Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда инвестировать в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Вложения в акции могут принести инвестору огромную доходность, а могут и разорить его, поэтому все начинается с определения стратегии. Как советует Валдис Вулдорфс, для начала нужно определиться, покупаются акции, чтобы сохранить покупательскую способность денег (то есть, просто уберечь их от инфляции), или же инвестор ориентируется на приумножение капитала за счет дивидендов, или надеется выгодно их перепродать.
Реальность vs официальные данные
Не все эксперты настроены оптимистично в борьбе с инфляцией на личном фронте. О некоторых заблуждениях в этом плане нам рассказал Игорь Исаев, главный инвестиционный стратег управляющей компании «ФБ Август»:
«Для начала необходимо понять, что инвестор борется не с фактической инфляцией, а с ожидаемой, поскольку именно она заложена в доходность по государственным облигациям. При этом, разница между реальной инфляцией и доходностью облигаций может дать отрицательные значения», – говорит эксперт.
По его словам, подобная ситуация была в 2021 году, когда инфляция в Америке разогналась и значительно превысила установленную ранее доходность облигаций. Таким образом, даже выбирая самые надежные инструменты, инвестор все равно рискует. Как отмечает Исаев, не все готовы столь «ювелирно» оценивать возможные риски и принимать взвешенные инвестиционные решения.
Куда лучше инвестировать в 2022 году: перспективные сектора экономики
Опытные инвесторы с крупным капиталом, как правило, сравнивают доходность своего портфеля с бенчмарком — биржевым ориентиром, показатели которого позволяют оценить состояние рынка, отдельного сегмента и свои личные успехи. Наиболее популярным инструментом на фондовом рынке выступает индекс S&P 500. В него входят пять сотен крупнейших американских компаний из разных секторов экономики.
Поведение же новичков во время торговли может сильно отличаться. Физические лица, впервые пришедшие на фондовый рынок из-за неопытности и невысокого капитала, начинают инвестировать в индексы. Такая стратегия помогает ежегодно получать доходность, сопоставимую со среднерыночной.
В популярный индекс S&P 500 входят одиннадцать секторов, которые подразделяются по индустриям:
- Коммуникационные услуги. Здесь собраны фирмы, занимающиеся мобильной связью, беспроводные и проводные провайдеры, развлекательные или поисковые сервисы, социальные сети.
- Потребительские товары первой необходимости. В сектор объединены организации, отвечающие за продуктовый ритейл, производство продуктов питания и бытовой продукции недлительного пользования.
- Потребительские товары второй необходимости. Представители этого сектора предлагают продукцию длительного пользования: автомобили, мебель, бытовую технику, одежду. Здесь также находятся компании, отвечающие за развлечение и отдых — кинотеатры, телевидение или отели.
- Нефтегазовый. Добыча, первичная обработка и транспортировка углеводородов.
- Финансовый. Здесь присутствуют банки, а также фирмы, занимающиеся инвестициями, страхованием и кредитованием.
- Здравоохранение. Сюда входят организации, предоставляющие медицинские услуги, а также занимающиеся исследованиями и разработкой лекарственных препаратов.
- Промышленный. Представители сектора отвечают за грузовые перевозки, производство тяжелой техники (включая суда), станков и выполнение оборонных заказов
- Информационные технологии. Компании из IT-сектора занимаются разработкой высокотехнологических продуктов в виде электроники, программного обеспечения и компонентов.
- Коммунальный. Сюда входят поставщики электричества и коммунальных услуг, которые преимущественно ориентированы на внутренний рынок.
- Недвижимость. В индексе представлены фонды REIT (расшифровывается как Real Estate Investment Trust – зарубежный фонд коллективных инвестиций, вкладывающий средства в недвижимость).
- Сырьевой. В секторе собраны фирмы, занимающиеся добычей и переработкой сырья (полезных ископаемых, кроме газа и нефти).
Производство энергии на электростанциях методом сжигания углеродного топлива вредит экологии. Об этом известно уже давно. Но только в прошлом году правительства и контролирующие органы стали разрабатывать конкретные планы. Они предусматривают переход на альтернативную энергетику. Приняты правительственные программы, в которых четко прописаны мероприятия и сроки их исполнения.
Исследование, проведенное центром REN21, показало, что еще 2 года назад существующих тогда электростанций, вырабатывающих электричество из возобновляемых источников, хватало для обеспечения трети потребностей всего мира. В некоторых странах мира из-за природных особенностей производить энергию из ветра, воды, приливов или термальных источников экономически более выгодно, чем из нефти или угля.
