Как компаниям и ИП безопасно переводить деньги физлицам

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как компаниям и ИП безопасно переводить деньги физлицам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

К сожалению, некоторые банки, не желая терять деньги, вместо комиссии за снятие наличных взимают с клиента комиссию за перевод в адрес физического лица. При этом далеко не всегда из перечня этих физических лиц исключают ИП при переводе денег с р/с на свою карту, даже если карта оформлена в этом же банке.

Кратко о личных тратах ИП

Предприниматель может свободно изымать деньги из кассы на собственные нужды, а также без ограничений распоряжаться средствами с расчетного счета. Однако банковские комиссии за снятие наличных и переводы между счетами могут «съесть» вполне ощутимую долю прибыли индивидуального предпринимателя.

Поэтому можно наличную выручку из кассы, если она не требуется для целей бизнеса, забирать себе, а безналичную – тратить на личные нужды со счета. При расчетах банк получает информацию только о назначении платежа, но не проверяет, для каких целей ИП тратит деньги на товары или услуги. Значит, и претензий по использованию расчетного счета банк предъявить не сможет.

Если же вы обналичиваете суммы с расчетного счета, то ограничьтесь небольшими суммами: в этом случае вас не смогут заподозрить в отмывании денег или иных преступлениях, предусмотренных 115-ФЗ.

И последний совет: всегда оставляйте на карте или р/с сумму, необходимую для уплаты налогов, взносов и других обязательных платежей. В противном случае счет могут заморозить, и вы не сможете распоряжаться денежными средствами, пока не погасите все долги и не реабилитируетесь перед ФНС.

Как бизнесу работать с наличными в 2021 году и не попасть на штрафы

В процессе осуществления коммерческой деятельности возникает необходимость осуществлять денежные расчеты как внутри самой фирмы, так и вне ее. То есть наличные расчеты можно разделить на внутренние и внешние.

Вдобавок свои особенности имеют расчеты с юридическими лицами, ИП, самозанятыми гражданами, эти нюансы необходимо учитывать, собираясь производить оплату живыми деньгами.

Основные правила, которых важно придерживаться, чтобы не попасть под штрафы – это:

• соблюдение установленных лимитов;

• своевременное применение ККТ;

• расход наличных денег только на цели, разрешенные законодательством;

• правильное ведение расчетов с нерезидентами;

• отсутствие ошибок при расчетах наличными с участием сотрудников и учредителей.

Как изменится стоимость патента

Принцип расчета суммы налога ПСН в 2023 г. не поменяется. Потребуется, как и раньше, определить налоговую базу (потенциальный доход за год по конкретной деятельности), действующую ставку и срок действия патента (при необходимости подсчитать его в днях).

Стандартная ставка составляет 6 %, но субъекты РФ, напомним, могут снизить ее вплоть до нуля. Поэтому для целей расчета ее размер нужно уточнять. При расчете используют следующие формулы:

• для патента сроком на год: НБ х 6%;
• для патента сроком от месяца, меньше года: (НБ /365(366) дн. х ЧДС патента) х 6%.

Снимать наличные — с осторожностью

Всё дело в финмониторинге. Это подразделение банка, которое отслеживает подозрительные операции. Банки обязаны следить за переводами и поступлениями из-за Федерального закона N 115-ФЗ. Финмониторинг нужен, чтобы бороться с отмыванием денег и финансированием запрещенных организаций.

Банк может запросить акты, договоры, счета и накладные, чтобы проверить реальность сделки. Документы нужно предоставить в течение нескольких дней. Если проигнорировать запрос, банк заблокирует счёт. Тогда деньги можно будет вывести только на счёт ИП в другом банке с комиссией от 10 до 20%.

Вот простые советы, как не прослыть обнальщиком:

По возможности не снимайте наличку, платите с расчётного счёта ИП или переводите на личную карту. Чем меньше налички снимаете, тем меньше оснований подозревать вас в обнале.

Не обналичивайте всё сразу. Пришло 200 тысяч от клиента — не снимайте всё сразу. Если очень нужны наличные, лучше подождать несколько дней и снять нужную сумму, но опять же не всю сразу.

