Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
По итогам 2022 года среди всех сегментов рынка страхования жизни вероятнее всего положительную динамику покажет только НСЖ. В ходе опроса, проведенного агентством «Эксперт РА» в октябре текущего года среди страховщиков жизни, так ответили более 60% респондентов. Почти 90% опрошенных ожидают падения ИСЖ, более 70% – сокращения КСЖ. Половина компаний, участвовавших в опросе, отметила, что в течение сентября–октября их прогноз динамики рынка страхования жизни изменился и стал более сдержанным или негативным. Примерно две трети страховщиков жизни не готовы давать оценки и строить прогнозы, что подчеркивает высокую степень неопределенности на этом рынке. По мнению агентства «Эксперт РА», рынок страхования жизни по итогам 2022 года соберет порядка 495 млрд рублей премии, что будет на 5–6% меньше, чем за 2021-й.
Наибольшему негативному влиянию событий 2022 года подвергся сегмент ИСЖ. Так показал опрос, проведенный агентством «Эксперт РА» в октябре 2022 года среди компаний по страхованию жизни. В среднем респонденты оценили степень негативного влияния текущей ситуации на ИСЖ на уровне 8,8 балла из 10. В то же время степень негативного влияния на НСЖ опрошенные страховщики оценили в среднем на 4,8 балла из 10, на кредитное страхование жизни – на 5,8. На страховании жизни в целом, по мнению респондентов, текущая ситуация сказалась в средней степени (6,4 балла), при этом влияние на бизнес непосредственно их компании опрошенные оценили даже более оптимистично – средний балл составил 5,5.
Страховой рынок в России развивается: ежегодно появляются новые компании, крупные страховые фирмы расширяют влияние на рынке, тарифы и премии постоянно меняются. Если вы собираетесь сменить страховую компанию, ознакомьтесь с рейтингами лучших. Важное по теме:
- По объему выплат первое место в рейтинге занимает «Росгосстрах», что свидетельствует о надежности страховой компании. Раньше она фактически монополизировала российский рынок, но после 2016 года потеряла лидерство на рынке по количеству оформленных договоров и полученных премий.
- По объему полученных премий первое место в рейтинге занимает «СОГАЗ». Но более 48 % от полученных взносов в текущем периоде страховщик потратил на выполнение обязательств перед клиентами.
- Оформлять ОСАГО лучше в «Ингосстрахе», «ВСК» или «Росгосстрахе» — эти компании продают самые дешевые полисы обязательного автострахования. Если вы хотите купить страховку для дома, обратите внимание на «Абсолют Страхование» или «ВТБ Страхование».
- Первое место в народном рейтинге принадлежит «Зетта Страхование». Второе и третье место у «Тинькофф Страхования» и «СК КАРДИФ».
- Среди самых надежных страховщиков России — «Сбербанк Страхование», «СОГАЗ», «Ингосстрах», «ВТБ Страхование». Это компании, которые получили максимальную оценку уровня финансовой устойчивости по данным влиятельного рейтингового агентства страны «Эксперт РА». Другие страховщики, в том числе из списка ТОП-5 по объему страховых выплат и премий, имеют более низкий рейтинг надежности.
Что влияет на оценку страховых?
Вероятно, в первую очередь – стоимость оформления полиса. Недорогая страховка – лучшая страховка! Вроде бы всё логично. Но проблема в том, что она стоит одинаково почти везде.
Конечная цена на полис ОСАГО складывается из базового тарифа, помноженного на коэффициенты. Последние фиксированы и не зависят от конкретного офиса страховых, а для тарифа законодательство позволило страховым фирмам выбирать из коридора. На 2022 год он составляет от 2746 до 4942 рублей, а организации имеют право выбирать любую сумму из него. Как вы думаете, что выберут страховые? Верно, в большинстве компаний страховой тариф составляет максимальную планку из этой вариации, поэтому нет никакого смысла учитывать данный вопрос.
