Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Есть ли в ОТП банке отсрочка платежа по кредиту». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Безусловно, банку выгоднее пойти навстречу временно неплатежеспособному заемщику и получить свои средства на несколько измененных условиях, нежели судиться с ним. Но все же банк согласится на реструктуризацию долга не каждого клиента — для этого должны соблюдаться определенные условия.
Порядок реструктуризации кредита
По причине изменения финансового положения гражданина, он не всегда может исполнять свои обязанности по погашению задолженности по кредиту, что ведет к просрочке по уплате долга. Для восстановления платежеспособности такого лица предусмотрена процедура реструктуризации, с которой также начинается процедура банкротства физлица.
Реструктуризация долга гражданина может заключаться в предоставлении банком отсрочки по уплате платежей должником либо в уменьшении размера платежей, в изменении сроков по договору и т.д. Все нюансы обсуждаются сторонами.
Чтобы соответствующая процедура была применена, должник должен обратиться с заявлением в банк о реструктуризации.
Если банк одобрит заявление должника, то гражданину будет предоставлена соответствующая отсрочка платежа или платеж будет уменьшен. Условия реструктуризации согласовываются сторонами и оформляются в письменной форме. Если уменьшаются ежемесячные платежи, соответственно должен быть подготовлен новый график платежей по кредиту.
Условия реструктуризации долга по кредиту
- Наличие веских причин: увольнение по ликвидации или сокращению, тяжелый затяжной недуг, инвалидность, уход в декрет. Будьте готовы имеющиеся факты подтвердить документально — с помощью медицинских справок, копии трудовой книжки или других бумаг.
- Ранее клиент не прибегал к реструктуризации долга.
- Наличие хорошей кредитной истории и отсутствие просрочек по предыдущим платежам.
- Возраст заемщика, обращающегося за реструктуризацией, — не более 70-ти лет.
- Банки охотнее соглашаются на реструктуризацию залогового кредита (недвижимость, авто), чем не обеспеченного никаким имуществом.
Что касается документов, вам обязательно нужно будет предоставить банку заполненную анкету, паспорт и кредитный договор. Банк также может попросить вас подготовить и другие бумаги.
Как инициировать перекредитование?
Для того чтобы воспользоваться программой реструктуризации, нужно уведомить ОТП банк о своем намерении. Для этого обратитесь в тот офис организации, где был оформлен заем, который планируется перекредитовывать. Там вам будет предложено заполнить соответствующее заявление-анкету. Менеджер огласит список документов, которые необходимо будет потом представить в отделение. Базовый пакет:
- трудовая книжка и копии всех заполненных страниц;
- копии всех заполненных страниц паспорта (или любого другого удостоверения личности);
- договор о кредитовании и его копия;
- справка о наличии и размере имеющейся задолженности;
- информация об общей сумме долга.
После этого аналитики оценят ситуацию и вынесут решение по вашему запросу. В случае одобрения банк пригласит вас в офис для подписания всех бумаг.
ОТП Банк. Реструктуризация кредита
Само понятие «Реструктуризация» подразумевает принятие согласия лишь со стороны банковского учреждения. Клиент в большинстве своем ничего не решает и отказ в предоставлении возможности проведения реструктуризации может быть произведен без уведомления должника о причине отказа, так как данная информация относится к категории конфиденциальной.
Документы, требующиеся для проведения реструктуризации долга:
- Трудовая книжка и копии заполненных страниц;
- Документ, удостоверяющий личность и копии всех страниц;
- Кредитный договор и его копия;
- Справка о размере оставшейся задолженности и с информацией об общей сумме долга.
Реструктуризация кредита проводится лишь по заранее поданному заявлению, которое сдается сотруднику банка вместе с необходимым пакетом документов, свидетельствующих о причинах, по которым банк должен приступить к процедуре реструктуризации — мораторию или пролонгации кредита.