Уже сейчас наблюдается повышенный интерес к компаниям, которые разрабатывают технологии и предлагают готовую продукцию в сфере альтернативной энергетики. Владельцам капиталов, которые ищут, куда инвестировать деньги, можно обратить внимание на публичные корпорации First Solar, Orsted A/S, а также Fluence Energy Inc.
Переходим к третьему пункту — инвестиционные фонды недвижимости, REITs. Это как раз то, что решает проблему с высоким порогом входа в недвижимость.
Такие фонды — это по сути компании, которые покупают большое количество недвижимости и впоследствии сдают ее в аренду. Разные рейты специализируются на разной недвижимости. Одни покупают датацентры, другие складские помещения, третьи больницы или общежития.
Как проинвестировать в рейты? Очень просто: купить их акции. Кстати, рейты славятся своими высокими дивидендами, ведь по законодательству США они обязаны тратить на дивиденды 90% своей прибыли.
Если у вас нет денег на покупку дома или квартиры для сдачи в аренду или вы не хотите этим заниматься, то, возможно, вам стоит присмотреться к такой альтернативе. К тому же, в последний год и на нашем рынке начали появляться подобные компании, которых интересует недвижимость в России.
Доходность рейтов зависит от типа недвижимости, но в среднем приносит 9-11% годовых в долларах с учетом дивидендов. Давайте посмотрим вот эту таблицу (рис. 3).
Следующий вариант ценных бумаг — облигации. Это фактически долговые расписки. Компании или государства выпускают облигации, чтобы привлечь деньги для дальнейшего развития. Инвесторы, которые эти облигации покупают, как бы дают взаймы эмитенту свои деньги, чтобы тот впоследствии вернул их с процентами.
Облигации от акций отличает установленная доходность. Обычно по облигациям заранее известна доходность и как долго придется ждать погашения, то есть возврата долга. К тому же, облигация — это обязательство, и эмитент не может не выплатить проценты, если только он не обанкротится. С дивидендами все по-другому, компания может перестать платить их в любой момент, если захочет.
Сколько можно заработать на облигациях? Доходность зависит от уровня риска. Самыми безопасными являются ОФЗ — облигации федерального займа, выпущенные Минфином. Доходность по ним сейчас в районе 5,5-8,5% в зависимости от даты погашения. Чем дольше ждать, тем выше доходность.
Если же инвестор хочет больше и готов рисковать, он может купить корпоративные облигации, выпущенные компаниями. Доходность по ним сейчас в районе 8-11% в зависимости от даты погашения.
Франшиза «Русская Дымка» — стабильная прибыль, нулевые риски
Нужно знать, что покупая франшизу от «Русской Дымки», вы получаете прежде всего бизнес, приносящий постоянный стабильный доход. В плане объемов прибыли она далеко не на первых ролях, есть куда более лакомые ниши (та же еда), но порог входа, да и конкуренция там куда выше.
Франшиза «Русская Дымка» — это бизнес для тех, кто сам увлечен приготовлением домашних напитков и хочет превратить любимое хобби в небольшое прибыльное предприятие.
Если вам интересна только финансовая сторона — вот цифры. Бизнес при средней марже (30-40%) и рентабельности (26%) позволяет выйти на среднюю прибыль 180 675 тыс. руб. в месяц. Но это далеко не потолок. В сети есть магазины, которые ежемесячно зарабатывают по 300-400 тыс. руб. в месяц и планируют расти еще выше.
Франшиза «Русская Дымка» — это:
- сеть из почти 200 магазинов по всей России, это постоянная поддержка от более опытных франчайзи;
- товарный ассортимент из 1000 актуальных позиций;
- интернет-магазин с годовым оборотом в 500 млн. руб; большая часть заказов из онлайна уходит франчайзи напрямую;
- 6000 м2 производственных площадей, которые обеспечивают всю сеть товарами с избытком;
- отрасль, которые в последние 4 года показала рост спроса в 400%; рост узнаваемости бренда «Русской Дымки» — 965%;
- всесторонняя поддержка со стороны головного офиса — акции, обучающие материалы, рекомендации по выкладке товаров и многое другое.
Переход от централизованного Web 2.0 к Web 3.0 на базе блокчейна – это открытие целой метавселенной, нового этапа цифрового мира. Виртуальная собственность уже оценивается и продается – это реальность.
Куда вложиться?
