Что такое НПФ и как его выбрать для увеличения пенсии

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое НПФ и как его выбрать для увеличения пенсии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Государственная пенсия российских граждан состоит из двух частей — страховой и накопительной. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) 6% от заработка на формирование накопительной пенсии работников. Все, у кого есть накопленные до 2014 года средства на пенсионном счете, имеют возможность направить ее в негосударственной пенсионный фонд. НПФ инвестирует эти средства и, в случае получения инвестиционного дохода, у клиентов растут пенсионные накопления, которые впоследствии увеличат пенсию.

Граждане или предприятия могут самостоятельно делать взносы в НПФ, которые фонд также инвестирует, и в результате человек по выходе на пенсию будет получать не только государственную пенсию, но и дополнительную — добровольную негосударственную.

Получить накопительную часть пенсии из НПФ можно не только в виде самой пенсии, но и единовременной или срочной выплаты по достижении пенсионных оснований — возраста, стажа и так далее.

Рейтинг НПФ по объему пенсионных накоплений

Сравнение НПФ по рейтингу объема пенсионных накоплений помогает выделить фонды с наибольшим приростом денежных средств от застрахованных лиц. В этом списке НПФ на первых местах расположены фонды, которые получили от граждан больше средств накопительной пенсии. Чем выше цифра, тем больше доверия у населения к этой компании.

Таблица рейтинга НПФ за 3 квартал 2021 года

Наименование НПФ	Пенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость)
Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка»	690 910 329.09
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления»	590 358 286.70
Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ОТКРЫТИЕ	541 864 138.36
Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ВТБ Пенсионный фонд	288 342 507.45
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд БУДУЩЕЕ	273 047 417.04
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Достойное БУДУЩЕЕ»	259 105 512.28
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд Эволюция»	178 967 072.47
Акционерное общество Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд «БОЛЬШОЙ»	49 955 790.61
Акционерное общество «Национальный негосударственный пенсионный фонд»	25 582 036.87
Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «Социум»	23 683 646.52

Методика построения рейтинга

Методика построения рейтинга сохранена без изменения после значительной переработки в 2016 году. Мы учли несколько замечаний, сделанных представителями НПФ.

Напомним, что формула рейтинга опирается в значительной мере на показатели долгосрочной доходности фондов с 2011 года (7 лет). Кроме того, учитывается доходность на промежутке 3-х последних лет. Последнее было необходимо, чтобы дать несколько более высокий вес тем фондам, которые добивались улучшения результатов в последние годы.

Нулевой балл в рейтинге получили фонды с реальной доходностью меньше нуля на сроках 7 лет и 3 года одновременно.

Данные по результатам управления НПФ были взяты с сайта Центробанка. Доходности до 2011 в рейтинге не учитываются.

НПФ ОПК – одна из старейших организаций (дата регистрации – апрель 1994 г.). Сегодня фонд так и не стал крупным финансовым учреждением, защищающим интересы пенсионеров.

На мой взгляд, у фонда мутное прошлое: он первоначально создавался под нужды Ленинградской атомной станции. Как это обычно бывает, некто, приближенный к «верхушке», открывает фонд, в который добровольно-принудительно отчисляют деньги работники предприятий.

Судите сами:

• прийти к директору человеку с улицы просто так с таким предложением невозможно: примут, выслушают и либо согласятся за откат, либо откажут, реализуя схему самостоятельно (своих родственников полно);
• как можно работнику отказаться от отчислений, если пространно говорят об увольнении, с зарплатами задержка, а инфляция зашкаливает.

Так как Р. Авдеев уже владел более 75 % НПФ «Согласие», было принято решение объединить финансы.

В конце 2022 г. НПФ ОПК был присоединен к «Нефтегаранту», обслуживающему «Роснефть». Так что у фонда появился шанс роста.

Чем важна доходность

Для будущих пенсионеров доходность, с которой размещаются их накопления – самый важный показатель. Особенно с учетом того, что после заморозки новых отчислений прирастать накопления могут только за счет инвестдохода, который заработает страховщик (Социальный фонд России или негосударственные пенсионные фонды). Размещают средства в активы управляющие компании, работающие с фондами: государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ и частные УК.

Доходность – это выраженная в процентах величина, на которую изменяются ваши накопления в результате их инвестирования. Если упрощенно, то, например, для накоплений в 100 рублей годовой доход в 5 рублей обеспечит доходность в 5%. А потеря 3 рублей по результатам инвестирования от тех же условных 100 выльется в отрицательную доходность (-3%).

Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*

АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.

Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:

• — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
• — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
• — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Стоимость пенсионных баллов в 2022 году

Данные: Центральный банк России, Московская биржа и Росстат. Доходность пенсионных накоплений и резервов рассчитывалась как средневзвешенная величина, чтобы учесть влияние крупнейших НПФ.
Все чаще мы читаем в СМИ: «в России не делают гвоздей»; «производители плашек»; отменяют производство автоматических автомобилей из-за нехватки японских коробок передач»; «в России нет отбеливателя для бумаги» и т.д. Но это только верхушка айсберга и то, что касается нас — простых потребителей.

В результате пенсионный возраст для получателей страховой пенсии в 2028 году будет повышен на 5 лет и составит 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

В конце прошлого года Госдума приняла закон, который направлен на то, чтобы в 2022 году ожидаемый период назначения пенсии по старости (период дожития) остался прежним — 264 месяца. В 2020 году он составил 258 месяцев. Продолжительность капитальной пенсии определяется на основе статистики ожидаемой продолжительности жизни мужчин и женщин в возрасте 60 и 55 лет.

Я работаю в системе пенсионного страхования уже десять лет и наблюдаю основные изменения. В этой статье я расскажу о результатах обязательного пенсионного страхования. Я объясню, зачем нужна накопительная пенсия, где она находится, куда и почему ее можно перевести в 2020 году и как она влияет на вашу будущую пенсию.

ТОП-10 НФО ПО АКТИВАМ

Правда, форма, в которой раскрывается информация о возвратах, не самая простая. Таким образом, столбцов с доходностью для каждого игрока целых четыре. Имеется информация о доходах с начала года, за предыдущие 12 месяцев, за последние три года и за весь период действия контракта с компанией. Чтобы не запутаться, файл таблицы можно скачать на компьютер и выделить нужные колонки.

Веб-издание Выберу.ру. Учредитель: общество с ограниченной ответственностью «Выберу.ру».

Следует признать, что это сравнение не учитывает фактор ликвидности крупных НПФ, которые не могут так легко позволить себе перераспределить средства. Однако этот пример показывает, что потенциал эффективного управления пенсионными средствами (накоплениями и резервами) не исчерпан.

OFE подсчитал, какой будет средняя пенсия по капиталу в 2022 году — EADaily — Пенсия по капиталу. Капитальная часть вашей пенсии. Как я могу получить капитальную часть своей пенсии? Капитальный пенсионный платеж.

1. Кэптивные НПФ распоряжаются в основном корпоративными пенсионными накоплениями. Их резервы преобладают над накоплениями. Пример такой компании – Газфонд.
2. Корпоративные НПФ тоже обслуживают пенсионные программы своих учредителей. При этом их пенсионные накопления с каждым годом возрастают за счет других клиентов. Яркий пример – НПФ Норильский никель, НПФ Благосотояние.
3. Территориальные НПФ работают преимущественно на территории одного региона, области, края. Например, НПФ «Стратегия» обслуживает интересы пермяков. Ханта-Мансийский НПФ создан и работает на территории Республики Саха.
4. Универсальные НПФ не зависят от корпоративных клиентов. Занимаются обслуживанием физических и юридических лиц. Пример: КИТ Финанс НПФ, НПФ Райффайзен.

• Активы
• Пенсионные накопления
• Пенсионные резервы
• Количество застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию
• Количество клиентов по негосударственному пенсионному обеспечению
• Пенсионные резервы.

• А – высокий уровень надежности. Исполнение фондом своих обязательств зависит от того, насколько стабильно будет развиваться экономика страны. Пример: Алмазная осень, Оренбургский НПФ «Доверие».
• А+ — очень высокий уровень надежности. В условиях стабильности рынка высок уровень вероятности исполнения фондом своих обязательств. Пример: Нефтегарант, Европейский пенсионный фонд, Промагрофонд и другие.
• А++ — исключительно высокий уровень надежности. НПФ, которым присвоен такой статус, даже в условиях нестабильного развития рынка и макроэкономики смогут выполнить свои обязательства. Пример: КИТ Финанс НПФ, Лукойл-Гарант, НПФ Сургутнефтегаз.

Предлагаем вам ознакомиться с государственной программой софинансирования пенсии. Там есть свои выгоды, но нужно торопиться — программа действительна до… читайте в статье подробнее.

