Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Закладная на квартиру по ипотеке: правила оформления и процедура возврата». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Закладная по ипотеке представляет собой ценный документ, выдающийся на конкретное имя. Она позволяет человеку приобретать жилье, оформленное по программе ипотечного кредитования. Проще говоря, этот именной документ позволит банку воспользоваться залоговым имуществом, если клиент будет не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи. Это позволяет выплатить ипотечный кредит за счет продажи квартиры и снизить риски банка.
Как оформить закладную по ипотеке?
Оформляется этот документ вместе с кредитным договором. Перед заключением нужно внимательно ознакомиться со всеми позициями документа, исключив любые несоответствия. Если возникают спорные ситуации, решающим фактором будет ипотечная закладная, а не кредитный договор, поэтому убедитесь, что все составлено правильно, и только тогда заключайте сделку.
Закладная является гарантией банка, он в любом случае получает назад денежные средства. Ипотека – долгосрочные долговые обязательства, превышающие 30 лет. За такой большой промежуток времени может произойти много неприятностей, а закладная служит гарантией снижающей риски.
Оформлять документ нужно не позднее составления кредитного договора. Сделать это можно в банке, поддерживающем программу ипотечного кредитования. Сделка, заключенная по закладной после получения кредита, недействительна и не имеет юридической силы. Она вступает в силу с момента внесения в базу банковским служащим всех документов.
Закладная представляет собой вид ценной бумаги, которая подтверждает, что приобретенная в ипотеку недвижимость передается в залог в обмен на кредитные средства. Для банка она является своеобразной гарантией того, что заемщик не станет отказываться от своих платежных обязательств: если по платежам будут допускаться просрочки, банк сможет продать заложенную квартиру и вернуть деньги. Таким образом, в оформлении данного документа заинтересованы в первую очередь именно кредитные организации.
По закону оформлять закладную при покупке жилья в ипотеку необязательно, однако большинство банков настаивают на регистрации документа, чтобы снизить риски и облегчить процесс взыскания долга, если клиент откажется платить.
Так, имея в своем распоряжении закладную, кредитная организация избавлена от необходимости собирать целый пакет различных документов, подтверждающих ее требования, — банку достаточно будет предъявить закладную. По словам экспертов, без закладной выдают ипотеку в основном только крупные банки, например СберБанк.
Что делать с закладной после погашения ипотеки?
Когда кредит погашен, в банке забирают документ о том, что кредит закрыт и можно снимать обременение с квартиры.
С этой закладной обращаются в Росреестр, где в течение трех рабочих дней снимают обременение с недвижимости. После этого квартиру можно продавать, дарить, выделять в ней доли.
Закладную можно оставить в Росреестре, или, получив на руки, хранить у себя. Юридическую силу она утеряла.
Получить из банка закладную с отметкой о погашении важно. В законе «Об ипотеке» сказано, что если она находится в руках залогодержателя, то это может означать невыполнение условий договора со стороны заемщика. На практике проблем это не вызывает, но в теории банк может выставить какие-то претензии, имея закладную у себя.
Банк вправе выслать закладную по почте заказным письмом, а также вручить лично в руки заемщику в отделении.
Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке
В закладную в сжатом виде вносится вся информация об условиях ипотечного договора. В разных банках закладные могут немного отличаться, но в них непременно будут эти сведения:
- паспортные данные;
- информация о банке (полное название, адрес, номер лицензии и реквизиты);
- подробные данные о квартире, в том числе, оценочная стоимость жилья и реквизиты оценщика, подтверждение права собственности;
- данные о дополнительных обременениях в пользу третьих лиц (если есть);
- условия, на которых выдается ипотека.
Чтo дeлaть пocлe пoгaшeния ипoтeки
Пocлe тoгo, кaк вы пoгacили кpeдит нa нeдвижимocть, зaклaднaя aннyлиpyeтcя, a oбpeмeнeниe c coбcтвeннocти cнимaeтcя. To ecть пocлe пoгaшeния ипoтeки бaнк yжe никaк нe cмoжeт вocпoльзoвaтьcя вaшим имyщecтвoм. Boзвpaт зaклaднoй пocлe oплaты ипoтeки oбычнo пpoиcxoдит в тeчeниe нecкoлькиx днeй, дoпycтимый зaкoнoдaтeльcтвoм cpoк — кaлeндapный мecяц, ecли инoe нe yкaзaнo в кpeдитнoм дoгoвope. Нeкoтopыe бaнки пpeдлaгaют плaтнyю ycлyгy пo ycкopeнию выдaчи зaклaднoй.
