Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование дома или дачи: переплата, но спокойствие, или экономия, но риск». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Что бы ни говорила нам пресса и телевидение о страховых компаниях, безоговорочно доверять официальным средствам массовой информации не стоит. Безусловно, что касается финансовой устойчивости, рейтинг надежности “Эксперт РА”, скорее всего, не соврет. Но для того, чтобы выбрать для себя по настоящему хорошую страховую компанию, этого явно недостаточно. Только интернет демонстрирует сегодня независимость суждений и позволяет словно “под лупой” рассмотреть таких гигантов от страхования, как Росгосстрах, Ингосстрах, Альфастрахование, ВСК, Росно и прочих солидных страховщиков.
Открытое страховое акционерное общество (ОСАО) «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года. Сегодня «Ингосстрах» — один из крупнейших универсальных страховщиков федерального уровня и один из лидеров отечественного страхового рынка как по объему страховой премии и сумме выплаченного страхового возмещения, так и по основным балансовым показателям. Уставный капитал компании составляет 2.5 млрд.
Какая страховая компания лучше?
Надежность и возможность оперативного исполнения обязательств — важнейшие критерии при выборе страховой компании. Выбирая страховую компанию, стоит учесть ее финансовые возможности: выплаты лидеров рынка могут достигать 14,9 млрд рублей!
Рекомендуем прочесть: Пример договора аренды гаража
Незначительная сумма, потраченная на полис в базовом варианте, позволит избежать существенных расходов в случае возникновения экстренной ситуации: Рейтинговым классом определяется степень надежности страховщика, поэтому стоит выбирать компанию с высоким рейтингом. Приобрести страховой полис можно не выходя из дома, в несколько кликов – онлайн. Этим сакраментальным вопросом задаются как новички-страхователи, так и бывалые владельцы полисов, имевшие в прошлом негативный опыт общения с одной или несколькими страховыми компаниями.
Как рассчитать стоимость полиса на калькуляторе
Чтобы посчитать, сколько стоит полис страхования недвижимости, выполните несколько шагов:
- Перейдите в начало страницы, где находится калькулятор.
- Если есть промокод, введите его.
- Укажите размер страхового покрытия отдельно по каждому виду страхования: отделка и ремонт, движимое имущество, гражданская ответственность.
- Если вы не хотите включать в полис какой-либо вид страхования, укажите по нему сумму 0 рублей.
- Отметьте дополнительные параметры, которые подходят к вашей недвижимости: газифицирована, сдаётся в аренду, находится на первом или последнем этаже, имеет деревянные перегородки. Если вы планируете проводить ремонт, укажите это.
Изучите список страховых компаний, готовых предложить тариф с выбранными параметрами. Сравните цену страховки недвижимости, размер страхового покрытия и количество дополнительных опций, которые можно включить в полис. Нажмите «Купить полис» и перейдите к оформлению.
Какая страховая компания лучше?
Этим сакраментальным вопросом задаются как новички-страхователи, так и бывалые владельцы полисов, имевшие в прошлом негативный опыт общения с одной или несколькими страховыми компаниями. Зачастую этот отрицательный опыт связан с необоснованным ожиданием выплаты после наступления события, которое не является страховым случаем в соответствии с купленным полисом. В других случаях клиент прав, но не может быстро или в полном объеме получить выплату. Рассмотрим общие принципы, как правильно подходить к выбору страховщика и как определить: какая страховая компания лучше?
Конечно же, существует ряд субъективных оснований, на базе которых люди принимают решения: близость филиала страховой компании, невысокая стоимость полиса, сила убеждения и компетентность страхового агента — все это может иметь значение при выборе страховщика в каждом отдельном случае, но ни один из этих факторов не должен быть определяющим.
В первую очередь важна надежность страховой компании, а также ее готовность оперативно исполнить взятые на себя обязательства.
Надежность означает, что даже в самый неблагоприятный, кризисный период страховщик будет в состоянии производить все выплаты и при этом не обанкротится. Оперативность исполнения обязательств — это необременительный для страхователя срок, за который тот получит выплату в соответствии с условиями полиса.
Кроме того, имеет смысл потратить немного времени и провести собственный анализ, опираясь на открытую информацию, размещенную на официальных сайтах страховых компаний, а также на профильных независимых ресурсах — форумах, порталах рейтинговых и информационно-аналитических агентств, в блогах и группах социальных сетей. Очевидно, что не лишним будет поинтересоваться у друзей, коллег и родственников об их опыте сотрудничества с теми или иными страховыми компаниями.