1. Надежность. Это один из важнейших параметров оценивания пенсионного фонда. Пенсионная система организована таким образом, чтобы защитить денежные вклады – весь объем накоплений застрахован в полном объеме, благодаря чему человек может быть уверен, что в старости не останется без денег. Существуют различные ежегодные рейтинги, проводимые специальными аналитическими агентствами. В результате сравнения перечня параметров, каждому фону присваивается определенная категория. Наивысшая оценка такого учреждения – ААА, она свидетельствует о наилучшей надежности среди всех конкурентов.
2. Период работы. Чем выше срок деятельности организации в сфере пенсионного обеспечения, тем у нее больше опыт, она имеет большую базу и умеет приспосабливаться к любым условиям рынка.
3. Количество застрахованных. Этот показатель говорит о том, сколько человек работают с этой организацией. Если компания имеет менее, чем миллион клиентов, не рекомендуется доверять ей свои денежные средства.
4. Доходность. Этот показатель имеет комплексную оценку, и составляется ан основании нескольких составляющих. Нужно понимать, что некоторые рейтинговые агентства специально подбирают показатели таким образом, чтобы вывести на первое место нужную им организацию. Связано это с тем, что параметр доходности имеет несколько модификаций – доходность за последний год, средняя доходность за 10 лет, накопленная доходность, и все они считаются по-разному, а некоторые зависят еще и от периода осуществления деятельности.
5. Сопутствующие услуги. Этот параметр не столь важен при выборе компании, однако он влияет на удобство пользования ее услугами. Согласно рекомендациям специалистов, нужно уточнить, имеется ли у фирмы официальный сайт, личный кабинет для каждого пользователя, насколько оперативно и качественно работает техническая поддержка.
6. Местоположение офиса. Лучше всего выбирать компанию, имеющую филиал в Вашем родном городе, поскольку некоторые вопросы можно решить только при личном посещении организации.

Важный нюанс. Изменить пенсионный фонд можно не чаще, чем один раз в год. Однако если за период работы с компанией не прошло 5 лет, все проценты с инвестиций Вы теряете. Многие этот нюанс не знают, в результате чего теряют существенные суммы денег, которые могли бы работать и получать доход. Для того, чтобы узнать, каков период Вашей работы со страховщиком, нужно зайти на сайт Госуслуги в раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Получив документ, Вы узнаете о том, какая сумма накоплений имеется у Вас, и с какой организацией Вы имеете договорные отношения. Здесь же можно узнать дату заключения договора с фондом.

Перед тем, как выбрать НПФ, мы рекомендуем разобраться, что это такое, и какие преимущества он имеет по сравнению с государственными учреждениями.

Важно правильно найти баланс между доходностью компании и ее надежностью, ведь потерять все накопленные средства не хочет никто, а получить меньше, чем это было возможно, не позволяет врожденное чувство жадности.

Выбрать, условия какой фирмы лучше, не всегда удается потому, что многие компании открыто заявляют о своих преимуществах, но умалчивают о недостатках. Основная проблема заключается в том, что о неприятных моментах клиент узнает только на стадии заключения договора, когда рядом находится консультант и убедительно рассказывает о том, что лучшей компании Вы не найдете.

Мы рекомендуем подходить к выбору НПФ взвешенно, и не принимать необдуманных решений, поскольку деньги, которые Вы хотите им доверить, заработаны тяжелым трудом. Мы надеемся, что наша статья поможет Вам сделать правильный выбор!

Рейтинг НПФ по размеру накопленных средств

В этом списке лидирующие позиции занимают структуры, хранящие наибольший объем денежных средств россиян.

Таблица 1:

НПФ	Объем накопленных средств	Резервы	Прибыль
Сбербанк	649 336 540 тыс. руб.	49 677 665 тыс. руб.	5,42%
Газфонд	579 466 820 тыс. руб.	23 789 540 тыс. руб.	5,21%
Открытие	525 665 253 тыс. руб.	68 038 743 тыс. руб.	4,63%
Будущее	266 245 281 тыс. руб.	2 662 790 тыс. руб.	— 6,42%
ВТБ	263 799 557 тыс. руб.	11 187 195 тыс. руб.	7,71%
Сафмар	258 927 540 тыс. руб.	8 716 833 тыс. руб.	3,94%
Эволюция	175 089 940 тыс. руб.	103 170 841 тыс. руб.	6,14%
Большой	48 071 881 тыс. руб.	6 905 113 тыс. руб.	7,10%
Национальный	24 756 822 тыс. руб.	15 841 146 тыс. руб.	7,50%
Социум	23 152 010 тыс. руб.	2 198 836 тыс. руб.	9,60%

Список НПФ — участников системы страхования вкладов

В 2 раза повысят страховые части выплат пенсионеров, которые старше 80 лет. На сегодня размер фиксированной доплаты составляет более 6 тыс. руб., а станет, чуть более 12 тыс. руб. Больше рассчитывать на двойное увеличение пенсий в стране некому. Это единичный случай и только для определенной категории граждан.