Например, данная процедура реструктуризации может быть проведена по отношению к клиентам, которые оказались в затруднительном финансовом положении. Например, лишились работы и находятся в поисках новой, не имеют возможности производить оплату в связи с потерей основного кормильца по ипотечному договору кредитования или стали заложником серьезных событий — природных катаклизмов и катастроф, войн и так далее.
Какие программы защиты есть в ОТП банке
Несмотря на то, что в ОТП банке нет кредитных каникул, клиенты могут изменить свой график платежей в индивидуальном порядке. При себе нужно иметь:
- паспорт;
- кредитный договор;
- документы, подтверждающие неплатежеспособность.
Сотрудник кредитной организации рассмотрит вашу проблему и предложит решение по ней. Если человек потерял работу не по своей вине, то он может рассчитывать на реструктуризацию долга или перенос даты платежа. Имейте в виду, что на решение вопроса может уйти до 30 рабочих дней. Банк может принять следующие решения, в зависимости от конкретного случая:
- увеличение срока кредитования с сохранением размера ежемесячных выплат;
- увеличение срока возврата средств с уменьшением ежемесячных выплат;
- другие предложения, которые помогут клиенту выйти из сложной жизненной ситуации без ухудшения его кредитной истории.
Как оформить реструктуризацию в банке?
-
Обратитесь к кредитору, у которого оформляли заем.
-
Заполните анкету.
-
Приложите к заявлению дополнительные документы, которые требует банк. Например, справку о снижении заработной платы или больничный лист о временной потере дохода.
-
Проконсультируйтесь с менеджером о будущем графике оплаты и сумме ежемесячных платежей.
-
Дождитесь окончательного вердикта.
-
Если решение положительное, вносите оплату по займу согласно новому графику.
Как оформить реструктуризацию кредита?
Сложная жизненная ситуация, которая делает невозможным внесение кредитных платежей строго по графику, может привести к возникновению просрочки. ОТП банк готов дать каникулы и реструктурировать платежи по следующим основаниям:
- отпуск по месту работы без сохранения заработка — нужно подавать справку 2-НДФЛ за текущий и прошлый год, либо справку с места работы;
- снижение размера заработка, общего дохода (при наличии социальных выплат и подработок) — также будут нужны справки 2-НДФЛ или от работодателя;
- сокращение или увольнение с работы — нужно представить оригинал трудовой книжки (при увольнении) или ее заверенную копию (при наличии уведомления об увольнении), выписка из регистра безработных из ЦЗН;
- временная нетрудоспособность — от заемщика нужен больничный лист, выданный на срок свыше 1 месяца (также можно представить документы, подтверждающие заболевание коронавирусом);
- признание инвалидом I или II группы — нужно представить заключение МСЭ или выписку из регистра инвалидов;
- увеличение количества иждивенцев в семье (например, рождение ребенка) — необходимо приложить копию свидетельства ЗАГС или иной подтверждающий документ;
- чрезвычайное положение по месту проживания заемщика — нужно указать ссылку на нормативный акт, которым введен режим ЧП, и документы о потере имущества в результате ЧС.
Кредитные каникулы могут дать заемщику, зарегистрированному как ИП или самозанятым гражданам. Это повлияет на перечень документов, которые нужно представить при реструктуризации. Например, самозанятый формирует справку о доходах через мобильное приложение «Мой налог». ИП может оформить справку о доходах через личный кабинет сайта ФНС.
При предоставлении кредитных каникул новый договор не заключается. Следовательно, после завершения льготного периода заемщик вернется к обычному кредитному графику. Основные условия реструктуризации по данному варианту в ОТП банке:
- нет ограничений по сумме кредитной реструктуризации;
- каникулы в ОТП даются на срок от 1 до 12 месяцев, что повлияет на сумму ежемесячного платежа;
- в течение льготного периода заемщик будет временно вносить сниженные ежемесячные платежи;
- после завершения льготного периода восстанавливается обычный график платежей, но общий срок кредитного договора будет увеличен. То есть клиенту однозначно придется переплатить по кредиту. Но такова стоимость услуги.