Чтoбы cнять oбpeмeнeниe нa нeдвижимocть:
❗ Пoлнocтью выплaчивaeтe кpeдит и бepeтe cпpaвкy o пoлнoм пoгaшeнии oбязaтeльcтв.
❗ Пoдaeтe зaявлeниe o выдaчe зaклaднoй, зaбиpaeтe ee в тeчeниe мecяцa или дpyгoгo cpoкa, yкaзaннoгo в дoгoвope.
❗ Идeтe в Pocpeecтp или MФЦ и пoдaeтe зaклaднyю, cпpaвкy из бaнкa, зaявлeниe o cнятии oбpeмeнeния.
❗ Пoлyчaeтe выпиcкy из EГPН o пpaвe coбcтвeннocти бeз oбpeмeнeния и aннyлиpoвaннyю зaклaднyю — ee лyчшe coxpaнить.
Образец закладной на квартиру по ипотеке
Оформление закладного документа имеет некоторые обязательные правила. Бумага может быть заполнена от руки или напечатана на принтере, однако подписи и печати должны быть оригинальными. Стандартная закладная включает в себя несколько пунктов.
Таблица 1. Классические правила, по которым составляется закладная
| Графа заполнения | Данные |
|---|---|
| Шапка документа | Сверху в середине пишется слово «Закладная», затем указывается дата оформления документа и населённый пункт, в котором проходит заключение договора. |
| Информация о заёмщике | ФИО, паспортные данные, прописка. |
| Информация о первоначальном залогодержателе | Если имущество уже передавалось в залог, данные об этом обязательно включаются в документ. |
| Информация о кредитной организации | Стандартные реквизиты, позволяющие идентифицировать банк. |
| Обязательства по ипотеке | Сумма, срок заключения, начисление процентов, место и дата получения ссуды, целевое назначение. |
| Информация о залоговом имуществе | Детальное описание, стоимость, местонахождение, документы, подтверждающие право собственности. |
| Данные кредитного договора, обеспеченного закладной | Номер документа, дата и место составления. |
| Отметка о перепродаже закладной | В случае, если банковская организация продаёт закладную другой финансовой организации, в документе появляется пометка об этом, заранее для неё остаётся место. |
Какие данные содержатся в закладной?
Правильное составление закладной – залог беспрепятственного снятия залогового обременения с квартиры после выполнения всех условий ипотечного договора кредитования. В закладной обязательно должны быть отражены следующие сведения:
Наименование документа
Эксперты рекомендуют заемщику в первую очередь обратить внимание на заголовок документа – он должен содержать фразу «Закладная по ипотеке». Иногда кредиторы называют документ по-другому, что впоследствии может привести к путанице при снятии обременения с недвижимости.
Сведения о заемщике
Если заемщик – физическое лицо, указывается его фамилия, имя, отчество, адрес официальной регистрации и место фактического проживания. Если заемщиком становится юридическое лицо, указать необходимо полное название фирмы (компании, предприятия) и его юридический адрес.
Сведения о кредиторе. В этом пункте указываются все данные о банке, который выдает ипотечный кредит. Кроме реквизитов, наименования и юридического адреса, здесь должны быть указаны данные о лицензии, которая выступает основанием для ведения финансовой организацией подобной деятельности.
Данные о договоре ипотечного кредитования. В первую очередь указывается номер договора кредитования
Также важно, чтобы в закладной точно была указана сумма кредита и график его погашения – сумма ежемесячного. Нарушения условий кредитного договора впоследствии могут стать основанием для изъятия банком залоговой недвижимости и ее реализации, поэтому к этому пункту следует подойти особенно внимательно.
