Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие данные банковской карты можно, а какие нельзя сообщать сторонним лицам?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Да, банки могут предложить оформить страховой полис от хищений, но важно внимательно читать договор, чтобы понимать, какие именно случаи будут считаться страховыми. К сожалению, это не панацея и от любых утечек денег со счета не защитит, говорит Дмитрий Ибрагимов, заместитель начальника отдела защиты информации ГУ Банка России по ЦФО.
Как защитить банковскую карту от мошенников
В связи с развитием новых технологий меняются и виды краж с банковских карт. В 2022 году держатели карт с возможностью бесконтактной оплаты все чаще сталкиваются с мошенничеством.
Для оплаты такой картой достаточно поднести ее к терминалу. ПИН-код вводить не нужно, если сумма не превышает 1000 рублей. В этом случае количество дебетовых операций не ограничено.
Мошеннику даже не нужно воровать карту клиента, чтобы снять деньги. Если положить устройство в сумку владельца или карман в общественном транспорте, денежные средства будут списаны. Для этого мошенники изготавливают самодельные портативные считыватели или используют банковские терминалы, зарегистрированные по фиктивным документам.
Также в этом году киберпреступники продолжают активно использовать фишинг в социальных сетях и обмен мгновенными сообщениями. Наибольшую прибыль мошенники получают от мошеннических программ через Avito, что позволяет им получить доступ к онлайн-банкам.
Согласно отчету Центробанка год свыше 65% мошеннических операций с банковскими картами совершаются при наличии у злоумышленников реквизитов пластика. Это самый распространенный способ, как можно украсть деньги с карточки любого человека.
Зная реквизиты карты, злоумышленники могут списать с нее деньги абсолютно разными способами.
Зная реквизиты вашей банковской карты, злоумышленник может расплатиться ей за покупки в интернет-магазине, совершить перевод с карты на карту и т.п.
Есть более изощренные варианты, как завладеть чужими деньгами, зная данные карты, поэтому владельцу пластика важно хранить эту информацию в секрете.
Он указывает конкретный месяц и год, до которого карта будет действовать. К примеру, если написано, что срок действия до 04/22, значит карта перестанет работать 1 мая 2022 года. До этого времени по ней можно совершать почти все операции.
Одно из немногих ограничений — бронь отелей на будущее. Система не даст вам забронировать гостиницу на те даты, когда карта уже будет недействительна.
Новые способы мошенничества в 2022 году
Фишинг — кража данных карты посредством создания сайтов зеркал. То есть мошенники создают сайт-зеркало один в один похожий на оригинал. Разница может быть в одной букве доменного имени. Далее клиент вводит персональные данные, оплачивает покупку и остается без услуги и без денег. Как правило, мошенники подделывают сайты авиакомпаний, страховых компаний и самих банков.
Если вы вошли в онлайн-банк, а смс о входе не поступили, рекомендуем незамедлительно обратиться в банк и заблокировать счет. Разблокировать его можно будет обратвшись в банк с паспортом и обязательной сменой пароля.
Следующая позиция в нашем топе – бинарные опционы. Занимаются ими трейдеры. Эти ребята создают себе в интернете визуальный образ успешности: вам может показаться, что в жизни этого человека сплошной праздник. Он живут на берегу океана, ни в чем себе не отказывает, купается в успехе и очень хочет, чтобы вы заработали в интернете и стали таким же. Он уверяет, что научит этому.
Трейдеры завлекают в некие закрытые группы в социальных сетях и говорят, что готовы поделиться с вами информацией и торговыми сигналами. Доступ в группу платный или свободный, но трейдеру важно, чтобы вы перешли туда по ссылке, которую он даст.
Рулетки, онлайн-казино и азартные мини игры никуда не делись. Суть этих проектов в том, чтобы вы вносили деньги, играли и в редких случаях даже выигрывали. Однако алгоритм отрицательного математического ожидания работает не на вас: пока играете ВЫ, алгоритм применяет психологические обманные трюки.