По одному кредиту в ОТП можно получить каникулы только 1 раз. Если заемщик будет нарушать условия реструктуризации, то банк в одностороннем порядке отменит кредитные каникулы. В этом случае грозит начисление штрафных санкций за неисполнение обязательств.
Реструктуризацию можно пройти только в том банке, с которым заключен кредитный договор. Другие банки не могут менять условия договора, оформленного другой кредитной организацией. Но ОТП предлагает программу рефинансирования кредитов других банков. Она позволяет закрыть один или несколько кредитов после заключения договора с ОТП.
Если вам нужна помощь в реструктуризации кредита в ОТП банке, обращайтесь к нашим специалистам. Мы разъясним условия кредитных программ, поможем найти оптимальный вариант погашения долгов.
По причине изменения финансового положения гражданина, он не всегда может исполнять свои обязанности по погашению задолженности по кредиту, что ведет к просрочке по уплате долга. Для восстановления платежеспособности такого лица предусмотрена процедура реструктуризации, с которой также начинается процедура банкротства физлица.
Реструктуризация долга гражданина может заключаться в предоставлении банком отсрочки по уплате платежей должником либо в уменьшении размера платежей, в изменении сроков по договору и т.д. Все нюансы обсуждаются сторонами.
Чтобы соответствующая процедура была применена, должник должен обратиться с заявлением в банк о реструктуризации.
Если банк одобрит заявление должника, то гражданину будет предоставлена соответствующая отсрочка платежа или платеж будет уменьшен. Условия реструктуризации согласовываются сторонами и оформляются в письменной форме. Если уменьшаются ежемесячные платежи, соответственно должен быть подготовлен новый график платежей по кредиту.
Итак, Вы решили обратиться в банк, чтобы Вам реструктуризировали долг, для этого следует подготовить заявление.
В заявлении о реструктуризации укажите следующую информацию:
- Наименование банка, в который подается заявление, с указанием адреса (адреса филиала)
- ФИО, адрес, номер телефона заявителя
- Сведения о кредитном договоре
- Название документа – заявление о реструктуризации долга
- В тексте заявления необходимо изложить подробно все обстоятельства: когда был получен кредит, на какой срок, основания, по которым заявитель не имеет возможности исполнять свои обязательства по кредиту, с указанием конкретных обстоятельств и ссылок на документы
- в просительной части заявления необходимо сформулировать конкретную просьбу должника, т.е. о чем, он просит банк, а именно, уменьшить ежемесячные платежи, увеличив срок по возврату кредита; отсрочить срок по возврату кредита; уменьшить размер пеней, штрафов; другие варианты, позволяющие должнику погашать задолженность
- приложите копии подтверждающих Ваши обстоятельства документов, перечислив их в приложении заявления
- укажите дату заявления и подпишите его
Заявление в банк о реструктуризации долга по кредитному договору
О «кредитных каникулах» знают многие заемщики. Эта услуга осуществляется некоторыми банками, когда их клиенты не могут по уважительной причине погашать взятые на себя долговые обязательства. ОТП банком такая услуга не предоставляется, но в нем можно воспользоваться процедурой переноса платежа. В этом случае меняется график платежей, и ближайший взнос денег пропускается. За это время клиент должен устроиться на новую работу или найти денежные средства для оплаты кредита. Как правило, отсрочку платежей в ОТП банке предоставляют за дополнительную плату. О размере комиссии следует узнать у сотрудников организации.
Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):
- снижение платежа (в том числе до нулевого значения);
- пролонгация кредитного договора.
Срок реструктуризации (срок льготного периода):
- не более 6 месяцев.
Условия предоставления:
- основания обращения за предоставлением периода помощи, предусмотренные законодательством об «Ипотечных каникулах».