Описание закладываемой ипотечной или иной недвижимости
Описание недвижимости должно быть максимально точным – адрес, площадь, количество комнат и т.д. Кроме того, дополнительно в закладной должна быть указана оценочная стоимость квартиры, подтвержденная независимой экспертизой.
Подписи, печати, даты. В нижней части закладной указывается дата ее составления, подписи обеих сторон и печати, подтверждающие подлинность документа.
Оформление закладной на недвижимость многим кажется сложным процессом. Обычно у залогодателей возникают следующие вопросы:
Как узнать, оформлена ли в банке закладная?
Жильё, взятое в ипотеку, в любом случае находится в обременении, и после закрытия долга его нужно перевести в полную собственность. Наличие или отсутствие закладной влияет на срок этого. Получить точный ответ можно в банке или по выписке из ЕГРН.
Ипотека без оформления закладной в банке возможна?
Да, это не является обязательным условием выдачи кредита. Однако так банки предлагают более лояльные условия, и оформление часто соответствует интересам заёмщика.
Что делать, если берётся ипотека на строящийся дом?
В таком случае залог – это право требования к застройщику. Гарантией банка выступает право требовать от компании-застройщика исполнения обязательств по строительству.
Где хранится бумага?
Она остаётся у залогодержателя. В данном случае в этой роли выступает банк. Залогодатель может держать на руках копию. Оригинал ему будет возвращён только после уплаты долга.
Где найти номер закладной по ипотеке?
Каждый документ имеет свой идентификационный номер, состоящий из 13 знаков. Его присваивает банк
Обратите внимание на пункт «Дата регистрации, место и номер». Если там нет цифр, то можно обратиться в банк или сделать выписку из ЕГРН
Что должно содержаться в тексте?
Закладная самым подробным образом отображает все возможные данные: сведения о залогодателе и залогодержатели, информацию о жилье и условиях ипотечного договора. Обязательно нужно проверить правильность данных и наличие подписи и печати банка.
Каков срок действия?
Срок действия совпадает со сроком кредитования. При досрочном погашении уменьшается срок действия закладной.
Можно ли внести изменения?
Внесение изменений именно в закладную по закону запрещено. При согласии обеих сторон делается дополнительное соглашение о внесении. Как и основной документ, его необходимо зарегистрировать в Росреестре. Позаботьтесь о наличии дубликата.
Банк продал закладную, что делать?
Ничего. Условия кредитования для вас останутся прежними. Однако могут измениться реквизиты счёта. Об этом банк известит в течение 30 дней.
На протяжении действия бумаги она может быть продана или обменяна несколько раз. Это нормальная практика. Даже если бумага оказалась в другом регионе, переживать не стоит.
Как влияет досрочное погашение в банке?
Никак. Срок действия закладной сокращается
Не важно, выплатили вы долг вовремя или в два раза быстрее. Банк в любом случае после внесения последнего платежа обязан вернуть документ
Как сделать возврат при досрочном погашении?
Если ипотека закрыта раньше установленного срока, то порядок получения остаётся прежним. Сначала нужно написать заявление на возврат закладной, затем погасить её в Росреестре.
Сколько хранится закладная?
Она хранится на протяжении всего срока действия договора и ещё не менее 3-х лет, как уплачена ипотека. Клиент должен как можно быстрее погасить документ, так как без него он не имеет права совершать сделки без согласия банка. После перехода полных прав собственности использованные документы рекомендуется хранить не менее 3-х лет, пока действует срок исковой давности.
Не отдают документ, что делать?
Если банк отказывает выдавать бумагу, этим он нарушает закон. Необходимо составить досудебную жалобу на имя руководителя. Если она останется без внимания, стоит обратиться в Центробанк или подать иск в суд.
Что делать в случае потери в банке?
Обратиться в банк, чтобы он за свой счёт восстановил документ, или сделать это самостоятельно. Чаще всего бывает быстрее обратиться в Росреестр и получить дубликат самостоятельно.
Где хранится закладная после погашения?
Росреестр аннулируют бумагу, и она теряет юридическую силу. Вы можете оставить её там или забрать себе.
