Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно вести себя с коллекторами». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Все коллекторы обязаны действовать в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“».
Как наказать банки и коллекторов за звонки вашим родственникам, знакомым и друзьям?
Согласно Федеральному закону «О персональных данных» — обработка этих данных осуществляется только с согласия субъекта, которому они принадлежат.
То есть: если друзья, родственники и знакомые должника не давали согласие на обработку своих персональных данных кредитному учреждению, которое требует возврата долга — названивать этим людям нельзя. Подобное нарушение влечёт за собой наказание.
ПРИМЕР ИЗ ПРАКТИКИ:
Клиент компании «Помощь заёмщикам / Finance Expert» — Андрей П. — сообщил юристу, что отдел взыскания «ОТП Банка» нарушил закон: а именно — стал звонить знакомым Андрея, угрожать и передавать личные данные должника.
Андрей попросил своих знакомых сделать запись этих звонков и скриншоты сообщений. С помощью них юристы компании составили жалобу и возбудили дело об административном нарушении.
ИТОГ:
«ОТП Банк» получил штраф в размере 50 000 рублей, за превышение своих полномочий во время взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности.
Как разговаривать с коллекторами, если Вам звонят
Часто заемщик узнает, что кредит продан, уже после того, как получает уведомление от коллекторского агентства. Что делать, если звонят из агентства? Как вести себя с коллекторами? Прежде всего не стоит впадать в панику. Не волнуйтесь: ситуация вполне распространенная. В этом случае нужно получить максимум информации о новом кредиторе:
- Выслушайте сотрудника, выясните цель звонка.
- При необходимости запишите имя и должность специалиста, название агентства, из которого звонят.
- Уточните сумму задолженности и условия погашения. Не нужно бояться: профессиональная коллекторская компания будет действовать в Ваших интересах.
- Попросите для ознакомления договор цессии или копию агентского договора, чтобы уточнить для себя условия.
- Найдите сведения о кредиторе в открытом реестре ФССП.
- Коллекторское агентство должно в обязательном порядке состоять в реестре ФССП, в противном случае его деятельность незаконна.
- Задайте все интересующие Вас вопросы оператору службы поддержки клиентов.
Разговаривайте спокойно — волноваться не нужно. Ваша задача сейчас — просто получить необходимую информацию, чтобы понять, как действовать дальше. Специалисты, наоборот, будут стараться помочь и предложат оптимальные варианты погашения займа. Если Вам сложно сразу воспринять информацию, перенесите разговор или встречу на другое время, чтобы все обдумать. После того как Вы убедитесь в законности требования задолженности, можете начинать сотрудничество с коллекторами. Иногда уже при первом общении можно договориться об изменении графика платежей по кредиту или о дисконте. Если заемщик ранее обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но ему было отказано, сотрудники агентства учтут это и с большой вероятностью пойдут ему на уступки.
Что коллекторам запрещено?
· Скрывать свой номер телефона или электронной почты.
· Оказывать психологическое давление на должника и тем более — унижать его.
· Давать неверную информацию по поводу суммы долга и сроков погашения, обращения в суд и уголовного преследования. Даже если коллектор перекупает долг, условия по кредиту или займу — сумма долга, проценты, пени и штрафы — остаются прежними. Но можно снизить их, заключив новый договор уже с коллектором.
· Заявлять о своей принадлежности к госорганам, вводя тем самым в заблуждение людей, с которыми он общается.
· Раскрывать сведения о должнике и его долге третьим лицам, в том числе в интернете или другими публичными способами.
· Применять физическую силу, опасные для жизни и здоровья должника методы либо угрожать применением таких методов.
· Уничтожать или повреждать имущество должника либо угрожать этим.
Запреты эти указаны в п.2 и п. 3 ст. 6 закона № 230-ФЗ. Если коллектор их нарушил и своими действиями причинил должнику либо его близким убытки или просто моральный вред, коллекторской организации грозит штраф до 2 млн руб.
Как отказаться от общения с коллектором?
Закон разрешает должнику прекратить личные встречи и беседы с коллектором через четыре месяца с момента просрочки платежа. Для этого нужно написать в коллекторскую организацию или кредитору заявление, в котором вы прямо заявляете о своем намерении.
Лучше всего направить такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручить его лично под расписку. Если документ составлен неправильно, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.
При этом важно понимать: когда вы прекратите общение с коллектором, кредитор передаст дело в суд. Если суд примет решение в его пользу, за дело возьмутся уже судебные приставы. Чтобы погасить долги, они имеют право арестовать счета должника, описать имущество и продать.
Автоматически прервется общение с кредиторами и коллекторами, если должник начнет процедуру личного банкротства. Все долговые вопросы в этом случае урегулирует финансовый управляющий, которого назначит арбитражный суд.
Что не стоит делать при разговоре с коллекторами
Один из распространенных вопросов должников: если звонят коллекторы, как с ними разговаривать? Общение в телефонном режиме проводится по тем же правилам, что и личные контакты. Не стоит хамить, грубить и нарушать законодательные ограничения.