Сколько бы вы не выигрывали, результат всегда будет один: в долгосрочной перспективе вы обречены на проигрыш, рискуя потерять огромные суммы денег. Это относится и к казино, и к сервисам с мгновенными мини играми. Этих игр сейчас много, они яркие, красивые и радуют глаз. Но признайтесь, вы думаете, что сервисы создавались для того, чтобы вы получили как можно больше денег?
Авито – удобная площадка для объявлений, но и там ежедневно встречается обман. Причем, мошенники постоянно придумывают новые виды развода. Обманывают как покупателей, так и продавцов. Недавно появился обновленный обман на доставке товара из объявления. Это классический фишинг, но на него до сих пор ведутся. Разберем типичный пример с подменой ссылки через доставку Авито.
Жулик подробно и детально оформляет объявление, указывая причину продажи, например, смартфона: мол, хочет купить новый аппарат, а старый продает. При этом ценник занижен в пределах 20-30 %. На такой лакомый кусочек сразу находятся покупатели, и начинается процесс сделки.
Как себя обезопасить от мошенников
Нужно избегать сомнительных предложений, появляющихся в социальных сетях на правах рекламы. Как правило, ссылки с рекламой «бесплатного сыра» ведут на фишинговые сайты. Тщательно проверяйте информацию, а также внимательно читайте, для подтверждения каких действий пришло СМС с кодом.
Нужно завести две банковские карты вместо одной, в идеале, если это разные банки. Первая зарплатная и вторая для сбережений. Даже если вы ошибетесь или скомпрометируете данные карты при покупке чего-либо, злоумышленники не смогут украсть все ваши средства. Также помните о том, что нельзя привязывать мобильный банк к сим-карте, установленной в обычный кнопочный телефон.
У пожилых родственников, которые не пользуются переводами и онлайн-шопингом, нужно отключить услугу под названием «Мобильный банк».
Другие распространенные махинации
Самым простым способом считается кража карты и обнуление счета. Это происходит тогда, когда финансовая организация вовремя не производит блокировку. Весьма распространена подделка карт.
Полученная незаконным образом информация о счете гражданина переносится на пластик. Также может быть изменена информация на подлинной карте. Заказ по Интернету, почте разных услуг и товаров с использованием платежных реквизитов человеком, который не является держателем счета, также достаточно популярный тип преступлений в этой сфере. Злоумышленник может получить доступ к карте посредством изменения адреса или требованием повторного выпуска кредитки. Часто преступники используют двойную прокатку.
Такое мошенничество с банковскими картами осуществляется при сговоре торговых и сервисных компаний. Многократная прокатка позволяет получить дополнительные копии слипов, с помощью которых впоследствии осуществляются незаконные действия.
Схемы мошенничества с пластиковыми картами: при переводе денег на карту, через мобильный банк
Если говорить о мошенничестве с пластиковыми картами в его обиходном понятии, то способы мошенничества с банковскими картами весьма разнообразны. Например:
- мошенничество при переводе денег на карту — преступник обманом выведывает номер карты и CVV-код — якобы для перевода оплаты или чтобы вернуть ошибочный перевод, и, соответственно, получает возможность расплачиваться чужой картой в интернете;
- мошенничество с банковскими картами через мобильный банк — мошенник начинает подключать со своего устройства мобильный банк к чужой карте, а код для подключения выведывает у владельца карты, получившего СМС; это позволяет мошеннику быстро вывести средства со всех счетов владельца карты или получить кредитную карту и воспользоваться ею;
- путем добавления к банкоматам (настоящим или поддельным) особого устройства, считывающего данные с карты; этот вид имеет собственное название — скимминг (на основе полученных данных изготавливается поддельная платежная карта, с помощью которой снимаются деньги со счета);
- путем установок на банкоматы накладок, захватывающих карту, или «ливанской петли» (специальные устройства или просто кусок жесткой пленки, которые не дают карте попасть в банкомат; мошенники подсматривают ПИН-код и, дождавшись ухода жертвы в банк, достают карту и снимают с нее деньги).