Дольше держите деньги на счёте. Чем дольше деньги лежат на счёте, тем больше банк доверяет вам. Это еще и выгодно, потому что банки начисляют проценты на остаток.

Если есть сотрудники, перечисляйте зарплату через зарплатный проект, а не наличными. Чем больше налички снимаете, тем больше беспокоится банк.

Никогда не участвуйте в сомнительных схемах.

Как вывести деньги со счета на личные нужды

Существует несколько совершенно легальных способов вывода денег с расчетного счета ИП.

1. Снять деньги наличными по чековой книжке.

Впрочем, такой способ сейчас применяется довольно редко и не во всех банках. На смену ему пришел более современный и удобный способ снятия наличных через банкомат.

2. Снять деньги наличными через банкомат с помощью корпоративной банковской карты (cash-карты).

Совершать личные покупки можно и без вывода денег со счета. Расплачиваться в магазинах можно корпоративной картой.

Бесплатно открыть счет для ИП и получить бизнес-карту с кэшбэком на все покупки от Локо-Банка.

Однако такая свобода в распоряжении средствами на расчетном счете не означает возможность бесконтрольного вывода любых сумм. Антиотмывочное законодательство с каждым годом становится все жестче.

Рассмотрим, какие аспекты надо учесть при выводе денег со счета ИП в 2021 году.

Почему банк блокирует счета

Такое может случиться, если банк заподозрит бизнесмена в незаконном обнале. При этом неважно, какую сумму бизнесмен выводит — заподозрить неладное могут даже из-за перевода 50 000₽. В такой ситуации нет смысла злиться на банк, он действует по рекомендации Центробанка. Зато можно разобраться и решить проблему.

Банки оценивают сделки ИП по многим критериям — основные 130 перечислены в Положении Банка России № 375-П. Но список неокончательный — банки имеют право вносить в него дополнительные пункты.

Банк точно заподозрит бизнесмена:
— если заказчики перечисляют на счет крупные суммы, а ИП сразу переводит деньги на другие счета или обналичивает;
— если деньги приходят от компаний, которые не платят налоги;
— если бизнесмен зарегистрирован как ИП несколько дней, а на счет уже поступают крупные суммы;
— если непонятно, из чего складывается прибыль. Оборот по расчетному счету большой, но ИП тратит мало денег на зарплату работникам, оплату поставщикам и подрядчикам, аренду офиса и коммунальные услуги;
— если бизнесмен заключил сделку, в которой нет экономического смысла. Например, заплатил субподрядчику все деньги, которые получил от заказчика;
— если бизнесмен разбивает большой платеж (от 600 000 ₽) на несколько частей. Это показывает, что он хочет избежать контроля Росфинмониторинга.

Если сделки ИП покажутся банку сомнительными, он заблокирует расчетный счет и потребует подтверждающие документы.

Пример 2. Перевод денег со счета на карту Сбербанка РФ через онлайн-банк

ИП может перевести деньги как на свой счет в Сбербанке, так и на счет, открытый в другом банке РФ. Чтобы сделать это в режиме онлайн, нужно последовательно совершить следующие действия:

1. Зайти на сайт, атворизоваться.
2. Перейти в разд. «Платежи и операции».
3. Нажать «Переводы и обмен валют» и выбрать нужную операцию (по переводу денег).
4. Выбрать получатели из предложенного списка либо записать его реквизиты самостоятельно.
5. Записать счет получателя, выбрать соответствующий вид перевода (на счет в Сбербанке, ином банке либо на карту Сбербанка).
6. Заполнить реквизиты банка-получателя.
7. Записать сумму и назначение платежа.
8. Нажать «перевести».
9. На открывшейся станице проверить занесенные данные и подтвердить операцию любым предложенным способом (например, через смс).

После подтверждения операции банк примет ее к исполнению. Плательщик может распечатать чек. При онлайн переводах, если счет с карточкой открыты в одном отделении банка, комиссия не взимается.

Отказать в переводе банк может по разным причинам. Например, если недостаточно средств (заявленная сумма перевода больше той, что имеется на счете). Типичными причинами отказа является арест счетов ИП, а также превышение установленных лимитов по операциям.