Meta Platforms или новый Facebook, вернее, его обновленная и модернизированная версия, занимается созданием VR и AR устройств и генерацией масштабной социальной виртуальной планеты. Nvidia и ее последняя платформа Omniverse – это глобальная работа над продвижением 3D-моделирования и виртуальных интерфейсов в современный мир. Не стоит отметать и статус компании среди поставщиков для гейминга. Вселенная Roblox не имеет аналогов и дает неограниченную возможность создания миров в любых количествах. Unity Software не нуждается в представлении: сколько игр было выпущено на этой платформе, а производство Weta Digital было использовано в таких шедеврах мирового кино, как «Игра престолов» и «Аватар».
«Акции и программы лояльности, нажмите один»
Ведущий аналитик и стратег Дэвид Костин снова призывает обратить внимание на акции, которые будут расти в 2022-2023 году. Он объяснил, что компании, прибыль которых нестабильна и находится в постоянном «подвешенном» состоянии, более подвержены росту. Свой список представили и аналитики из Jefferies, обосновав выбор мониторингом этого года и исторической линией доходности этих акций.
Куда вложиться?
В банковской и финансовой сфере были выделены компании Goldman Sachs и JPMorgan Chase. Область здравоохранения представлена Avid Bioservices Inc, Incyte Corporation, Neurocrine Biosciences Inc, Pacira Biosciences, Veeva Systems Inc Class и Harmony Biosciences Holdings. В информационных технологиях в первые строчки списка вошли StoneCo Ltd, Paycom Soft и Marvell Technology Group Ltd.
Кроме этого, были выделены акции таких компаний как Ford, Electronic Arts, Apple и Microsoft.
Во что не нужно вкладываться
Во-первых, это откровенные финансовые пирамиды и хайп-проекты, которые обещают преумножение вложений за 1 неделю или месяц.
Во-вторых, это то, в чем вы не разбираетесь. Если вы всю жизнь проработали токарем, а вам говорят, что вот есть крутой инвест-проект в интернете, который приносит высокую прибыль, то не спешите нести в него все деньги. Хороших проектов не так и много, и клиентов у них хватает.
Также не стоит вкладываться во все, что нарушает законодательство: оружие, наркотики, контрафакт, порнография и прочее. Лучше вообще не получать доход, чем стать преступником. Вас рано или поздно поймают, и вы проведете в тюрьме лучшие годы своей жизни. Даже если вы получите условный срок, то репутация будет утрачена, и восстановить ее будет непросто.
Не так давно в России отменили НДС на покупку банковского золота, что сделало этот вариант вложений более привлекательным, чем он был все предыдущие годы. Теперь, фактически, золото можно купить на 20% дешевле. При этом цена банковских слитков тоже сильно выросла из-за роста цены на золото в мире (в долларах) и из-за сильного обрушения курса рубля. Фактически, золото на данный момент стало примерно в 2 раза дороже в рублевом эквиваленте, чем до начала финансового кризиса 2022 года.
Банковское золото можно рассматривать как вариант вложения средств, но только на долгосрочную перспективу, по принципу «купил и забыл». Потому что, во-первых, очень высока маржа между ценой покупки и продажи. Во-вторых, золото традиционно растет в цене в кризисные периоды и падает в некризисные. Таким образом, в долгосрочной перспективе золото, вероятнее всего, вырастет в цене, но рост может быть меньше, чем, например, по валюте.
Вывод: банковское золото можно рассматривать как вложение только на долгосрочную перспективу. Чтобы сохранить деньги на несколько месяцев или даже на год, этот вариант не подойдет. Покупать золото стоит только за рубли, за валюту — не стоит, потому что она может вырасти в цене сильнее.
Варианты вложения в золото путем покупки ювелирных украшений традиционно не рассматриваю — это вообще не инвестиции.
Приобретение недвижимости
Данный способ всегда являлся наиболее эффективным для вложения денежных средств. Стоит понимать, что приобретаемая недвижимость (квартира и т.д.) практически никогда не теряет в своей цене.
В течении нескольких ближайших лет ее стоимость будет постепенно повышаться. Иногда это происходит резкими скачками, часто просто планомерным увеличением, но всегда дает возможность своему владельцу оказаться в плюсе.
К тому же приобретаемый вариант можно всегда сдавать в аренду, а это уже способ пассивного дохода, который ведет к дальнейшему накоплению. Специалистами замечено, что в целях инвестирования лучше всего приобретать простые комнаты или однокомнатные маленькие квартиры.