Порядок предоставления документов:
- подача заемщиком документов осуществляется любым доступным способом;
- решение об удовлетворении требований/ отказе принимается по факту предоставления полного пакета подтверждающих документов.
Необходимый комплект документов:
- перечень возможных подтверждающих документов не публикуется Банком, информация по указанному перечню предоставляется непосредственно заемщику.
Способ обращения:
- любым доступным способом.
Телефон
8 495 258 7258
Возможные меры поддержки:
- снижение размера ежемесячного платежа;
- предоставление реабилитационного периода для погашения накопленной задолженности, в том числе с увеличением срока возврата кредита (займа);
- отмена начисленных пеней (их части).
Продолжительность периода помощи:
- от 3 до 12 месяцев.
Условия предоставления:
- ухудшение финансового положения;
- временная нетрудоспособность.
Порядок предоставления документов:
- допускается предоставление скан-копий документов с последующим предоставлением их оригиналов.
Необходимый комплект документов:
- документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.
Способ обращения:
- любым доступным способом.
Клиентом ОТП банка должны быть предоставлены все необходимые документы, которые будут подтверждать факт его неплатежеспособности. Это может быть справка из медицинского учреждения о серьёзном заболевании заемщика, которое не дает ему работать. Также принимается трудовая книжка с записью об увольнении клиента из-за сокращения штата или ликвидации фирмы. Конечно же, увольнение по собственному желанию не является поводом для обращения за помощью в банк. Еще одна причина, по которой можно попросить отсрочку платежа, это рождение ребенка в семье и нехватка денег из-за этого. Помните, что получить услугу «перенос даты платежа» могут лишь те клиенты, которые никогда не допускали просрочек по кредиту и всегда вовремя исполняли свои обязательства перед кредитором.
ОТП банк всегда идет навстречу своим клиентам, если они вдруг попали в беду. Так, кредитный мораторий в нем предоставляется при выплате потребительских займов и автокредитов. Порядок получения помощи следующий:
- подготовка пакета документов;
- обращение в компанию;
- написание заявления;
- подписание документации.
Обращаться лучше все-таки в то отделение банка, в котором был получен кредит. Если это невозможно, так как клиент переехал в другой город, то можно заехать в любой офис этого кредитора по месту дислокации. Образец заявления можно получить в отделении ОТП банка. Заполнить его можно с помощью сотрудников, если возникнут вопросы. Подписание новых документов происходит только тогда, когда банк принял положительное решение в отношении заемщика и готов предоставить ему отсрочку платежа по кредиту. Услугу перенос даты можно получить на 1 месяц или на несколько месяцев в зависимости от сложности ситуации.
Возможно вам будет интересно: Как закрыть кредит в ОТП Банке
Само понятие «Реструктуризация» подразумевает принятие согласия лишь со стороны банковского учреждения. Клиент в большинстве своем ничего не решает и отказ в предоставлении возможности проведения реструктуризации может быть произведен без уведомления должника о причине отказа, так как данная информация относится к категории конфиденциальной.
Документы, требующиеся для проведения реструктуризации долга:
- Трудовая книжка и копии заполненных страниц;
- Документ, удостоверяющий личность и копии всех страниц;
- Кредитный договор и его копия;
- Справка о размере оставшейся задолженности и с информацией об общей сумме долга.
Реструктуризация кредита проводится лишь по заранее поданному заявлению, которое сдается сотруднику банка вместе с необходимым пакетом документов, свидетельствующих о причинах, по которым банк должен приступить к процедуре реструктуризации — мораторию или пролонгации кредита.
Например, данная процедура реструктуризации может быть проведена по отношению к клиентам, которые оказались в затруднительном финансовом положении. Например, лишились работы и находятся в поисках новой, не имеют возможности производить оплату в связи с потерей основного кормильца по ипотечному договору кредитования или стали заложником серьезных событий — природных катаклизмов и катастроф, войн и так далее.
Реструктуризация платежей по кредиту предусмотрена в виде моратория или пролонгации.
