, нанесенный туристом жизни, здоровью, имуществу других людей. Мера гражданской ответственности определяется законами той страны, в которой отдыхает человек. В качестве страхового случая рассматриваются только непреднамеренные действия и из списка чаще всего исключаются:
- Нанесение морального вреда
- Совершение действия при управлении транспортом
- Причинение ущерба в результате владения животными
- Действия в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Ущерб пострадавшему возмещает страховая компания. Он может включать:
- Затраты на лечение и реабилитацию
- Оплату ритуальных услуг
- Частичное возмещение потери заработка
- Компенсацию стоимости поврежденного имущества (с учетом износа).
Для вас важно, что наличие такой страховки исключает требование пострадавшей стороной двойной компенсации (и от СК, и от вас).
Как воспользоваться страховкой за границей
Наличие электронной версии в устройствах не является панацеей при возникновении критических ситуаций. Такая гарантия действует только в крупных населенных пунктах с развитыми системами коммуникаций и отлаженной сферой оказания услуг. В отдаленной местности может не быть интернета или установлены правила приема только бумажных документов.
Поэтому, с собой нужно иметь и подлинник договора. Причем, его необходимо иметь с собой всегда, даже выходя из номера в бар ресторана или в ближайший магазин. Непредвиденная ситуация может возникнуть в любой момент и не факт, что пострадавший окажется в этот момент дееспособным.
Следует помнить и о сроках. Страховка начинает работать сразу после пересечения границы и заканчивается ровно в полночь указанной в ней даты.
Важно! Полис не действует на территории, которая не прописана в договоре. Также не проводится компенсация ущерба, понесенного вследствие войн, техногенных катастроф и стихийных бедствий.
Страхование расходов на медицинскую помощь
Самое важное – жизнь и здоровье туриста, и потому подумать об этом необходимо в самую первую очередь.
Медицинские полисы, заключаемые страховыми компаниями, бывают двух видов: сервисные и компенсационные. Они различаются механизмом страховой выплаты.
Механизм страховой выплаты сервисного медицинского полиса осуществляется путем бесплатного оказания застрахованному туристу, при предъявлении им полиса, медицинской помощи с выставлением счета за лечение в страховую компанию при помощи посредника – международной страховой или сервисной компании.
В случае компенсационного страхования застрахованный сам на месте оплачивает лечение, а по возвращении в Россию предоставляет в страховую компанию документы, подтверждающие произведенные расходы на лечение. Страховая компания их оценивает и компенсирует.
В последнем случае даже у самого педантичного человека могут возникнуть сложности, поскольку все представляемые документы должны быть оформлены надлежащим образом, со всеми подписями и печатями, с полным описанием всех произведенных медицинских манипуляций и указанием врача о необходимости в них. И если турист по своей инициативе не потребовал медицинское заключение с указанием диагноза, то у него и у страховой компании обязательно возникнет проблема получения дополнительной информации в той самой больнице, где проходило лечение туриста. Это занимает достаточно много времени и приводит к затягиванию выплат сумм страхового возмещения.
Именно поэтому до выдачи медицинского страхового полиса интересуйтесь, будет он сервисным или же компенсационным. Намного лучше, когда страховая компания гарантирует компенсацию медицинских или каких-либо иных расходов прямо на месте.
Теперь поговорим о том, как именно можно застраховать жизнь и здоровье.
Объектами медицинского страхования могут быть имущественные интересы, связанные с оказанием медицинской и лекарственной помощи вследствие расстройства здоровья человека, а также с проведением профилактических мероприятий, снижающих степень опасных для жизни или здоровья угроз или устраняющих их (ч. 3 ст. 4 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).
Стандартный медицинский полис рассчитан только на оказание экстренной медицинской помощи. Страхование от несчастного случая – это совсем другая история.
В чем же их различие? Разумеется, в перечне страховых рисков. Медицинский полис может покрыть расходы при тяжком, средней тяжести вреде здоровью, в том числе при потере трудоспособности по случаям, прямо указанным в полисе. В любом из этих случаев выплачивается полное возмещение. Следует очень внимательно читать условия, на что распространяется страховка, а на что нет: часто встречаются ситуации, когда распространенные жалобы не входят в зону покрытия страхового возмещения, но турист узнает об этом уже по факту, столкнувшись на отдыхе с той или иной ситуацией. Например, речь может идти о солнечных ожогах или стоматологии.
В медицинском полисе обязательно указывается телефон круглосуточной диспетчерской службы страховой компании. По этому номеру на своем родном языке вы сможете объяснить, что и где болит, и оставить свои координаты. После этого представитель страховщика свяжется с дежурным медицинским учреждением в стране вашего пребывания и договорится о предоставлении требующегося вам лечения.
От несчастного случая необходимо страховаться отдельно. По сравнению с медицинской страховкой несчастные случаи имеют менее общий характер и предусматривают оказание специализированной помощи. Несчастные случаи за границей встречаются гораздо чаще «обычных» болезней.
Большинство фирм предлагают приобрести страховку «два в одном»: и медицинскую, и от несчастного случая.
Все страховые компании не признают страховыми случаями болезни и несчастные случаи, наступившие в результате алкоголизма, наркомании и токсикомании. Не подпадает под страховку лечение хронических, гинекологических, психических и онкологических заболеваний, а также лечение ожогов и аллергии. Суицид также не является страховым случаем.