юридические способы борьбы
Специальные виды мошенничества появились в Уголовном кодексе РФ 10.12.2012 (см. закон от 29.11.2012 № 207-ФЗ о поправках в УК и ряд других законодательных актов), среди них и мошенничество с платежными картами.
Ранее действия, подпадающие ныне под квалифицированные составы, считались мошенничеством, предусмотренным ст. 159 УК РФ. Важной вехой в квалификации мошенничества, в том числе и с платежными картами, стало постановление Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48.
Последствием появления новых специальных составов мошенничества для уже осужденных или находящихся под следствием граждан стала переквалификация их действий (см., например, постановление Президиума Самарского областного суда от 29.05.2014 № 44у-86/2014). Дело в том, что новые виды мошенничества были сочтены законодателем не столь общественно опасными — максимальная санкция за их совершение ниже, чем за мошенничество по ст. 159 УК РФ (4 месяца ареста против 2 лет лишения свободы за неотягченные деяния).
Обратите внимание! При наличии подозрений насчет совершения мошеннических операций необходимо обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о совершении преступления.
Скачать бланк такого заявления можно бесплатно, кликнув по картинке ниже.
Как вернуть деньги, списанные с банковской карты физлица без его согласия? Ответ на этот вопрос есть в КонсультантПлюс. Получите пробный демо-доступ к системе К+ и бесплатно переходите в материал.
Основные способы мошенничества с картами в 2021 году
Помимо описанного выше, третьи лица воруют деньги с карт при помощи вирусного программного обеспечения. Вредоносная программа под видом полезного приложения устанавливается на компьютер, планшет или смартфон клиента. Её основное предназначение — украсть данные карты или перенаправить пользователя на фишинговый сайт.
Другой популярный вид мошенничества — сговор с сотрудниками банка или предприятий торговли. Кассир может зафиксировать данные карты (например, провести её через скиммер) и передать их посторонним лицам.
Способ незаконного вывода средств с карты зависит от того, какой информацией завладел злоумышленник. Основные варианты получения выгоды следующие:
- Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.
- Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке. Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.
- Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress — о том, безопасно ли производить оплату на этой торговой площадке, можно узнать в соответствующем материале).
Одним из способов списания средств также выступает опция «Мобильный банк».
Схемы обмана в Сбербанке при выдаче новой карты 2021 года
В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:
- Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.
- Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.
Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы.
Изготовление дубликата сим-карты
Способ 3. Изготовление дубликата сим-карты. Этот способ мошенничества с банковскими картами используется одновременно с другими, после того как злоумышленникам уже удалось завладеть данными карты, и необходимо при помощи кода из СМС подтвердить транзакцию перевода денег на нужный счет. Ваш номер телефона злоумышленники могут узнать из социальных сетей, от знакомых, по работе или как-нибудь еще.
На ваш мобильный телефон будут поступать звонки, целью которых будет разными способами добиться обратного звонка. Это необходимо злоумышленникам для того, чтобы представиться владельцем вашей сим-карты, сообщить, что карта утеряна, и создать ее дубликат — новую сим-карту с таким же телефонным номером. Чтобы подтвердить, что именно он является владельцем сим-карты, злоумышленник называет последние набранные и звонившие номера. Выдача дубликата сим-карты, как правило, стоит каких-то денег, поэтому на ваш телефон может поступить неизвестное вам пополнение счета, после чего номер вскоре будет заблокирован.
Затем мошенники переведут деньги с вашей карты на свои, либо рассчитаются за товар в интернете, подтвердив все операции через код, полученный в СМС.