Что такое закладная при ипотеке? Это ценная бумага и для банка, и для заёмщика. Кредитующийся отдаёт приобретаемую квартиру в залог банку, и это гарантирует учреждению возврат денег. Если клиент не исполняет долговые обязательства, банк может продать жильё за долги. Однако за такую гарантию ипотека имеет более лояльные условия кредитования и защиту от изменения договора.
Закладная считается приоритетной по сравнению с кредитным договором, поэтому на его правильность необходимо обратить наибольшее внимание. После оформления её нужно зарегистрировать в Росреестре, чтобы орган поставил отметку об обременении
Затем оригинал отнесите в банк. Лучше обезопасить себя и подумать о наличии дубликата. После оплаты кредита документ нужно погасить. Росреестр снимает отметку о задолженности, и тогда владелец жилья получает полное право собственности.
Образец закладной, в том числе по ипотеке, можно найти на различных сайтах, например, Сбербанка. Залогодателем может являться как сам заемщик, так и любое третье лицо, имеющее законное право на обладание имуществом и дающее свое согласие на его передачу в залог кредитору. Имущество на момент оформления не должно иметь обременений, т.к. нельзя заложить его дважды. Рыночная стоимость определяется независимым оценщиком. Соответственно, для оформления закладной понадобятся следующие документы:
- паспорта участников сделки;
- правоустанавливающие документы на залоговое имущество;
- технический паспорт;
- отчет о независимой оценке (проводится заемщиком у аккредитованного оценщика);
- справка об отсутствии обременений;
- выписка из единого госреестра недвижимости.
После внесения и проверки данных, сделка регистрируется в Росреестре, который своей печатью скрепляет полученный сшив. Для проведения процедуры регистрации заемщику понадобится оплатить государственную пошлину. Регистрация, как правило, осуществляется в течение одного дня, о чем делается запись, что недвижимость обременена в пользу банка по договору ипотеки. После этого кредитор перечисляет необходимую сумму на счет продавца объекта недвижимости либо застройщика. Сам документ хранится у кредитора вплоть до даты погашения займа, указанной в закладной. Именно этот момент не оставляет заемщику возможности сократить срок кредитования при частичном досрочном погашении кредита. Для закладной характерно указание следующих условий досрочного погашения займа:
- срок моратория на досрочное внесение средств в погашение займа со дня его представления при наличии (Сбербанком не предусмотрен);
- сроки досрочного погашения (также могут устанавливаться кредитором при оформлении договора ипотеки);
- минимальный порог частичного досрочного взноса.
Также указывается порядок начисления процентов за пользование кредитом, сроки погашения, очередность списания средств при их недостаточности на счете клиента.
Что представляет собой закладная по ипотеке?
Закладная по ипотеке представляет собой ценный документ, выдающийся на конкретное имя. Она позволяет человеку приобретать жилье, оформленное по программе ипотечного кредитования. Проще говоря, этот именной документ позволит банку воспользоваться залоговым имуществом, если клиент будет не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи. Это позволяет выплатить ипотечный кредит за счет продажи квартиры и снизить риски банка.
В закладной указываются все данные заемщика, сведения о выдаваемой сумме ипотеки с указанием времени и места получения денежных средств, размер процента переплаты, срок полной уплаты долга, размер ежемесячного платежа, детали закладываемого имущества. На бланке обязательно должна находиться печать и регистрационный номер учреждения.
Если банковской организации понадобятся деньги, она может перепродать закладную или выпустить на рынок эмиссионные ценные бумаги, привлекая новых клиентов. Во всех случаях банк получит проценты от таких сделок, а заемщик своевременно уведомляется об этом.
Документ не является обязательным при оформлении договора ипотечного кредитования, это дело сугубо добровольное. А вот в Европе это неотъемлемая часть сделки, и без закладной оформить кредит становится невозможным. Предполагается, что этот опыт скоро перейдет и в Россию, и каждая банковская организация будет давать ипотеку под залог имущества.
Чтобы пройти регистрацию недвижимости, приобретенной вами после получения займа, необходимо предоставить на проверку сотрудникам Росреестра следующие документы:
- договор о получении ипотеки от банка;
- документы, оформляющиеся не недвижимые жилые объекты;
- закладную по квартире.