Арендуемое помещение двух таких объектов стоит в разы дороже, чем одна площадь, состоящая из 2 комнат.
Так же, маленькую квадратуру легче отремонтировать, предавая ей презентабельный вид, и обставить своей мебелью. Если оперировать языком цифр, то аренда приобретенной комнаты принесет нам 10-20% годовых, что максимально окупит вложения через 6-8 лет, а после этого начнется период получения чистой прибыли.
А вот аренда целой квартиры приносит всего лишь 5-7% годовых и это более длительный период возврата своих средств. К тому же существующий способ посуточной сдачи жилья дает самые выгодные перспективы, но влечет за собою необходимость постоянной работы по поиску проживающих людей, и ремонт, осуществление которого станет более частым.
Вам необходимо будет обеспечить не только самые лучшие условия, но и престижность расположения комнаты в районе. Инвестирование собственных средств в жилье имеет массу преимуществ. Это и стабильность, и возможность дальнейшего проживания и возврат вложенных денег в любой удобный момент.
Стоит понимать, что продать имущество можно всегда. К тому же вы легко можете подарить свои квадратные метры, передать их по наследству или завещать конкретному лицу.
Недостатком подобного способа нужно считать высокую стоимость объекта и трудности при совершении сделки. Так не всегда можно легко собрать сумму от 500 000 рублей (220 тыс грн), и даже кредит, взятый в банке, налагает на вас массу обязательств. Но наличие денег на руках – это не залог успешного результата.
В современном мире существует очень много схем, используемых мошенниками при продаже жилья. И ваша первоначальная убежденность может впоследствии оказаться обманом. Поэтому проявленная бдительность очень важна в момент поиска помещения, проверки документов и работы с юристами.
Низкорискованный портфель
Для кого: для тех, кто хочет сохранить накопления от инфляции и хотя бы немного обогнать её, но не готов потерять даже небольшую часть вложенной суммы.
Основной принцип: упор на облигации и депозиты. Так как риски в 2022 году запредельные, эксперты советуют для такого сценария как можно больше вкладывать в самые надёжные инструменты.
Например, портфельный управляющий УК «Первая» Илья Голубов считает, что подавляющая часть такого портфеля может состоять из депозита — до 60–70%. Он рекомендует разделить эту часть на рублёвую и юаневую (первая должна преобладать). Остальную часть можно разделить между ОФЗ и корпоративными облигациями крупнейших компаний. Также он рекомендует добавить до 10% паев ПИФов на недвижимость — этот сектор мало зависит от динамики фондового рынка.
Аналогично каннабису, пробившему себе путь на рынок несколько лет назад, некоторые психоделические и галлюциногенные вещества, некогда считавшиеся запрещенными, сегодня привлекают внимание медицинского мира, хотя в целом отрасль и находится в зачаточном состоянии. Инвесторы обращают свое внимание и капитал на этот растущий сектор по 3 основным причинам: глобальная потребность в эффективных методах лечения психических заболеваний, развивающееся регулирование, а также широкая общественная поддержка.
С чем это связано? Прежде всего, в мире, наступившем после эпидемии COVID-19, психоделическая помощь станет важным инструментом в лечении обостряющихся проблем с психическим здоровьем (по данным благотворительной организации Mind, более двух третей взрослых, страдающих проблемами психического здоровья, сообщили о его ухудшении во время изоляции). При этом у нас до сих пор нет полной картины последствий этого, а также того, как пандемия повлияла на население в целом.
В ответ на это фармацевтические компании стремятся инвестировать значительные средства в новые методы лечения. В этом контексте акции компаний, разрабатывающих инновационные методы лечения психических заболеваний на основе исследований психоделических препаратов, могут пользоваться большим спросом в 2022 году.
Вот примеры компаний, занятых психоделической медициной, к акциям которых стоит приглядеться: Mind Medicine (NASDAQ:MNMD), занимающаяся исследованием и разработкой препаратов на основе псилоцибина и ЛСД, имеющая справедливую стоимость $1,51 и среднюю 12-месячную цель, по оценке аналитиков $7,99; Cybin Inc (NYSE:CYBN), бизнес которой — это исследование и разработка препаратов на основе псилоцибина и других психоделических соединений, при справедливой стоимости $1,24 и средней 12-месячной целью $8,20; Compass Pathways (NASDAQ:CMPS), проводящая исследования и разработку препаратов и методов лечения на основе псилоцибина, со справедливой стоимостью $17,12 и средней 12-месячной целью $84,75.