Что же определяет, какую страховую выбрать, чтобы застраховать по ОСАГО свою ответственность? Есть целый ряд факторов:
- количество проданных полисов ОСАГО указывает на популярность компании,
- но лучше всего смотреть на исполнение страховыми компаниями своих обязательств – на сумму произведённых выплат,
- а ещё хорошая это организация или плохая, определяет тот факт, сколько ей выплачено возмещений только по суду и сколько было отказов в таком возмещении,
- но лучше всего оценивается показатель отзывов о компании от живых людей, в том числе по оформлению электронных полисов онлайн в данной фирме.
Именно по этим показателям мы и составили рейтинг страховщиков ОСАГО и приводим его вам с обоснованием результатов собранной статистики.
Что влияет на стоимость ОСАГО?
- Мощность автомобиля. Стоимость полиса ОСАГО увеличивается пропорционально количеству лошадиных сил в двигателе. Мощность учитывает коэффициент КМ. Например, для авто с двигателем до 50 л. с. он составляет 0,6, от 51 до 70 — 1,0. Самый высокий КМ установлен для машин мощностью свыше 150 л. с. — 1,6.
- Территория использования автомобиля. Коэффициент территории КТ учитывает вероятность попадания автомобиля в ДТП в конкретной местности. В густонаселенных мегаполисах аварии случаются ежедневно, а в небольших поселках риск стать виновником дорожно-транспортного происшествия значительно ниже. Для расчета стоимости обязательного страхования компании используют специальные таблицы территориальных коэффициентов. Например, для водителей из Мурманска КТ = 1,99. Самая дешевая страховка ОСАГО при прочих равных условиях будет для жителей Чукотки, Магаданской области и ряда других регионов с территориальным коэффициентом 0,64.
- Возраст и стаж водителя. Чем опытнее автовладелец, тем дешевле страховка. Коэффициент КВС учитывает возраст и стаж водителя и рассчитывается по специальной таблице. Самое высокое значение поправки к базовому тарифу — 1,93. Покупка ОСАГО для водителей старше 50 лет со стажем вождения свыше 14 лет будет рассчитана с коэффициентом 0,93.
- Аварии в прошлом. Аккуратность каждого водителя, допущенного к управлению, имеет большое значение для расчета стоимости ОСАГО. Коэффициент бонус-малус (КБМ) может увеличить цену вдвое или существенно ее снизить. Минимальное значение поправки — 0,5, максимальное — 2,45. Коэффициент КБМ водителя ежегодно устанавливается в автоматизированной информационной системе РСА.
- Число водителей, допущенных к управлению. Коэффициент КО равен 1, если в договоре перечислены конкретные имена и фамилии. Если вы решили застраховать автомобиль без ограничений по числу водителей, то в расчете будут использовать поправку 1,94. Для юридических лиц КО составляет 1,97.
Критерии оценивания СК
Прежде чем покупать полис, рекомендуется изучить хотя бы небольшое количество тех предложений, которые доступны в Москве. Большой ошибкой считается банальное ознакомление с рекламным буклетом, после которого клиент тут же идёт оформлять страховку по системе ОСАГО.
Оценка должна быть объективной и корректной. Для этого учитывается целый ряд факторов, среди которых:
- репутация страховщика;
- длительность нахождения компании на рынке страховых услуг;
- разветвлённость отделений;
- гарантии и выплаты;
- финансовая стабильность организации;
- структура действующего портфеля;
- отзывы клиентов (причём на независимых ресурсах);
- скорость решения всех возникающих проблем и конфликтов;
- качество сервиса;
- компетентность и вежливость сотрудников.
Это те критерии, на которые чаще всего обращают внимание сами клиенты и потребители услуг.
У каждого автомобилиста свой подход. Некоторые действительно тщательно и детально анализируют деятельность компании, изучают информацию о ней, читают реальные отзывы, обращают внимание на рейтинги. И только после этого принимают окончательное решение.
В какой страховой компании лучше оформить полис ОСАГО?
Есть несколько критериев выбора страховой компании:
- Лицензия. Без лицензии страховая компания не имеет права оказывать услуги населению. Ее нужно проверять в первую очередь.