Сложность выбора подходящего страховщика усугубляется количеством присутствующих на российском рынке страхования компаний, которых сегодня более сотни. Как же провести ранжирование такого количества страховщиков? Самостоятельно это сделать весьма затруднительно, но существуют независимые информационные, экономические и рейтинговые агентства, объединения (ассоциации, союзы) страховщиков и др., публикующие ежегодные (иногда — ежеквартальные) рейтинги страховых компаний и их деятельности. Такой информации можно смело присвоить высший уровень доверия.
Как сэкономить на размере страхового взноса
От оформления страховки на дачный домик многих отделяют стереотипы – владельцам недвижимости кажется, что такой полис будет стоить очень дорого. Однако они не правы – обычно цена страховки составляет сего 0,3-1% от цены дачи. То есть если вы являетесь владельцем небольшого загородного дома стоимость 500 тысяч рублей, то застраховать его будет стоимость максимум 5 тысяч в год. При этом вы всегда сможете абсолютно законными етодами снизить стоимость полиса до приемлемого для вас.
Как же можно сэкономить на страховке?
- Внимательно отнеситесь к набору рисков, включенному в полис. Если дом находится далеко от реки, то страхование от паводка будет ни к чему, а если в доме нет ценных вещей, то не стоит страховать имущество от кражи.
- Страхуйте самое ценное – несущие конструкции, имущество и т.д. Если какие-то хозяйственные постройки не имеют для вас ценности, не стоит включать их в полис.
- Используйте франшизу. Страховые компании предлагают определять какой-то размер ущерба, который не подлежит возмещению. Например, если франшиза составляет 30 тысяч рублей, а ущерб составил 40 тысяч, то вам будет возмещено всего 10. Вместе с тем франшиза существенно уменьшает страховые взносы.
- Используйте сезонную страховку, если часть года проживаете на даче. Застраховав имущество только на зиму, вы существенно сэкономите на взносах. Жилые дачи довольно редко грабят злоумышленники, да и спасти ценные вещи от подтопления вы сможете самостоятельно.
Как мы видим, существует ряд способов, которые позволят вам снизить цену страхового полиса. Однако стоит заметить, что не стоит допускать частой ошибки домовладельцев – стремясь сэкономить, они занижают стоимость своей дачи. В результате страховых выплат может не хватить для покрытия ущерба.
Кроме приведенных выше факторов, на цену страховки влияют:
- Физическое состояние дома, изношенность конструкций и инфраструктуры;
- Материал стен – страхование деревянного дома всегда обходится дороже, чем кирпичного или блочного;
- Наличие систем безопасности (охранная, пожарная сигнализация);
- Срок эксплуатации здания;
- Наличие дорогостоящей отделки, ремонта и т.д.
«Росгосстрах» – Нестраховые Случаи по Квартире и Дому
Компания не будет возмещать вред при таких ситуациях:
- осадки попали на застрахованные вещи и в застрахованную квартиру через кровлю, или другие отверстия, а также через незакрытые двери, окна, через балкон, лоджию, террасу;
- имущество испортилось из-за естественных процессов, например, гниения, коррозии и других процессов;
- собственность имеет дефекты;
- истек эксплуатационный срок;
- вред нанесен в результате военной операции, теракта, гражданской войны и других подобных инцидентов;
- вред может быть возмещен гарантийными обязательствами производителя.
Также не считается страховым случаям повреждение имущества, его изъятие, конфискация по распоряжению госорганов.
Ориентировочные расценки страховых услуг
Стоимость страхования частного дома в рядовых , «РЕСО» и других, в среднем составляет 0,3—1% от стоимости недвижимости.
Пример. При оценке загородной недвижимости в 500 тыс. руб. его страхование обойдется в не более 5 тыс. руб. в год. В «Росгосстрахе» стоимость страхования частного дома начинается от 2000 рублей.