Мораторий — временная заморозка платежей, пролонгация — смена процентной ставки, уменьшение ежемесячного платежа с увеличением общего срока кредитования.
При проведении моратория клиенту дается определенный срок на улаживание своих финансовых трудностей, поиск работы или дополнительного источника дохода. Срок моратория бывает разным и зависит от договоренности, к которой пришел банк вместе с клиентом. Он может составлять от нескольких месяцев до двух-трех лет. Так если кредитное учреждение предоставляет своему клиенту рассрочку по срокам платежа, после окончания оговоренных сроков договор по реструктуризации может быть произведен вновь.
При проведении процедуры пролонгации клиент соглашается на предложение банка, под которым понимается предоставление ему возможности смены плана ежемесячного платежа. Разумеется, комиссия кредитора в этом случае будет выше, но у клиента появится возможность производить меньшие выплаты из своего семейного бюджета.
Реструктуризация долга производится по следующим направлениям:
- Нецелевым кредитам — наличные денежные средства, общая сумма которых составляет свыше 300 000 рублей;
- Автокредитам — долговым обязательствам, оформленным с целью приобретения транспортных средств различной категории (легковой, грузовой, мототехники);
- Ипотечным кредитам — долговым обязательствам, взятым с целью получения денежных средств на покупку квартиры, комнаты или дома.
Вероятность положительного ответа по реструктуризации долга в ОТП Банке — 73%.
Реструктуризация потребительский кредита необходима при ухудшении финансового состояния физического лица. Если выплачивать кредит в прежнем объема невозможно, следует сразу обратиться в банк для согласования новых условий.
Важно!
Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):
- отсрочка ежемесячного платежа с продлением срока кредита.
Срок реструктуризации (срок льготного периода):
- не более 6 месяцев.
Условия предоставления:
- снижение или потеря дохода;
- заболевание коронавирусом
COVID-19 .
Порядок предоставления документов:
- допускается предоставление
скан-копий документов.
Необходимый комплект документов:
1. Заявление Заемщика о предоставлении льготного периода.
2. Для заболевших коронавирусом
- листок временной нетрудоспособности (если указан диагноз);
- выписка из истории болезни;
- если в листке временной нетрудоспособности не указан диагноз, то предоставляется справка, о постановке диагноза и листок временной нетрудоспособности.
3. В случае потери или снижения дохода предоставляется один из документов с места работы, подтверждающий снижение размера выплат, причитающихся заемщику по условиям заключенного им трудового договора более чем на 30%:
- справка о доходах гражданина и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ;
- справка по форме Банка;
- приказ / справка работодателя о снижении размера оплаты труда заемщика / применении в отношении заемщика карантинных мер без сохранения оплаты труда (предоставление Заемщику отпуска за свой счет
и т. д. ); - выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения.
Что нужно сделать для получения услуги?
Прежде всего, вам нужно внимательно изучить свой кредитный договор, а именно – пункт о реквизитах вашего счета, названии кредита, графике платежей и т.д. После этого позвоните по телефону горячей линии вашего банка, уточните, есть ли у него возможность реструктуризации, как именно она происходит.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
В большинстве случаев вам нужно обратиться в отделение того банка, где вы обслуживаетесь с паспортом, кредитной документацией и справками для того, чтобы написать соответствующее заявление. Лучше всего, если вы будете заполнять его вместе с кредитным специалистом.
Если такой возможности нет, например, вы получали кредит в виде карточки с доставкой на дом, либо в вашем городе нет офисов этой компании. напишите в службу поддержки вашего банка, и попросите выслать на эл.почту сам документ и образец его заполнения.
Помните, что данная заявка не может быть рассмотрена моментально, на это может уйти от 3 до 14 дней в зависимости от загруженности системы и банковских сотрудников. Поэтому чем раньше вы обратитесь за помощью, тем лучше.