Отправляйтесь в территориальный отдел обозначенной структуры с этими бумагами, и регистрируйтесь. Принимающий орган проставит на закладной все необходимые отметки, а заодно присвоит ей определенной номер. Кроме того, в каждом случае сотрудниками Росреестра будут указываться на документах:
- название органа, проведшего официальную регистрацию обременения прав собственности на жилье обратившегося лица;
- место, где состоялась регистрация ипотечного кредита;
- дата выдачи закладной лицу, представляющему держателя залога.
Судьба закладной при недействительности ипотеки // ВАС восполнит пробел в законе
Закладная – ипотечная ценная бумага – впервые появилась в законе «Об ипотеке». Она задумывалась как инструмент, упрощающий и ускоряющий оборот. Затем появились ипотечные ценные бумаги «второго уровня» — ипотечные облигации, с помощью которых происходит секьюритизация кредитных портфелей. Ипотечные облигации выпускаются, в частности, под обеспечение пулом закладных. Рынок ипотечных ценных бумаг успел получить развитие, но сейчас возник вопрос о судьбе закладной в случае, если право собственности залогодателя оспорено, и ипотека оказалась недействительной. В законе эта проблема не решена, и завтра президиум ВАС попытается сформировать по ней правовую позицию.
До президиума ВАС дошло дело № ВАС-9555/11 между санкт-петербургским банком «КИТ Финанс» и Алтайбизнесбанком. «КИТ Финанс» купил у Алтайбизнесбанка закладную на квартиру в городе Рубцовск Алтайского края. Алтайбизнесбанк выдал 720 тыс.руб. кредита на приобретение гражданином квартиры. Квартира стала предметом залога в силу закона, а права банка-залогодержателя по основному и обеспечительному обязательствам были удостоверены закладной от 18 апреля 2007 года. 11 мая 2007 года закладная была продана банку «КИТ Финанс» в составе пакета закладных за 724,26 тыс. руб.
Платежи по кредиту не поступали, и «КИТ Финанс» обратился в суд с иском к гражданам-заемщикам. Рубцовский городской суд Алтайского края 10 марта 2009 года иск удовлетворил: была взыскана сумма задолженности по кредитному договору и обращено взыскание на заложенную квартиру. Но после этого, в июне 2010 года, договор купли-продажи квартиры, находящейся в залоге, тот же Рубцовский городской суд признал недействительным. Собственником квартиры оказался не гражданин, получивший в банке кредит, а муниципалитет. Причиной решения о недействительности покупки квартиры стало то, что гражданин изначально приобрел ее по фиктивному договору купли-продажи, заключенному задним числом с умершим гражданином. Квартира, полученная против воли собственника, была проведена по цепочке приобретателей, последним из которых снова оказался гражданин – заемщик Алтайбизнесбанка.
Не имея возможности взыскать что-либо с несостоявшегося залогодателя банк «КИТ Финанс» подал иск к Алтайбизнесбанку, полагая, что получил от него недействительную закладную. Но арбитражные суды трех инстанций в Западно-Сибирском округе в иске отказали. Суды посчитали, что закладная по закону «Об ипотеке» (ст. ст. 13, 48) является самостоятельным инструментом, не имеющим тесной связи с основанием возникновения удостоверяемых обязательств. Суды сослались, в частности, на то, что закладная удостоверяет права законного владельца «без предъявления других доказательств» и «независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной». Кроме того, по мнению судов, кредитный договор, требования по нему также удостоверены закладной, является действительным, поэтому говорить о передаче «КИТ Финансу» недействительного права требования нельзя.
Коллегия судей ВАС 21 сентября передала дело в президиум ВАС для формирования практики. В определении о.