При взаимодействии не стоит принимать поспешных решений. Все необходимо обдумывать. При необходимости — советоваться с юристом. Только взвешенные и спокойные действия помогут быстрее решить проблему.
При разговорах с коллекторами стоит руководствоваться действующим законодательством. При нарушениях с их стороны рекомендуется обращаться в правоохранительные и контролирующие органы. В любом случае, рекомендуется сохранять спокойствие.
Если у вас возникла проблема с коллекторами получить юридическую помощь можно на нашем сайте.
Тактики поведения с коллекторами
Основная работа коллекторов направлена на возврат долгов, она проводится довольно таки активно, так как доходы компаний — коллекторов зависят напрямую от суммы взыскиваемой задолженности, вот и получается – чем большая сума задолженности будет возвращена, тем больший доход получать специалисты компании. Подобная схема заработка часто заставляет коллекторов придумывать новые методы взыскания, часто они бывают совсем некорректны. Поэтому необходимо знать, как правильно себя вести в подобных ситуациях с «вымогателями» возврата долгов.
Во время совершения звонка или при личной встрече коллектор проводит оценку неплательщика, после чего уже подбирает самые подходящие «страшилки» для него — грубый «наезд», угрозы судом, постоянным доставанием. Каждый человек имеет свое личное право, как вести себя в ответ на подобные угрозы. Конечно же, у каждого свой характер и мера поведения, но иногда нужно подобрать специальную тактику. Их бывает несколько, подберите себе наиболее подходящую:
Наезд в ответ. Это отличный вариант, так как вы покажите коллекторам полную уверенность в себе. Как только работник их компании почувствует вашу слабость, то сразу же найдет самое слабое звено, на которое в дальнейшем будет постоянно давить. Применять физическую силу с вашей стороны будет противозаконно. Знаменитых фамилий коллектор тоже не «испугается», напротив, будет их использовать как дополнительный метод давления. Поэтому вышеуказанный вариант ответа следует применять с особой осторожностью.
Намного выгодней считается в такой ситуации внезапная истерика. Припадок возбужденной радости или печали точно сможет сбить с толку любого коллектора, и он в таком случае предпочтет быстро удалиться, потому что каждые его неосторожные действия смогут в дальнейшем привести к страшным и необратимым последствиям. Для вас же напротив такой имидж душевнобольного будет полностью оправдан финансовой нестабильностью. В некоторых случаях роль «идиота» помогает спастись даже от суда.
Попробовав себя в роли профессионального сутяжника, вы сможете привести в недоумение юридически неграмотного коллектора. Единственное что для этого нужно, так это предварительно выучить парочку заумных юридических терминов.
Как работают антиколлекторы
Специалистов данного профиля часто называют кредитными юристами. Их клиенты — физические и юридические лица, имеющие просроченные ссуды. Как списывают долги с заемщиков? Вариантов немного:
- Юристы изучают кредитный договор, ищут способы реструктуризировать кредит.
- Подают иск на банк, чтобы тот аннулировал накопившиеся пени и штрафы.
- После суда работают с приставами, составляют приемлемый график выплат.
Коллекторы и антиколлекторы общаются напрямую, без участия клиента. Заемщика шантажируют и запугивают? Юристы привлекут сторону, нарушающую закон, к ответственности.
Последствия самостоятельной защиты
Антиколлекторы и юристы знают, какие действия нужно предпринять, чтобы избавиться от навязчивых и противоправных действий коллекторов. Мы предлагаем комплексные услуги, стоимость которых будет зависеть от конкретной ситуации.
Действуя самостоятельно, не зная тонкостей законодательства, сложившейся практики и особенностей, можно упустить важные моменты и лишь усугубить ситуацию. Только профессионал поможет избежать незаконных действий со стороны взыскателей и защитит от последствий.
Противоправными действиями взыскателей могут быть:
- Постоянные, назойливые звонки
Защита от звонков коллекторов — подача заявления об отказе обработки персональных данных или другой метод. Мы предложим разные варианты после ознакомления с конкретной ситуацией.
- Начисление долгов в повышенном размере и отказ в их списании
Одним из вариантов будет процедура банкротства физического лица — наши специалисты сначала оценят все перспективы и риски, а затем предложат решение. Самостоятельные действия могут привести к отказу в удовлетворении требований или к увеличению расходов.
- Совершение уголовных преступлений
Коллекторы могут применять физическое и психологическое воздействие (вымогательство, клевета, угрозы). Защита юриста/адвоката от коллекторов при таком случае предельно важна — гарантирует безопасность. Наша компания поможет в возбуждении уголовного дела и общей защите от незаконных действий.
- Признание договора цессии недействительным
Установите, кому вы должны и убедитесь в легальности работы взыскателя
Самое главное правило при предъявлении любых требований со стороны коллекторов – убедиться в наличии у них полномочий на взаимодействие с вами.
Для этого требуется:
- Закрепленное в кредитном договоре право банка передать работу по взысканию долга или уступить право требования третьим лицам.
- Оформленная соответствующим образом уступка прав требования (договор цессии).
- Наличие самого долга, поскольку иногда на момент обращения коллекторов долг уже может быть погашен.