Существуют лазейки для экономии при страховании имущества:
- подробнее изучите перечень рисков, содержащихся в полисе. Если объект удален от водоемов, то страхование от наводнения будет неуместно, а если, например, в загородной даче нет ценных вещей, то страхование имущества от грабежа также не актуально для вас;
- объектами страхования выбирайте действительно стоящие предметы и строения – стены несущего типа, дорогая техника и прочее. Ветхий сарай и далеко не новая беседка, даже если и будут утрачены при страховом событии, легко восстанавливаются или даже и не требуют восстановления;
- используйте франшизу. В страховании также предусмотрена возможность определить сумму, не подлежащую возмещению. Допустим, франшиза установлена в 20 тыс. руб., а урон возник на 50 тыс., тогда будет возмещено всего 30 тыс. из 50-ти. Притом франшиза значительно снижает стоимость страхового полиса;
- оформите страховку дачи на зимний период, ведь остальное время вы пребываете на ней и присматриваете за своими владениями.
Таким образом, есть варианты и возможности для экономии при оформлении страховки.
Внимание! Единственное, чего точно стоит избегать при страховании имущества, так это принижать реальную ценность объекта. Это чревато тем, что произведенной выплаты в итоге будет недоставать на восстановление понесенных убытков.
Помимо вышеуказанных обстоятельств, размер страхового взноса зависит от:
- степени износа строения, качества инфраструктуры;
- стройматериалов (страхование деревянного дома всегда стоит дороже, чем каменного);
- наличия охранных систем, видеонаблюдения;
- возраста здания;
- стоимости улучшений.
«Росгосстрах» — Страховой Случай в Квартире и Дома, Что Делать?
Вне зависимости от вида приобретенной программы, при наступлении страхового случая алгоритм действий одинаков:
- Свяжитесь с ответственными органами и расскажите о случившемся. Например, при взрыве звоните в МЧС или газовую службу, при пожаре – в отделение Государственной противопожарной службы, при заливе – в аварийную службу, ДЭЗ, ЖЭУ, при краже – в правоохранительные органы.
- Попытайтесь по возможности остановить разрушение страхуемого имущества или уменьшить ущерб ему наносимый.
- Позвоните в Росгосстрах по номеру 0553 или и сообщите о событии.
- Сохраните вид события, то есть не двигайте пострадавшую собственность, а оставьте в том состоянии, в котором она оказалась после возникновения страхового случая.
Следующим шагом будет сбор документов для получения компенсации. Старайтесь уложиться в 1 день.
Нужно представить следующий комплект:
- заявление;
- паспорт;
- договор с Росгосстрахом;
- квитанцию внесении взноса;
- документы, подтверждающие заинтересованность страхователя в сохранении имущества;
- документы, в которых отражен факт происшествия. Если был залив, то нужно получить из ЖЭКА или другой жилищной службы акт о заливе. В нем указывают, когда и по какой причине произошло затопление, а также причастное к этому происшествию лицо. К акту прикладывают список повреждений. В случае взрыва, пожара, кражи – копию постановления о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела. Если на застрахованный объект наехал транспорт, необходимо запросить справку о ДТП (форма 154), постановление о возбуждении или отказе в возбуждении дела об административном правонарушении;
- полис.
На последнем пункте остановимся подробнее, потому что в зависимости от вида собственности, может понадобиться разный пакет документов.
Отзывы о страховании имущества и недвижимости от Ингосстрах
Пожар произошел в 8 утра 13 июня 2015 года, восстановил документы на дом по мфц(сгорел) собрал все необходимые документы для страховки, после подачи последнего документа(постановления. Страхование имущества и недвижимости3Дмитрий, Москва, 18 авг, 2015Хочу предупредить, что компания подвергает риску покупателей онлайн-страховок — сайт отправляет данные открытым способом (не https), поэтому данные вашей карты могут быть украдены злоумышленниками.Страхование имущества и недвижимости2Алла Климентьевна, Москва, 12 ноября 2014 годаМой агент Афанасьева Е.
не поддерживала связь и Шотин не сообщил мне, что против нее возбуждено уголовное дело и никому не передал мое дело. Я считаю, что Красногорский офис должен компенсировать мне расходы на ремонт после потопаИмущество и страхование имущества1 Юлия, Москва, 12 авг, 2014Произошел потоп, соседи разрушили всю мою квартиру, реальная оценка стоимости другая
Ингосстрах или росгосстрах что лучше
Ни хрена себе, новый вид дискриминации появился: по признаку марки машины! Короче, пришлось вытрясти из кал-центра Ингосстраха правовые основания данного действа. Сослались на федеральный закон № 267, и пришлось заняться самому правовой базой.