А вот криптовалюты в этом году чувствовали себя весьма неплохо. Несмотря на то, что их регулярно «хоронят», они в этом году принесли своим владельцам хорошие прибыли.
— Даже несмотря на недавнюю коррекцию стоимость главной криптовалюты выросла на 75% с начала года, — продолжает Сергей Сароян. — Понятное дело, что менее известные широкой публике цифровые активы выросли еще сильнее, например, новые конкуренты Ethereum: Solana (+6500%), Terra (+23000%) и т.д. Подобная разница в росте наблюдается из-за возраста инструментов: если бурная фаза роста биткоина прошла, то у свежих проектов потенциал роста крайне велик. Именно в поиске свежих проектов и заключается основной смысл рынка. По сути, криптовалюты дают всем желающим почувствовать себя венчурными инвесторами, которые финансируют молодые, но перспективные стартапы, и за повышенный риск своих действий получают огромную доходность в случае успеха. Инвестиции на ранней стадии будут все также актуальны в 2022 году, в то время как главными сферами должны стать: блокчейн-игры и метавселенные.
ВОПРОС РЕБРОМ
Во что лучше инвестировать на первичном рынке в 2022 году?
Проекты на ранней стадии строительства
«Самыми прибыльными будут проекты на старте продаж, чтобы снизить для себя риски, можно рассмотреть проекты с 20-30% готовностью, но надо понимать, что здесь доходность будет много ниже», – отмечает Ольга Ульянова, директор по маркетингу Полис Групп, Санкт-Петербург.
Этот вариант подойдет в качестве сохранения и преумножения капитала.
«В текущих условиях спрос будет сравнительно стабильным в высокобюджетном сегменте рынка новостроек, поэтому для перепродажи в перспективе 2 лет лучше выбрать именно его. По-прежнему самыми актуальными новостройками будут те, в которых застройщики помимо жилой составляющей создают максимум инфраструктуры», – сообщает Владимир Щекин, совладелец Группы Родина (девелопер жилого культурно-образовательного кластера Russian Design District).
В любом конкретном случае важна цель инвестирования и сумма вложения.
«Если целью покупки выступает вложение средств для защиты от обесценивания под влиянием инфляции, то итоговый выбор остается за инвестором. Он может рассмотреть как проекты на начальном этапе (например, реализуемый нашей компанией апарт-комплекс комфорт-класса Clementine), так и комплексы в высокой стадии готовности», – говорит Алексей Перлин, генеральный директор девелоперской компании «СМУ-6 Инвестиции» (девелопер проектов «Любовь и голуби» и Clementine).
Новостройки бизнес-класса
«Если рассуждать о классах недвижимости, в которую лучше инвестировать, то ответ остается неизменным более 10 лет – бизнес и премиум классы. Они являются наиболее стабильными и мало поддаются нисходящим трендам рынка. То есть в случае любых негативных явлений в экономике они дешевеют меньше и позже, чем недвижимость массового спроса», – объясняет Виталий Коробов, директор компании Element Development.
Конечно, в таких проектах идеально все. А именно транспортная доступность и всем необходимая инфраструктура.
«Это объясняется совокупностью качеств таких проектов. Комплексы бизнес-класса расположены в центральной части города или недалеко от нее, что обеспечивает доступ к развитой и разнообразной инфраструктуре», – комментирует Дмитрий Железнов, коммерческий директор «КОРТРОС-Москва».
Еще одна особенность – отсутствие конкурентов рядом с выбранным проектом.
«Конечно, инвестиционная новостройка должна находиться в хорошем районе с высокой транспортной доступностью и комфортной инфраструктурой, возможностями для досуга и отдыха, вблизи рекреационных зон. Желательно, чтобы объект обладал выдающимися характеристиками, а в окружении было немного конкурентов – тогда квартира может как успешно сдаваться в наем, так и быть перепродана по хорошей цене», – считает Алексей ПЛЮТА, представитель «Мегалит – Охта Групп».
Апартаменты
«Вариант подойдет инвесторам с меньшей суммой и хорошими знаниями строительного процесса. Ведь при выборе объекта вам нужно будет учесть возможное отсутствие шумоизоляции в будущем, общие коммунальные расходы и многие другие факторы. Тем не менее можно выбрать вполне успешные лоты, которые в будущем могут приносить доход от сдачи», – поясняет Марина Лашкевич, ведущий эксперт BuyBuyHouse.
Наиболее привлекательные проекты можно встретить в ЦАО Москвы.