Судьи ВАС отметили, что в практике региональных судов есть примеры удовлетворения исков, связанных с приобретением закладной, которая в действительности право залога не удостоверяет. Основания для удовлетворения требований, правда, суды предлагают разные. ФАС Уральского округа, например, считает, что покупатель закладной вправе требовать у продавца возмещения убытков, причиненных передачей недействительного права требования. При этом применить нормы о последствиях передачи товара ненадлежащего качества (п. 2 ст. 475 ГК, на который, в частности, ссылается в своем иске банк «КИТ Финанс») ФАС Уральского округа счел невозможным: понятие «качество товара», по мнению суда, противоречит существу закладной. Иную позицию занял Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области: он, напротив, посчитал возможным применить п. 2 ст. 475 ГК и позволить покупателю закладной требовать от продавца возврата уплаченной за закладную денежной суммы. Вопрос о возможности применения к сделкам купли-продажи закладных общих положений о купле-продаже также должен решить президиум ВАС.
Возврат налога при покупке машины в кредит
Сделка по приобретению ТС с использованием заемных средств ничем не отличается от покупки за свой счет. У покупателя всего лишь возникает дополнительное договорное соглашение с банком. Поэтому возможность получения налогового вычета при покупке автомобиля в кредит законодательством не предусмотрена.
При продаже такой машины раньше чем через 3 года владения, гражданин также обязан заплатить НДФЛ. При этом рассчитывая налоговую базу путем вычитания расходов, он вправе учесть расходы по уплаченным процентам за автокредит.
Пример:
Береснев О. Н. купил в 2020 году автомобиль с использованием заемных денег за 1 млн. руб. Срок погашения долга – 5 лет. Каждый год он платит 230 тыс. руб.: 200 тыс. – основная задолженность, 30 тыс. — проценты. В 2020 году ТС продали за 1,2 млн.
НДФЛ составит: (1200000 – 460000) * 0,13 = 96200руб.
Жигачев Александр Викторович, кандидат юридических наук, доцент кафедры гражданского права и процесса ГОУ ВПО «Саратовский государственный университет им. Н.Г. Чернышевского», юрисконсульт ООО «Пересвет-Регион-Саратов-Строй» (группа компаний «Пересвет Групп»).
Институт закладной появился в российской системе права сравнительно недавно. В современном виде закладная была введена в гражданско-правовой оборот лишь в 1998 году с принятием Федерального закона N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее — Закон об ипотеке). В науке отмечается, что дореволюционное российское законодательство предусматривало ряд документов, обладающих некоторыми схожими с современной закладной признаками, которые, однако, имели принципиально иную правовую природу и целевое предназначение .
См.: Ротко С.В., Тимошенко Д.А. Закладная как ценная бумага и коллизии в ее правовой природе // Современное право. 2008. N 8; Тимошенко Д.А. Закладная как инструмент, способствующий развитию ипотечного кредитования // Нотариус. 2008. N 6.
Таким образом, современную закладную можно рассматривать как определенное новаторство российского законодателя.
Введение института закладной преследовало в качестве одной из целей развитие системы ипотечного кредитования. При этом расчет законодателя строился на том, что составление закладной в рамках ипотечных правоотношений должно обеспечивать повышенную оборотоспособность и возможность ускоренного и упрощенного рефинансирования кредитных и связанных с ними залоговых обязательств.
Как справедливо отмечает А.Е. Русецкий, практическое значение закладной состоит в том, что она позволяет упростить и ускорить оборот прав по обеспеченному ипотекой обязательству либо по договору об ипотеке, поскольку в отличие от уступки прав по обеспеченному ипотекой обязательству либо по договору об ипотеке, которая должна совершаться в той же форме, что и основной договор, а сама передача прав подлежит государственной регистрации, передача прав по закладной производится путем совершения сделки в простой письменной форме, не требующей государственной регистрации смены залогодержателя. Автор, кроме того, обращает внимание на важное экономическое значение закладной: условия получения кредита для должников, обязательства которых обеспечены ипотекой с выдачей закладной, более благоприятны, чем для заемщиков, права которых не обеспечены ипотекой .
Русецкий А.Е. Государственная регистрация ипотеки: Научно-практическое пособие. М.: Юстицинформ, 2009.
Более чем десятилетняя практика обращения закладных на рынке ипотечного кредитования, безусловно, доказала их жизнеспособность и бесспорные преимущества, однако нельзя отрицать существования целого ряда проблем, спорных вопросов правоприменения и пробелов нормативного регулирования в данной сфере.
Рассмотрим в настоящей статье некоторые актуальные вопросы составления и обращения закладных.