Как уберечься: Если вы получите внезапное оповещение о пополнении счета вскоре после звонков на неизвестные номера или с неизвестных номеров — немедленно заблокируйте все свои пластиковые карты, привязанные к этому телефонному номеру, позвонив на горячие линии банков, номера которых указаны на самих картах. Затем, когда ваша сим-карта будет заблокирована — обратитесь к мобильному оператору для ее разблокировки и одновременной блокировки дубликата, полученного мошенником. А ко всем имеющимся пластиковым картам изготовьте дополнительные карты, оставив основные заблокированными, т.к. их данные уже стали известны мошенникам.
Как правильно пользоваться пластиковой картой
Мы также подготовили несколько рекомендаций, как обезопасить свои средства, используя пластиковую карту:
- не давайте карту для проведения операций третьим лицам и не забывайте платежный инструмент в машине, баре или в других местах отдыха;
- если вы покупаете товары, оплачивая их пластиковой картой, сохраняйте все чеки, включая выданные по неуспешным сделкам;
- регулярно сверяйте выписки по счетам, и, при обнаружении ошибочных начислений или непонятных списаний, обращайтесь на горячую линию или в отделение банка;
Важно! Решать вопросы о незаконном списании денег лучше всего в отделении кредитного учреждения. Поскольку есть организации (например, банк Тинькофф), функционирующие в дистанционном режиме, в таком случае выхода нет. Нужно звонить в службу поддержки.
- чтобы быть в курсе всех операций, подключите СМС-сообщения;
Получив сообщение о покупке, которую вы не совершали, сразу же звоните в банк и просите заблокировать карту.
Осторожно! Если вам пришло СМС-сообщение, что по карте списана сумма, а буквально через пару секунд приходит второе о том, что по карте происходит подозрительная операция, дана ссылка, по которой надо перейти, чтобы отменить банковскую процедуру — это мошенники, а ссылка — один из вариантов мошенничества — фишинг.
- по возможности, во время проведения банковских операций, не выпускайте карту из поля зрения;
- установите антивирусные программы на электронные устройства, которыми пользуетесь для перевода денег и покупок — они защищают от вредоносных программ, с помощью которых злоумышленники снимают деньги с карт;
- установите ограничение на перевод и снятие средств с карты;
Это не защитит вашу платежку на 100%, но поможет свести финансовые потери при проведении мошеннических операций к минимуму. Установить можно ограничения как для конкретной услуги банка, так и по суммам в течение дня. Например, вы можете в настройках запретить снимать с карты более 2 000 рублей в день или поставить ограничение на стоимость покупки не более 1 500 рублей в сутки.
- пользуйтесь проверенными сайтами;
Справка! Если сайт безопасный, его адрес начинается с https://. В конце адресной строки защищенного интернет-ресурса имеется значок в виде закрытого замка. В случае отсутствия такой защиты мы не рекомендуем вводить на сайте личные данные, номер карточки и другую информацию.
- чтобы оплатить услугу банковской картой, не используйте для этого чужой ноутбук, компьютер или телефон.
Все банковские операции нужно проводить с личного электронного устройства. В случае потери телефона с мобильным приложением вашего банка, звоните в финансовую компанию и просите отключить от этого номера все услуги. Как можно быстрее поменяйте пароль для входа в банк.
Как защитить личную и финансовую информацию
Для того чтобы совершать махинации различного рода, мошенники крадут персональные данные и финансовую информацию. Хотя такие действия во многих странах уголовно наказуемы, есть много людей, ставших жертвами мошенников.
Оградить себя полностью от таких неприятностей вряд ли получится, но не дать мошеннику завладеть вашими персональными данными и финансовой информацией можно:
- Следите за тем, где находятся ваши документы: паспорт, водительское удостоверение и др. Не распространяйте их номера по всему интернету.
- Если звонят продавцы и просят продиктовать номер паспорта, не делайте этого.
- По завершении транзакции убедитесь, вернули ли вам пластиковую карту.