- Участие в союзе автостраховщиков. Это обезопасит вас, если страховая компания разорится. Данный союз выплатит необходимую сумму.
- Сколько лет работает организация. Это указывает на ее надежность.
- Количество офисов в городе. Если он всего один, то в случае аварии вам придется ехать именно в него. Даже если вы находитесь на другом конце города.
- Количество предоставляемых услуг. Чем их больше, тем меньше вероятность банкротства. Такие компании более надежны.
- Открытость финансового положения. Если страховая компания процветает, она не будет скрывать своих отчетных документов от клиентов.
- Сотрудничество с СТО. Если компания имеет много связей, значит ей можно доверять.
- Экспертный рейтинг и отзывы клиентов. Компания может иметь много положительных отзывов, но низкий экспертный рейтинг. Это говорит о том, что отзывы могут быть фальшивыми.
- Узнаваемость бренда. Выбрав малоизвестного страховщика, можно столкнуться с мошенниками.
Клиентский рейтинг страховых компаний ОСАГО
| № | Страховая компания | Рейтинг | Отзывы | Оценка |
| 1 | Тинькофф Страхование | 86 | 864 | 3.9 |
| 2 | АльфаСтрахование | 75 | 2356 | 4.3 |
| 3 | Югория | 75 | 1375 | 4.1 |
| 4 | Согласие | 74 | 1277 | 3.4 |
| 5 | ЭРГО | 73 | 388 | 3.6 |
| 6 | Ренессанс Страхование | 71 | 2671 | 3.3 |
| 7 | ГАЙДЕ | 64 | 174 | 3.2 |
| 8 | Ингосстрах | 61 | 1188 | 3.7 |
| 9 | INTOUCH | 61 | 365 | 3.2 |
| 10 | Зетта Страхование | 58 | 519 | 3.5 |
| 11 | СГ Уралсиб | 53 | 1213 | 2.3 |
| 12 | Астро-Волга | 48 | 256 | 4.6 |
| 13 | Армеец | 29 | 271 | 2.2 |
| 14 | Росэнерго | 27 | 57 | 2.6 |
| 15 | Надежда | 25 | 73 | 2.4 |
| 16 | ВСК | 24 | 2034 | 3.3 |
| 17 | Верна | 24 | 23 | 2.3 |
| 18 | Росгосстрах | 23 | 2617 | 3.5 |
| 19 | СОГАЗ | 23 | 447 | 3.2 |
| 20 | МАКС | 22 | 581 | 2.9 |
| 21 | РЕСО-Гарантия | 21 | 1443 | 3.0 |
| 22 | Энергогарант | 21 | 167 | 3.3 |
| 23 | Allianz | 19 | 443 | 2.9 |
| 24 | ВТБ Страхование | 16 | 748 | 3.2 |
| 25 | ГУТА-страхование | 12 | 447 | 3.0 |
Лучшие страховые компании по Москве
Эксперты на основании статистики Центробанка оценили деятельность различных фирм и создали список.
Лидирующие позиции удерживает СО «ЖАСО». У нее минимальный процент отказов (всего 0,5%). Размер компенсаций у нее тоже не велик и в среднем составляет практически 45 тыс.руб. А это меньше среднего уровня возмещения на 3 тыс.руб. По оценке RAEX и РА «Эксперт» компании присвоен исключительно высокий уровень А++. Общегодовые взносы по ОСАГО соствляют 2,5 млн. руб.
Не хуже показатели и у компании «Югория». Они отказали в возмещении ущерба 0,7% клиентов. Сумма взносов у них 3,1 млн. руб. Основным акционером общества является Ханты-Мансийский АО. Но это не значит, что она работает лишь в его пределах. У компании более 60 представительств в Федерации. Средняя сумма выплат – 44 тыс. руб. Но по данным РА «Эксперт» компании присвоена оценка «А», ее рейтинг находится под наблюдением. Аналитики говорят, что это развивающаяся компания.