Иные юридически значимые последствия, связанные с составлением закладной
При составлении закладной участникам соответствующих правоотношений следует учитывать некоторые иные немаловажные правовые последствия.
Так, ст. 25 Закона об ипотеке при составлении закладной предусматривает два дополнительных основания погашения регистрационной записи об ипотеке:
- поступление в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, заявления владельца закладной;
- поступление в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, заявления залогодателя с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме.
В соответствии с п. 2 ст. 23 Закона об ипотеке, если права залогодержателя удостоверены закладной, изменения и дополнения регистрационной записи об ипотеке не допускаются, за исключением случаев изменения условий закладной на основании соглашения должника по обеспеченному ипотекой обязательству, залогодателя и законного владельца закладной в порядке п. 6 ст. 13 Закона об ипотеке.
После составления и выдачи закладной не допускается уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству (п. 5 ст. 47 Закона об ипотеке). Данное положение объясняется особым порядком передачи прав на закладную, установленным ст. 48 Закона об ипотеке, при котором как раз и происходит передача прав по договору об ипотеке и обеспеченному ипотекой обязательству.
Верховный суд рассказал, какой суд прекратит ипотеку
Российское законодательство относит споры о правах на недвижимость к исключительной подсудности (ч. 1 ст. 30 ГПК, ч. 1, 2 ст. 38 АПК). Их отправляют в суд по месту нахождения недвижимого имущества. Это облегчает работу суда при сборе и исследованию доказательств, что, по мнению законодателя, должно помочь быстро и правильно разрешить спор, объясняет Павел Хлюстов, «Павел Хлюстов и партнеры».
Кроме того, разрешение такого спора может затрагивать права и интересы третьих лиц, имеющих вещные или обязательственные права на это имущество. При исключительной подсудности они получают дополнительную возможность своевременно получить информацию о возникновении спора, говорит Хлюстов. «Да и сам суд лучше информирован. У него больше возможностей узнать о правах и интересах третьих лиц, не привлеченных к участию в деле».
Ипотека, ценная бумага, обеспеченная ипотекой, впервые появилась в Законе об ипотеке. Он был задуман как инструмент для упрощения и ускорения обращения. За ним последовал «второй уровень» ипотечных ценных бумаг — ипотечные облигации, которые секьюритизировали портфели кредитов. Выпущенные ипотечные облигации специально обеспечены пулом закладных.
Ответственными по ипотеке лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.
Ипотека имеет особенность: имущество остается в залоге у банка до полного погашения долга владельцем То есть гражданин может жить в квартире или доме, приглашать гостей, делать перепланировку. Но он не имеет права продать или подарить эту площадь. Это требует одобрения банка. Документ, в котором указаны эти условия, называется ипотекой.
То есть гражданин может проживать в квартире или доме, приглашать гостей, делать ремонт. Однако ему не разрешается продавать или дарить это имущество. Это требует одобрения банка. Если заемщик не выполняет свои обязательства, банк может конфисковать квартиру или дом, продать их с аукциона и использовать вырученные средства для погашения долга. Кредитор, давая деньги под проценты, всегда рискует.
Пунктом 2(2) кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставляется непосредственно на приобретение недвижимости Истца и благоустройство и реконструкцию 3-комнатной квартиры, расположенной по адресу.
Долг погашается в соответствии с графиком, установленным банком. Вы можете следовать ему, выплачивая именно ту сумму, которая указана в договоре; или вы можете погасить кредит досрочно и выплатить больше суммы, указанной в договоре.
Закладная содержит все данные заемщика, информацию о сумме выданной ипотеки, в том числе когда и где будут получены деньги, процент переплаты, дату полного погашения долга, размер ежемесячного платежа, детали заложенной недвижимости. На бланке должна стоять печать учреждения и регистрационный номер.
Законный держатель закладной вправе потребовать устранения несоответствия путем исключения закладной из его владения и одновременной выдачи новой закладной, если требование предъявлено сразу после того, как законному держателю закладной стало известно о несоответствии.
Ипотека будет возмещена финансовым учреждением в течение одного месяца после полного погашения.