Как проводить наличные расчеты при сделках от 100 тысяч рублей?

Что делать предпринимателю, если сумма договора превышает установленный Центробанком лимит? Вариантов два:

• Можно «разбить» сумму на несколько договоров. К примеру, чтобы реализовать товар на сумму 200 тысяч рублей, можно заключить два договора на 100 тысяч рублей каждый. Так как договоры разные, то оплату по ним можно принять в один день.

• Сумму, превышающую лимит, принять в безналичной форме. К примеру, за товар или услуги вам должны перечислить 150 тысяч рублей. Согласно действующему законодательству 100 тысяч рублей можно принять в наличной форме, а остальное – банковским переводом на р/с компании.

Как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды в Сбербанке, Альфа-банке, проводка

Как установлено, физлицо, занимающееся предпринимательской деятельностью, осуществляет как наличные, так и безналичные расчеты. И это общеприменяемая норма, которая имеет свои особенности.

При проведении расчетов с физлицами, клиентами ограничений по принятию наличных средств не имеется. Полученные от них деньги ИП вносит, как правило, на расчетный счет. Но для расчетов с партнерами, иными участниками бизнес-процесса, для ИП определен некий лимит по наличным деньгам в 100 тыс. руб. Суммы, которые его превышают, надлежит отчислять по безналу.

Между тем очень часто при осуществлении предпринимательской деятельности требуются и наличные деньги. Следует заметить, что для ИП как таковых ограничений по их использованию не установлено. Предприниматель вправе снимать наличные со счета на определенных условиях:

• чтобы рассчитаться с работниками либо партнерами;
• для личных нужд.

В данном случае говорят об обналичивании денег. Подобные операции проводятся с учетом правил, установленных Центробанком РФ.

Во-первых, в большинстве случаев за снятие взимается комиссия. При обналичивании денег для предпринимательских целей она может быть больше, а для зарплаты – меньше. Обычно наибольшие комиссионные взимаются при снятии денег для личных нужд. Размер комиссии зависит в первую очередь от банка, от того, что он предлагает своим клиентам.

Во-вторых, если ИП постоянно снимает наличные да еще в больших суммах (более 100 тыс. руб.), то, скорее всего, потребуется подтвердить целевое назначение расходов по обналиченным деньгам. Основание: ФЗ РФ № 115 от 07.08.2001.

Легальные способы снятия наличных денег для ИП

Денежные средства, полученные от предпринимательской деятельности, физлицо может тратить на свое усмотрение, но с некоторой оговоркой. Об этом свидетельствуют разъяснения Минфина РФ (письмо № 03-04-05/39905 от 11.08.2014).

Физлица, зарегистрированные в качестве ИП, с суммы полученного дохода должны заплатить НДФЛ (ст. 227 НК РФ). Деньги, оставшиеся на его счете после уплаты данного вида налога и иных общеобязательных платежей, ИП вправе использовать для личных целей.

Зам. директора Департамента Р. А. Саакян.

Следует заметить, что снять деньги со счета предпринимателю для собственных нужд гораздо проще, чем для иных целей. Для этого можно воспользоваться любым из следующих основных трех способов.

	Стандартные способы обналичивания денег для личных нужд ИП
через кассу банка	перевод денег на банковскую карточку ИП	перевод средств на вклад ИП
Производится стандартным общим порядком: · оформляется платежное поручение либо квитанция; · наличные оприходуют по приходному кассовому ордеру; · деньги выдают из кассы по расходному кассовому ордеру	Считается самым оптимальным вариантом. Кассовая документация при этом не оформляется, а комиссия по большей части не взимается, что зависит преимущественно от банка. После перевода денег ИП может снять их со своей карточки в банкомате	ИП может перевести деньги, на любой вклад, например, на депозит. Тогда получить наличные он сможет после его закрытия.

К сведению, многие крупные банки при переводе средств со счета на карту ИП взимают комиссию. Условия перевода в том же Сбербанке могут отличаться от порядка перевода средств в банке ВТБ, Альфабанке, Россельсхоз либо Тинькофф банке. Уточнять необходимую информацию, актуальные условия переводов рекомендуется на месте.