СК «МАКС» на рынке еще с 1992 года. Но страхованием ОСАГО она занимается с 2003г. Ведь на этот вид деятельности нужна специальная лицензия. Это прописано в ст. 1 закона 40-ФЗ от 25.04.2002. Отказывает СК «МАКС» 0,8% обратившихся клиентов. Сумма среднего страхового возмещения у этой компании невелика – 35,4 тыс. руб. По анализу РА «Эксперт» это надежная компания со стабильным прогнозом развития. По программе ОСАГО сумма взносов в СК «МАКС» составляет 3,7 млрд. руб.
Какие изменения ожидают в новом году?
В первую очередь, стоит сказать о таком параметре, как КВС (коэффициент возраст-стаж). Для начинающих водителей он будет значительно повышен, а вот для водителей-«старичков» КВС, наоборот, будет понижен.
А для иностранцев он останется прежним.
Также Указ затронул коэффициент территорий (КТ). Почти для всех регионов этот параметр будет снижен для автомобилей. А вот для тракторов, напротив, повысится.
Стоит сказать, что для Санкт-Петербурга КТ в 2022 году станет 1,64 (против 1,72 в прошлом году).
Коэффициент ОСАГО для физических лиц тоже ждут перемены – безлимитный полис, или мультидрайв, будет повышен с 1,94 до 2,32.
Тариф теперь разрешает определять любой период пользования >3 месяцев! (Ранее период пользования в обязательном порядке должен был быть кранец целому числу месяцев).
Уже с 1 апреля значения коэффициента бонус-малус будут изменены полностью!
Нижний показатель станет 0,46, а верхний 3,92. Для водителей-новичков будет присвоен КБМ 1,17, вместо привычного 1.
Какая страховая компания является надежной?
Чтобы выяснить уровень надежности страховщика можно ознакомиться с рейтинговыми классами, присуждаемыми организациям. Здесь приведены три группы категорий, означающих самый высокий уровень надежности:
- Класс А
AAA (ruAAA). Наивысший, максимальный уровень финансовой устойчивости и кредитоспособности организации.
AA (ruAA+, ruAA, ruAA-). Высокий уровень финансовой устойчивости и кредитоспособности, который незначительно ниже категории ААА.
А (ruA+, ruA, ruA-). Умеренно высокий уровень в сочетании с наличием чувствительности к негативным экономическим изменениям.
- Класс В
BBB (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-). Умеренный уровень с более выраженной чувствительностью к изменениям экономической ситуации.
BB (ruBB+, ruBB, ruBB-). Умеренно низкий уровень с высокой чувствительностью к экономическим изменениям.
B (ruB+, ruB, ruB-). Низкий уровень финансовой устойчивости и кредитоспособности. При этом предприятие имеет возможность исполнить в срок финансовые обязательства в их полном объеме, но остается уязвимой перед ухудшениями экономической ситуации.
- Класс С
CCC (ruCCC). Очень низкий уровень со значительно выраженной вероятностью невыполнения финансовых обязательств.
Основные критерии оценки
Прежде чем заключить договор с той или иной компанией, нужно с особым подходом изучить все доступные предложения на рынке. Неверно подходя к выбору, ограничиваясь ознакомлением лишь рекламного предложения, многие граждане совершают большую ошибку.
Чтоб основательно оценить профессионализм и честность страховщика необходимо взять во внимание множество факторов:
- престиж
- стаж работы
- количество отделений
- гарантии и материальные выплаты
- финансовая устойчивость
- структура портфеля
- отзывы клиентов
- быстрота урегулирования возникнувших конфликтов и вопросов
- уровень сервиса и компетентность сотрудников
Сами же списки страховщиков составляются исходя из:
- результатов годовой прибыли и убытка
- объемов и уровня выплат
- величины собранных страховых премий и темпа роста их объема
- величины капитала, активов, страховых резервов
- материальной устойчивости компании
Данные рейтинги имеют и недостатки, например, то, что государственная статистика характеризуется недостаточным уровнем точности и достоверности. Непрозрачная система отчетности данных большинства статистических показателей, заставляет с особой внимательностью относиться к официальной информации о деятельности компаний-страховщиков. Однако, с уверенностью можно сказать, что не все процессы работоспособности находят свое отражение в официальных данных.