- Если бумаги, содержащие личную или финансовую информацию нужно выбросить, их лучше сжечь или пропустить через бумагоуничтожитель.
- Храните важные документы в сейфе или вдали от третьих лиц.
- Не стоит постоянно носить с собой все банковские карты и документы к ним.
Доверяете звонкам с незнакомых номеров
Распространенный вид мошенничества — звонки от якобы сотрудников банка. Преступники используют специальные уловки:
-
карта якобы заблокирована и для этого требуется подтверждение данных для разблокировки;
-
«банк» уточняет данные из-за массовой проверки;
-
подтверждение данных для получения перевода на крупную сумму;
-
счета банка будут заморожены из-за санкций, чтобы этого не случилось, просят клиента банка перевести деньги на «безопасный счет».
Новые схемы мошенничества появляются каждый день и часто затрагивают громкие новости: санкции, нестабильный курс валют, отключение банков от SWIFT. Реальная цель звонка — с помощью психологических манипуляций уговорить жертву раскрыть реквизиты карты и смс-коды для проведения операции.
Что делать, если звонят мошенники:
-
Не разглашайте по телефону данные. Сотрудники банка не просят назвать номер карты или код из смс.
-
Не совершайте операции по инструкции собеседника.
-
Положите трубку, позвоните по официальному номеру банка и уточните, в порядке ли счет.
Кража денег с бесконтактных карт
Эти действия представляют угрозу для карт, которые поддерживают бесконтактную технологию оплаты – PayWave от Visa и PayPass от MasterCard. Такие карточки необязательно вставлять при оплате в платежный терминал. Достаточно поднести их к устройству на несколько секунд.
Рекомендовано для вас Какие карты принимают за границей: с какой картой лучше ехать путешествовать
Проблема в том, что бесконтактная оплата работает постоянно (отключить ее на время нельзя), и с любыми устройствами, готовыми к приему денег. Поэтому любой может поднести считывающий аппарат к карте и провести нужную операцию. В большой толпе это можно сделать почти незаметно. Для кражи с бесконтактных карт злоумышленники могут использовать как самодельные считыватели, так и официальные POS-терминалы, зарегистрированные на компании-однодневки.
Для всех бесконтактных карточек действует ограничение: один раз без ввода PIN-кода можно списать только 1 000 рублей. Однако, операцию снятия можно проделать сколько угодно раз.
Как избежать?
Для взаимодействия с бесконтактным устройством карту нужно поднести очень близко. Поэтому храните ее под несколькими слоями одежды, в кошельке или бумажнике в сумке. Так расстояние для проведения операции будет слишком большим.
Некоторые компании предлагают специальные чехлы и кошельки для бесконтактных карт. Они имеют защитный слой из алюминия, который не пропускает сигналы от считывающих устройств. Такой кошелек или чехол дополнительно защитит ваши карточки.
Мошенники в банках и магазинах
Сотрудники банков и продавцы в магазинах также могут пытаться украсть информацию о вашей карте. Это могут быть отдельные недобросовестные работники или подставные люди от преступных организаций.
Такой сотрудник потребует предоставить вашу карту ему на руки, чтобы провести операцию. Затем он незаметно от вас попытается скопировать информацию с нее – например, ввести в заранее открытый текстовый файл на компьютере или пропустить через скиммер. Сотрудник банка также потребует от вас PIN-код под каким-либо предлогом – например, чтобы подтвердить операцию. После всех этих действий у мошенника будут все сведения о карте, с помощью которых можно изготовить поддельную копию.
Как избежать?
Держите вашу карту при себе, старайтесь никому ее не отдавать. Если вам придется передать карточку продавцу или сотруднику банка, то внимательно следите за ней. Держите ее в вашем поле зрения и вмешивайтесь, если считаете, что человек совершает с ней подозрительное действие.
Также помните, что сотрудники банка не имеют права запрашивать PIN-код вашей карты.