Итог: фуфло полное! Всё описанное — произвол ингосстраховских начальничков-руководяйчиков Власова и Иванова, в ФЗ № 267, равно как и в действующих Правилах страхования ОСАГО ничего подобного нет и близко, никаких пятидневных сроков. Согласно действующему на сегодня порядку сначала заключается договор ОСАГО, а затем в течении пятнадцати дней страховая компания проверяет полученные от клиента сведения, и если тот утаил страховой случай, то договор прекращается, а к клиенту принимаются меры в виде увеличения суммы страховой премии. Предлагаю всем, кто столкнулся с подобным произволом писать жалобы в Росстрахнадзор, РСА (союз российских автостраховщиков), Госудуму и Правительство РФ.
Где лучше застраховать дом в росгосстрахе или ингосстрах
Ибо в практике страховщиков встречаются случаи, когда человек застраховал недвижимость от затопления, а случился пожар. В таком случае страховая компания ничего не должна своему клиенту.
Она предлагает многочисленные варианты страхования дома, квартиры.
Существуют ограничения выплат по элементам «несущих конструкций», «отделке». Компания предлагает клиентам, желающим застраховать недвижимость, воспользоваться такими программами:
- Квартира. Компания страхует такие риски: пожар, взрыв газа, потоп, стихийные бедствия, форс-мажор, противоправные действия.
- Дом. Базовый набор включает такие риски: взрыв газа удар молнии, падение летательных аппаратов, въезд ТС. Расширенный пакет содержит такие риски: потоп, стихийные бедствия, посягательства третьих лиц.
Ингосстрах или росгосстрах что лучше
Ни хрена себе, новый вид дискриминации появился: по признаку марки машины! Короче, пришлось вытрясти из кал-центра Ингосстраха правовые основания данного действа. Сослались на федеральный закон № 267, и пришлось заняться самому правовой базой.
Итог: фуфло полное! Всё описанное — произвол ингосстраховских начальничков-руководяйчиков Власова и Иванова, в ФЗ № 267, равно как и в действующих Правилах страхования ОСАГО ничего подобного нет и близко, никаких пятидневных сроков. Согласно действующему на сегодня порядку сначала заключается договор ОСАГО, а затем в течении пятнадцати дней страховая компания проверяет полученные от клиента сведения, и если тот утаил страховой случай, то договор прекращается, а к клиенту принимаются меры в виде увеличения суммы страховой премии. Предлагаю всем, кто столкнулся с подобным произволом писать жалобы в Росстрахнадзор, РСА (союз российских автостраховщиков), Госудуму и Правительство РФ.
Отзывы о Страховании имущества и недвижимости в компании Росгосстрах
Стандартный срок действия полисов по защите имущества в «Росгосстрахе» составляет 1 год 30 дней. Исключение – покупка страхового продукта «Престиж» с возможностью оформления страховки на срок от 6 месяцев.
С какого момента начинает действовать полис: при приобретении страхового продукта Страховщик начинает нести ответственность по договору оказания услуг по истечении 30 дней со дня покупки. Активация полиса, приобретенного в офисах компании, на официальном сайте или по телефону 0530 наступает на следующий день после уплаты страховой премии.
Процесс зачисления денежных средств в виде страховой премии занимает, как правило, не более суток. Если средства, внесенные страхователем, поступили на счет позднее дня, следующего за датой покупки (отражается в чеке об оплате), они все равно не повлияют на процесс активации полиса.
Кто же лучше: Росгосстрах, Ингосстрах или Альфастрахование?
Что бы ни говорила нам пресса и телевидение о страховых компаниях, безоговорочно доверять официальным средствам массовой информации не стоит. Безусловно, что касается финансовой устойчивости, рейтинг надежности “Эксперт РА”, скорее всего, не соврет. Но для того, чтобы выбрать для себя по настоящему хорошую страховую компанию, этого явно недостаточно. Только интернет демонстрирует сегодня независимость суждений и позволяет словно “под лупой” рассмотреть таких гигантов от страхования, как Росгосстрах, Ингосстрах, Альфастрахование, ВСК, Росно и прочих солидных страховщиков.
Поэтому, прежде чем сделать шаг в сторону какой-нибудь страховой компании, любители интернета и его начинающие поклонники с огромным интересом изучают отзывы на Ингосстрах и другие компании.