По 5 тыс. рублей получат те пенсионеры, размер выплат которых меньше регионального минимума. Выплата будет разовой. На нее уже выделено 134 млрд. Рублей. А в следующем году к основным выплатам таким пенсионерам прибавят доплаты. Средства из бюджета страны будут сначала перечисляться в регионы и там они будут распределяться на нуждающихся граждан.

Если общая сумма материального обеспечения неработающего пенсионера ниже ПМ, будет начислена социальная доплата, до регионального ПМ пенсионера. Начисляться такая доплата будет автоматически, упрощённым порядком, без личного присутствия получателя.

Уже установлен прожиточный минимум (ПМ) на 2022 год. В регионах он разный, где — то выше среднего по России, где — то ниже.

Средний уровень прожиточного минимума по РФ был установлен Постановлением Правительства № 1070 от 30.06.21 г.

• 11950 — на душу населения.
• 13026 — на одного работающего.
• 10277 — для пенсионеров.
• 11592 — на одного ребёнка.

По предложению президента Российской Федерации, Путина В.В., в ноябре размер прожиточного минимума был увеличен.

Средний уровень ПМ по стране для разных категорий с учётом поправок внесённых 21 ноября 2021 года.

• 12654 — на душу населения.
• 13793 — для трудоспособного населения.
• 10882 — пенсионерам.
• 12274 — для детей.

Для сравнения ПМ в 2022 г. для жителей Москвы, был установлен на уровне 14009 рублей, в Подмосковье — 12146 руб. В связи с пересмотром в ноябре среднего ПМ по стране, будут пересмотрены региональные значения.

Кроме индексации с 01.01.21 г. страховых пенсий, изменятся и другие виды пенсионных выплат.

• 01.02.22 г. — проиндексируют ежемесячные денежные выплаты (ЕДВ) и набор социальных услуг (НСУ) на 5,8 %.
• 01.04.22 г. — индексация социальных пенсий на 7,7 % всем работающим и неработающим.
• 01.08.22 г. — пересчитают работающим пенсионерам страховую пенсию. Сумма перерасчёта будет небольшой — максимум 3 пенсионных балла, около 300 рублей. Когда пенсионер уволится с работы, ему вернут индексацию и сделают перерасчёт.
• 01.10.22 г. — Проиндексируют пенсии на 4 % бывшим военным и силовикам. Таким образом военные пенсии с 1 января 2022 года увеличатся на 0,45 %, а с 1 октября ещё на 4 %. Общее увеличение составит 4,45 %.

Проценты индексации предварительные и могут быть изменены с учётом реального уровня инфляции за 2021 год.

По Федеральному Закону №167 — ФЗ от 15.12.2021 года общая сумма материального обеспечения неработающего пенсионера не должна быть ниже прожиточного минимума. Значит прожиточный минимум можно принять за минимальный размер пенсии.

В общую сумму материального обеспечения входят следующие пенсионные и социальные выплаты:

• пенсия;
• ЕДВ и НСУ;
• дополнительное соцобеспечение;

Денежные компенсации по оплате услуг ЖКХ, пользование домашним телефоном, проезд на общественном транспорте.

В Москве будут увеличены страховые пенсии неработающим пенсионерам также, как пенсии в России с 1 января 2022 года на 5,9 %. Одновременно правительством Москвы увеличена сумма городского социального стандарта (ГСС) до 21193 рубля. ПМ в Москве в 2022 году предварительно вырастет до 14009 рублей. Предусмотрены социальные доплаты москвичам с низким уровнем пенсии по двум категориям.

1. Коренным москвичам или тем, кто проживает в Москве и имеет постоянную регистрацию более 10 лет доплата до суммы городского социального стандарта 21193 рубля. Кроме того, правительство Москвы доплачивает до ГСС работающим инвалидам 1 и 2 группы и пенсионерам, работающим на низкооплачиваемых должностях с зарплатой ниже 20000 рублей. Должно быть соблюдено условие постоянной регистрации больше 10 лет.
2. Лицам с временной регистрацией или с постоянной менее 10 лет доплата до ПМП 14009 рублей (сумма может измениться).