- Уведомление должника о привлечении коллекторов, если только в договоре не прописано право банка на привлечение третьих лиц без уведомления должника.
Как защитить себя от коллекторов?
Даже самый либеральный суд в мире не может лишить кредитора права требовать возврата своих денег. Запрещать подобное абсурдно, поэтому деятельность коллекторов законна.
Коллекторы получают от кредитора долг по договору цессии. Чтобы заключить такой договор, кредитору не нужно спрашивать разрешения у должника. Однако кредитор должен заблаговременно уведомить должника о перехода права требования4. Если должника уведомляет коллекторское агентство, которое получило право требования, человек может «не поверить» и потребовать предъявить доказательства — например, договор цессии.
Коллекторы, получив право требования долга, безусловно, приступят к активным действиям. Но должнику бояться не стоит — нужно лишь соблюдать ряд правил.
Защита от коллекторских агентств.
Защита от коллекторов заключается в знании своих прав и обязанностей коллекторов.
Самое первое, что нужно сделать, это проверить коллекторную фирму.
При встрече или телефонном звонке, по просьбе заемщика, коллекторы обязаны указать свой юридический адрес и данные агентства (номера телефонов, фамилию руководителя, штат сотрудников и др.).
Также нужно проверить, действительно ли работает человек в коллекторной фирме. Бывают случаи мошенничества, когда человек не работает в коллекторной фирме, и любым способом хочет добиться выплаты долга.
Должник имеет право не отвечать и не давать любую информацию агентству.
Важно. Все нюансы, такие как перенос выплаты или частичная оплата долга, нужно решать только с банком.
Также следует не забывать про запись телефонных разговоров. В случае угроз, у должника будут доказательства, и основание обратиться в правоохранительные органы.
Сотрудник коллекторной фирмы имеет право посетить должника. Но если это будет продолжаться постоянно, это можно трактовать как преследование, а это уже считается противоправными действиями и следует обратиться в прокуратуру.
Как защитить свой дом
Специалисты по взысканию задолженности, действующие в законном порядке, не приходят к должникам без предупреждения. Обычно встречи согласуются заранее, оговаривается время и место. Но увы, «черные» коллекторы частенько пренебрегают этим правилом.
Как защитить себя от коллекторов, если они пришли к вам домой? Есть несколько вариантов.
В первую очередь, запомните, что вы не обязаны никого пускать в квартиру против своего желания. Если представители агентства поджидают вас около подъезда, поговорите с ними на улице. Попросите предъявить документы, а затем обсудите ситуацию. Если коллекторы настаивают на том, чтобы подняться к вам либо, напротив, не пускают вас в дом, смело вызывайте полицию. Сообщите, что неизвестные личности не препятствуют вашему проникновению в квартиру. Как правило, на этом обычно настойчивость взыскателей ослабевает.
По тому же принципу действуйте, если коллекторы стоят на пороге вашей квартиры. Не открывайте дверь, не пускайте взыскателей долга дальше порога, особенно если они ведут себя грубо и нахально. Вы не обязаны вести с ними диалогов, особенно если встреча не была условленна заранее.
Помните, что попытки силой или обманом проникнуть в чужое жилище являются наказуемым деянием. В зависимости от ситуации, они могут повлечь за собой административную или уголовную ответственность. Поэтому, если коллектор:
- не дает вам закрыть дверь;
- ломится в квартиру силой;
- поднимает шум на лестничной площадке;
- проникает в дом под видом представителя контролирующих инстанций;
Все это повод для вызова полиции. Каким бы ни был ваш долг по кредиту, закон в данном случае будет на вашей стороне.
Как составить комплексное обращение
В этом случае можно «попасть в двух зайцев» одновременно – достаточно оформить комплексное заявление. Его рассылают одновременно в каждую инстанцию.
Но предпринимать подобные меры можно лишь если есть уверенность в грамотном изложении собственных мыслей и надлежащем составлении документов, учитывающих требования, выдвигаемые каждым адресатом.
Заявления могут направляться в адрес таких организаций:
- Центробанка Российской Федерации;
- Генпрокуратуры Российской Федерации;
- Региональных отделений Прокуратуры;
- Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзора);
- Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзора);
- Региональных управлений федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций;
- Финансового учреждения, где изначально оформлялись кредитные обязательства.
Внимание! При оформлении обращения, помимо прочего нужно уведомить инстанцию о противоправной передаче финансовым учреждением ваших личных данных посторонним лицам – представителям агентства. Укажите, что подобными действиями прямо нарушается законодательство, в частности ФЗ «О персональных данных». Такие сведения могут очень заинтересовать сотрудников Роспотребнадзора или же Роскомнадзора.
Если же вы правда выступаете должником и задолжали финансовому учреждению солидную сумму, а сведения о вас были переданы на основании уступки права требования, то не нужно отчаиваться.
Просто обозначьте, что с подобным решением вы не согласны, поскольку при выполнении обязательств существенное значение для вас имеет тот факт, кто именно выступает непосредственным кредитором. Можно сделать ссылку на ст. 388 ГК РФ.