Выбор надежной страховой группы основывается и на личных приоритетах. Но, отталкиваясь, например, от гарантий выплат и престижа, возможно создать для себя пару-тройку главных претендентов. Отдавайте предпочтение качеству обслуживания и компетентности специалистов: вежливости, умении понятно объяснить и заблаговременно предупредить об условиях договора, готовности пойти навстречу. Именно эти показатели служат дополнительным гарантом того, что такое внимание не исчезнет при наступлении страхового случая.
Финансовые показатели страховых
Финансовые показатели страховых компаний по ОСАГО за 1 квартал 2018 года:
| Название СК | Сумма, млн.руб. |
| РЕСО-Гарантия | 7 592 |
| Альфа Страхование | 5 638 |
| ВСК | 4 094 |
| Ингосстрах | 3 908 |
| Росгосстрах | 3 873 |
| СОГАЗ | 3 319 |
| МАКС | 1 874 |
| Росэнерго | 1 551 |
| Ренессанс Страхование | 1 534 |
| АСКО-Страхование | 1 531 |
На каждом сайте компании, предоставляющей оформление полиса ОСАГО, в свободном доступе представлен калькулятор для расчета стоимости страховки. Он прост в применении и воспользоваться им может каждый водитель. Для этого необходимо в предлагаемые поля ввести категорию транспортного средства, объем двигателя, место регистрации, в котором машина поставлена на учет и безаварийный стаж вождения.
Результаты сортируются от наиболее до наименее выгодной цены со скидкой и выгодными предложениями на данный момент времени. После некоторого ожидания пользователь увидит стоимость в каждом конкретном случае. Если предложение заинтересовало, нужно нажать «заказать», связаться по необходимости с представителями, и перейти к оплате любым удобным способом: банковской картой или наличными в офисе.
Смотря в зеркало заднего вида, можно уверенно сказать: 2021 год был лучшим для российских компаний как минимум за последние пятнадцать лет. Прошлый год стал уникальным как с точки зрения благоприятной внешней конъюнктуры, так и с точки зрения развития внутренней экономики. По данным Росстата, объем ВВП России в 2021 году вырос на 4,7% и достиг 130,8 трлн рублей. Темпы роста стали самым высокими с 2008 года, когда ВВП вырос на 5,2%. Инфляция в 2021 году казалась непомерной — 8,4%, однако по сегодняшним меркам это отличный результат: в этом году инфляция в России по итогам августа составляет 14,3%. Да и по своей структуре инфляция в 2021 году во многом была импортирована в Россию вместе с ценами на сталь, продовольствие, топливо.
Заметно изменилась и структура российского ВВП. Так, расходы на конечное потребление в 2021 году сократились с 71,2 до 67,9% по сравнению с 2020 годом. Главным образом это произошло за счет снижения расходов на госуправление: в прошлом году они снизились с 20,1 до 17,8%. Такое снижение не аномалия, а закономерность: в 2020 году правительство много тратило на антикризисные меры поддержки, в 2021-м эти расходы вернулись к нормальному уровню.
Восстановление доходов граждан, снижение безработицы, а также дополнительные соцвыплаты от государства привели к тому, что люди стали больше тратить. Восстанавливался туризм и авиаперевозки. Снизилась склонность к сбережению, так как депозиты из-за низкой ключевой ставки стали менее выгодными.
Не менее важный драйвер прошлогоднего роста российской экономики — заметно подорожавший экспорт. Рост цен на продовольствие и сырьевые товары — нефть, газ уголь, удобрения, сталь — привели к тому, что доля чистого экспорта в ВВП возросла с 5,2 до 9,6%.
Рост спроса, как на внешних рынках, так и на внутреннем, привел к значительному росту прибыли компаний. По данным Росстата за 2021 год, чистая прибыль российских компаний выросла в два раза по сравнению с 2019-м. Увеличение внешнего и внутреннего спроса стимулировало рост инвестиций. Компании наращивали вложения не только в основной капитал, но и в запасы из-за дефицита материалов, сырья и комплектующих.