Образцы заявлений для подачи на реструктуризацию в отп банк
Инфо Человек, который вовремя платит по счетам, может переоформить кредит под более низкие проценты. Какой закон регулирует реструктуризацию долга?
Какой закон регулирует реструктуризацию долга? Основной документ, посвященный этой банковской процедуре – Бюджетный кодекс РФ, статья 105. Банка где у Вас возникла задолженность), пойдете мне на уступки, то возможен вариант при котором в счет исполнения мною ранее взятых на себя обязательств, оказывая мною вашей кредитной организации — Банк (ОАО, АО и пр.
« », т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) какую либо услугу/работу и пр. (т.к. я являюсь , в данном пункте необходимо прописать вашу квалификацию/специальность, т.е.
то, чем Вы можете гарантировать исполнение взятых на себя обязательств в случае их обеспечения путем взаимозачета – «продажи» своих знаний, опыта и пр. в счет исполнения возникших обязательств перед Банком), можно взаимозачетом (ст.410 ГК РФ — прекращение обязательства зачетом) погасить образовавшуюся задолженность и, тем самым, обязательства взятые мною перед вашей организацией будут исполнены. В любом случае ваша кредитная организация — Банк (ОАО, АО и пр.
« », т.е. Переуступить право требования. Исходя из п.51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012г. №17
«О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»
, в котором сказано: «…Разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении…» Тем самым, если в подписанном мною кредитном договоре (кредитный договор № ) отсутствует вышеуказанное условие, то соответственно данное право о переуступке долга не возможно.
Если же данное право у вас имеется, то как правило банки, переуступая право требования по задолженностям иным лицам, фактически продают задолженности (долги «проблемных клиентов») по значительно низким расценкам, но правда большим пакетом.
Как показывает практика, по данным независимых аналитических агентств, задолженности клиентов банка в пределах одного договора, по суммам переуступки долга (продаж долгов «проблемных клиентов») могут варьировать от 1-7% от суммы долга.
Для вас — банков данная процедура достаточно выгодна, но не всегда рентабельна т.к.
зачастую теряется значительная «моржа», если конечно ранее клиент банка по процентам не перекрыл сумму основного долга.
В связи с изложенным я, как клиент вашего банка, вправе также, в случае переуступки моего долга (продажи моего долга) третьим лицам, выкупить свой долг за 1-7% от суммы моего долга; 5.
Реструктуризация долга производится по следующим направлениям:
Реструктуризация займа в микрофинансовой организации
Если клиент не может по объективным причинам выплачивать долг МФО, существует реструктуризация микрозаймов, которая призвана помочь людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.
Программа оформляется, если заемщик в силу объективных причин не может вернуть всю сумму задолженности своевременно.
Законом предусмотрено несколько случаев пересмотра условий договора микрозаймов, а именно:
- сокращение дохода более, чем на 40%;
- сокращение с работы;
- появление в семье еще одного иждивенца, в результате чего выросли расходы;
- оформление инвалидности;
- другие причины, которые повлекли резкое увеличение расходов или снижение доходов.
Чтобы реструктуризировать займы МФО необходимо:
- связаться со специалистами организации;
- объяснить причину невозможности выполнить финансовые обязательства в полном объеме;
- написать заявление и дождаться его рассмотрения.
Программы защиты заёмщика от ОТП Банка
В случае ухудшения финансового положения заёмщик может обратиться в банковский офис с заявлением, составленном в свободной форме, и запросить предоставление отсрочки по займу либо реструктуризацию задолженности.
Банк, как правило, идёт навстречу своим клиентам. Принятие решения по запросу занимает вплоть до 30 календарных дней.
ОТП Банк может предложить:
- установление моратория (речь идёт о продлении срока возврата нецелевого займа с сохранением величины ежемесячных взносов);
- пролонгацию (снижение величины обязательного платежа и увеличение периода возврата ссуды);
- иные действия, способствующие выходу клиента из сложного финансового положения.
Ответ банк предоставит заявителю в течение месяца в письменном виде.