Доплата до ГСС инвалидам и работающим пенсионерам с низкой зарплатой не начисляется автоматически. Необходимо лично подать заявление и предоставить подтверждающие документы.

Пенсионные выплаты коренных москвичей примерно в 1,5 раза выше среднего значения по стране.

Пенсионный балл или индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) с 01.01.22 г. будет проиндексирован на 5,9 %. В сумме это будет 104,69 руб. (98,86 — в 21 г.). Максимально в 2022 году может быть начислено 10 баллов, для работающих пенсионеров только 3. Их количество зависит от величины зарплаты и отчислений в пенсионный фонд.

Количество и стоимость ИПК учитывается при расчёте страховой части пенсии, которая рассчитывается по формуле: СЧП = ИПК х СПК.

Где:

• ИПК — количество баллов на лицевом счету;
• СПК — стоимость коэффициента на дату расчёта;
• СЧП — страховая часть пенсии.

Евгений ГОНТМАХЕР, доктор экономических наук, профессор НИУ ВШЭ:

«Все, что происходит вокруг проекта дополнительного пенсионного страхования, выглядит каким-то управленческим бессилием, потому что власти не ответили на уже имеющиеся вопросы, а хотят реализовать новый проект.

Во-первых, они так и не объяснили, что будет с «замороженной» с 2014 года частью пенсионных накоплений. Пока мы знаем, что мораторий продлили до 2024 года включительно, но всем хотелось бы понимать, что будет с этим проектом дальше. У людей сейчас остаются эти счета, деньги с них продолжают инвестироваться, но сами счета не пополняются. С финансовой точки зрения, это абсурд. С одной стороны, дали людям возможность хотя бы немного поучаствовать в обеспечении собственной пенсии, управлять деньгами, с другой — от этого же процесса в итоге на полпути «отрезали».

Во-вторых, Минфин и ЦБ пытаются уже несколько лет создать эрзац — гарантированный пенсионный продукт или что-то подобное. У них каждые два года появляются какие-то идеи, как заманить людей в пенсионное страхование. Сейчас фактически предлагается людям дополнительно к 22%, которые платит работодатель за них, еще какие-то деньги из собственных доходов удерживать и куда-то вносить. Здесь неминуемо встает вопрос о доверии населения к пенсионной системе в целом. Очевидно, что у людей его давно нет.

Если вы решили стать вкладчиком частного фонда, необходимо знать основные показатели, которые помогут выбрать надёжную организацию:

• Наличие лицензии. Прежде всего, нужно зайти на сайт Банка России и убедиться в том, что выбранный вами фонд имеет лицензию.
• Страхование. НПФ должен быть участником системы гарантирования прав застрахованных лиц.
• Доходность. Проверьте доходность инвестиций НПФ за последние годы. Хорошим показателем будут стабильные доходы на уровне среднего или выше, без ощутимых “провалов” показателей.
• Рейтинг. Ознакомьтесь с последним рейтингом НПФ, который формируется на основании данных Банка России.
• Объём. Изучите объём пенсионных накоплений того или иного фонда, а также количество клиентов.

Методика построения рейтинга

В рейтинге НПФ мы оцениваем только доходность. Надежность фонда не так важна, так средства будущих пенсионеров застрахованы в АСВ. При расчете итогового рейтинга главный вес имеют результаты НПФ на длинном сроке (10,5 лет в этом рейтинге). На втором месте в формуле рейтинге находится доходность, которую показал фонд за последние 5 лет. В рейтинг вошли только фонды, у которых есть история результатов управления не менее 10,5 лет.

Доходность инвестиций сравнивается с инфляцией (реальная доходность). Если реальная доходность НПФ меньше нуля (фонд проиграл инфляции) на длинном промежутке 10,5 лет И за последние 5 лет, фонд получает нулевой рейтинг.

Учитывая большое количество слияний среди НПФ в предыдущие годы, исторические данные не в полной мере могут характеризовать успешность инвестиционной стратегии того или иного фонда. В последние годы количество слияний снизилось и статистика постепенно становится более информативной.

Похожие записи:

• Монетизацию льгот предлагают сделать более гибкой
• Жалоба на судебного пристава и как сделать это эффективнее
• Как продать квартиру без риэлтора — пошаговая инструкция 2022 года