Как снять деньги без комиссии и лишних трат

При переводе средств на личную карту ИП комиссия иногда не взимается (снимаются только за платежку от 20 до 80 р.) или составляет минимальный размер. Этим и выгодно предпринимателю иметь текущий счёт физического лица. Главное, чтобы он был открыт в том же банке, что и расчётный счёт. Но некоторым банкам без разницы и они могут переводить на ваш личный счет физ. лица в любой банк.

Тарифы разных банков имеют ограничения по сумме, свыше которых перевод будет осуществляться с комиссией. Крупные известные банки позволяют в день снимать 100 000 — 150 000 рублей. Небольшие банки допускают переводить без комиссии до 250 000 рублей в месяц. Суммы свыше предела даже на 1 рубль уже облагаются комиссией.

Чтобы не платить комиссию и снимать большие суммы, некоторые ИП оформляют одновременно несколько счетов в разных банках. К примеру, нужно вывести 1 000 000 рублей за один день. Обычно банки с настороженностью относятся к такому обналичиванию. Снимая по 150 000 — 250 000 рублей со счёта в разных банках можно достичь желаемой цели.

Важно знать, что за платёжное поручение банк взимает комиссию. Есть такие тарифы, на которых они бесплатны в первые несколько месяцев по проводимым акциям банков. Имеются также пакеты услуг с бесплатными платёжными поручениями, но стоимость их ежемесячного обслуживания немалая.

Какие расходы ИП считаются личными

Все расходы, которые не относятся к ведению бизнеса, считаются личными. Конечно, возникают и спорные моменты, особенно при УСН «Доходы – расходы», ОСНО и ЕСХН. Например, покупку канцелярии можно отнести к расходам на ведение бизнеса. Но если в канцелярском магазине за один раз были закуплены канцтовары для того, чтобы обеспечить на весь учебный год троих детей предпринимателя, у налоговой потраченная сумма может вызвать недоумение и вопросы.

На первый взгляд тут есть путаница: вроде бы все деньги ИП – собственность не бизнеса, а человека, так как юридического лица нет. Однако к ИП при выдаче на личные нужды крупных денежных сумм у ФНС могут возникать претензии. Это связано не с противоречиями в законодательной базе, а с борьбой с отмыванием денег и уклонением от уплаты налогов.

Любые движения средств и снятие на личные нужды ИП, которые кажутся подозрительными, банки должны отслеживать, сообщать о них в налоговую. Причем касается это не только банка, в котором у предпринимателя открыт счет, но и любого, через счета которого проходят денежные средства.

Примерная схема открытия ИП в 2020 году

Вы решили начать работать на себя, при этом честно желаете платить налоги и спать спокойно? Тогда это небольшая инструкция может быть вам полезна. Для начала нужно выбрать систему, по которой вы будете платить налоги. Самая распространенная схема – «упрощенка» с уплатой 6% налога от дохода плюс обязательные взносы.

Вторая схема: все те же взносы страхования и 15% от разницы суммы доходов и расходов.

Есть еще два варианта налоогобложения, но среди индивидуальных предпринимателей пользуются успехом описанные выше «упрощенки».

Нужно заплатить госпошлину в размере восьмисот рублей за регистрацию ИП. Квитанцию можно распечатать на сайте налоговой инспекции или взять ее при личном визите в офис налоговых органов. Там же стоит проконсультироваться по коду открываемой фирмы. Коротко: каждый вид деятельности имеет свой код, который указывается во всех документах. Если бизнес не соответствует коду деятельности, указанной в документации, все придется заполнять заново. Платить, кстати, тоже придется.

Оплачивать квитанцию будущий ИП может в любом банке. После этого ее сдают в налоговую службу по месту вашего жительства. Там скажут необходимый перечень документов, которые нужно сдать, и через три, максимум пять дней, в России появится еще один индивидуальный предприниматель.

Похожие записи:

• Как организовать медосмотр: порядок проведения
• 450 тысяч на ипотеку за третьего ребенка: как получить государственную поддержку
• Как отметить нерабочие дни в табеле в 2020 году